組建省級(jí)農(nóng)商銀行需多渠道引進(jìn)股東并處置不良貸款——訪中國社會(huì)科學(xué)院金融研究所副研究員張珩

    ■本報(bào)記者 郝飛

    新一輪農(nóng)信社改革有序推進(jìn)。截至目前，遼寧農(nóng)商銀行和海南農(nóng)商銀行兩家省級(jí)農(nóng)商銀行已成立，河南農(nóng)商銀行開始組建。省級(jí)農(nóng)商銀行在組建過程中，如何引進(jìn)更多股東？如何化解風(fēng)險(xiǎn)？近日，《農(nóng)村金融時(shí)報(bào)》記者就相關(guān)問題采訪了中國社會(huì)科學(xué)院金融研究所副研究員張珩。

    記者：從目前已組建的省級(jí)農(nóng)商銀行看，資金來源以地方政府專項(xiàng)債和地方國企入股為主。省級(jí)農(nóng)商銀行在組建過程中，如何引進(jìn)更多股東？

    張珩：從當(dāng)前省級(jí)農(nóng)商銀行組建過程看，資金來源相對(duì)較窄，鑒于此，省級(jí)農(nóng)商銀行要想引進(jìn)更多股東，一方面可以借鑒大中型商業(yè)銀行的做法，引入銀行業(yè)和非銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)作為股東。另一方面，可以考慮由省級(jí)財(cái)政部門通過適當(dāng)方式入股省級(jí)農(nóng)商銀行，這樣可以更好地履行地方政府的職責(zé)。

    除此之外，省級(jí)農(nóng)商銀行還可以考慮引進(jìn)一批具有良好社會(huì)聲譽(yù)和納稅記錄且認(rèn)同農(nóng)信系統(tǒng)支農(nóng)支小理念的上市公司、龍頭企業(yè)和頭部民營(yíng)企業(yè)作為股東，從而促進(jìn)自身提升經(jīng)營(yíng)能力。

    記者：河南省人民政府辦公廳印發(fā)的《扎實(shí)推進(jìn)2024年下半年經(jīng)濟(jì)穩(wěn)進(jìn)向好若干措施》提出，統(tǒng)籌推動(dòng)中小銀行機(jī)構(gòu)清收不良資產(chǎn)、清理問題股東、多源補(bǔ)充資本。省級(jí)農(nóng)商銀行在組建過程中如何化解風(fēng)險(xiǎn)？

    張珩：省級(jí)農(nóng)商銀行在組建過程中可從以下幾方面化解風(fēng)險(xiǎn)：

    一是強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管理體系建設(shè)。通過引資、引智、引戰(zhàn)略投資等方式，前移風(fēng)險(xiǎn)管控關(guān)口，推動(dòng)新引入的股東加速化解和出清農(nóng)信機(jī)構(gòu)不良資產(chǎn)，逐步壓降不良資產(chǎn)率，提升其風(fēng)險(xiǎn)管理能力和風(fēng)險(xiǎn)處置效率。

    二是建立利益結(jié)盟的幫扶機(jī)制。由頭部或省內(nèi)經(jīng)營(yíng)較好的農(nóng)信機(jī)構(gòu)以大幫小、強(qiáng)帶弱的方式，向整體實(shí)力較弱的農(nóng)信機(jī)構(gòu)“輸入”先進(jìn)的管理理念和經(jīng)營(yíng)經(jīng)驗(yàn)，以降低系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，從而推動(dòng)省級(jí)農(nóng)商銀行在組建過程中化解化險(xiǎn)。

    三是創(chuàng)新市場(chǎng)化風(fēng)險(xiǎn)處置機(jī)制。加強(qiáng)與資產(chǎn)管理公司和律所的對(duì)接，探索資產(chǎn)證券化、結(jié)構(gòu)化交易等不良資產(chǎn)處置方法與途徑。

    四是與公、檢、法等部門搭建專門的信息交流平臺(tái)，定期互通涉及不良貸款的相關(guān)信息，包括借款人的行蹤、財(cái)產(chǎn)狀況等。共同制定針對(duì)農(nóng)信機(jī)構(gòu)不良貸款清收的專項(xiàng)行動(dòng)計(jì)劃，明確工作目標(biāo)、任務(wù)分工和時(shí)間節(jié)點(diǎn)。

（編輯 張博）