近年來(lái),各地金融機(jī)構(gòu)在破解經(jīng)營(yíng)主體融資難題上持續(xù)發(fā)力,不斷拓寬抵、質(zhì)押物范圍,逐步摸索出與地方發(fā)展相契合的抵、質(zhì)押新模式,助推特色資源變成“真金白銀”,促進(jìn)農(nóng)民增收致富。
但也應(yīng)看到,新模式的推廣并非易事,市場(chǎng)對(duì)于新型抵、質(zhì)押物的認(rèn)可度仍需提高,用戶不敢貸、機(jī)構(gòu)不愿貸這一問(wèn)題仍然存在。與此同時(shí),在新的服務(wù)模式下,如何更好把控風(fēng)險(xiǎn)和收益的平衡,也需要金融機(jī)構(gòu)重點(diǎn)關(guān)注。
在盤(pán)活農(nóng)村特色資源的道路上,金融機(jī)構(gòu)的模式創(chuàng)新是一個(gè)循序漸進(jìn)、適應(yīng)市場(chǎng)變化的過(guò)程,盤(pán)活的“資源”種類和范圍在探索中不斷擴(kuò)大,解決問(wèn)題和服務(wù)“三農(nóng)”的能力也在創(chuàng)新中不斷提升。
因此,下階段,金融機(jī)構(gòu)在助力盤(pán)活農(nóng)村資產(chǎn)資源方面不能故步自封,應(yīng)持續(xù)保持充分的活力以及向未知領(lǐng)域探索的精神,在產(chǎn)品研發(fā)上始終強(qiáng)調(diào)創(chuàng)新與拓展,在模式與路徑探索上,則應(yīng)將眼光打開(kāi)、將思路敞開(kāi),去發(fā)現(xiàn)更多尚未開(kāi)發(fā)的資源,抑或去挖掘原有模式中更深更廣的潛力和能量,以永葆活力的狀態(tài),持續(xù)推動(dòng)資源變資產(chǎn)、資產(chǎn)變資本、資本變資金,逐步實(shí)現(xiàn)生態(tài)、經(jīng)濟(jì)、社會(huì)效益有機(jī)統(tǒng)一。
具體來(lái)看,在提高市場(chǎng)認(rèn)可度方面,首先,金融機(jī)構(gòu)應(yīng)對(duì)新研發(fā)的產(chǎn)品和服務(wù)進(jìn)行廣泛且深度的普及,消除用戶對(duì)新產(chǎn)品的疑慮和困惑,提高用戶對(duì)新型抵、質(zhì)押物的認(rèn)知和接受度。相應(yīng)地,這也要求金融機(jī)構(gòu)工作人員及時(shí)更新并拓寬專業(yè)知識(shí),提升對(duì)新型抵、質(zhì)押物的理解和實(shí)際操作能力,無(wú)論是放貸前的抵、質(zhì)押物判定及額度測(cè)算,還是貸后管理對(duì)新型抵、質(zhì)押物的情況監(jiān)測(cè)。
其次,創(chuàng)新不能簡(jiǎn)單停留在產(chǎn)品本身,金融機(jī)構(gòu)還應(yīng)主動(dòng)加大推廣力度,及時(shí)摸排當(dāng)?shù)赜脩羯a(chǎn)和企業(yè)發(fā)展情況,精準(zhǔn)匹配出合適的服務(wù)對(duì)象,促成新產(chǎn)品能夠快速落地見(jiàn)效。
與此同時(shí),金融機(jī)構(gòu)仍需不斷探索新的抵、質(zhì)押物。例如,數(shù)據(jù)資產(chǎn)、平臺(tái)流量、品牌價(jià)值等無(wú)形資產(chǎn),并不斷完善抵、質(zhì)押物評(píng)估體系。對(duì)于自然資源相對(duì)不豐富的地區(qū),則可以通過(guò)借鑒同業(yè)相關(guān)經(jīng)驗(yàn),復(fù)制出適合自身發(fā)展的路徑,推動(dòng)實(shí)現(xiàn)自然資源變資產(chǎn)。
除此之外,金融機(jī)構(gòu)可以嘗試通過(guò)金融科技賦能,進(jìn)一步拓寬抵、質(zhì)押物范圍。但同時(shí)也應(yīng)注意,需要根據(jù)不同抵、質(zhì)押物特點(diǎn),制定相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)控制措施,做好風(fēng)險(xiǎn)防控。金融機(jī)構(gòu)可以通過(guò)利用區(qū)塊鏈技術(shù)、大數(shù)據(jù)分析、物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)、人工智能等手段,對(duì)自然資源的價(jià)值進(jìn)行精準(zhǔn)評(píng)估,包括歷史價(jià)格走勢(shì)、供需關(guān)系、環(huán)境影響等因素,多維度評(píng)估資源價(jià)值。同時(shí),運(yùn)用大數(shù)據(jù)同步分析農(nóng)戶信用狀況,在綜合評(píng)估資產(chǎn)價(jià)值和客戶信用后發(fā)放貸款,降低不良貸款率。在貸后管理環(huán)節(jié),金融機(jī)構(gòu)可以通過(guò)物聯(lián)網(wǎng)設(shè)備對(duì)自然資源進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)控,確保抵、質(zhì)押物的安全和完整性,還可以建立風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警模型,實(shí)時(shí)監(jiān)控自然資源市場(chǎng)動(dòng)態(tài),及時(shí)發(fā)現(xiàn)潛在風(fēng)險(xiǎn)。
本報(bào)編輯部
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