組建省級農(nóng)商銀行需多渠道引進股東并處置不良貸款——訪中國社會科學院金融研究所副研究員張珩

    ■本報記者 郝飛

    新一輪農(nóng)信社改革有序推進。截至目前，遼寧農(nóng)商銀行和海南農(nóng)商銀行兩家省級農(nóng)商銀行已成立，河南農(nóng)商銀行開始組建。省級農(nóng)商銀行在組建過程中，如何引進更多股東？如何化解風險？近日，《農(nóng)村金融時報》記者就相關問題采訪了中國社會科學院金融研究所副研究員張珩。

    記者：從目前已組建的省級農(nóng)商銀行看，資金來源以地方政府專項債和地方國企入股為主。省級農(nóng)商銀行在組建過程中，如何引進更多股東？

    張珩：從當前省級農(nóng)商銀行組建過程看，資金來源相對較窄，鑒于此，省級農(nóng)商銀行要想引進更多股東，一方面可以借鑒大中型商業(yè)銀行的做法，引入銀行業(yè)和非銀行業(yè)金融機構作為股東。另一方面，可以考慮由省級財政部門通過適當方式入股省級農(nóng)商銀行，這樣可以更好地履行地方政府的職責。

    除此之外，省級農(nóng)商銀行還可以考慮引進一批具有良好社會聲譽和納稅記錄且認同農(nóng)信系統(tǒng)支農(nóng)支小理念的上市公司、龍頭企業(yè)和頭部民營企業(yè)作為股東，從而促進自身提升經(jīng)營能力。

    記者：河南省人民政府辦公廳印發(fā)的《扎實推進2024年下半年經(jīng)濟穩(wěn)進向好若干措施》提出，統(tǒng)籌推動中小銀行機構清收不良資產(chǎn)、清理問題股東、多源補充資本。省級農(nóng)商銀行在組建過程中如何化解風險？

    張珩：省級農(nóng)商銀行在組建過程中可從以下幾方面化解風險：

    一是強化風險管理體系建設。通過引資、引智、引戰(zhàn)略投資等方式，前移風險管控關口，推動新引入的股東加速化解和出清農(nóng)信機構不良資產(chǎn)，逐步壓降不良資產(chǎn)率，提升其風險管理能力和風險處置效率。

    二是建立利益結(jié)盟的幫扶機制。由頭部或省內(nèi)經(jīng)營較好的農(nóng)信機構以大幫小、強帶弱的方式，向整體實力較弱的農(nóng)信機構“輸入”先進的管理理念和經(jīng)營經(jīng)驗，以降低系統(tǒng)性風險，從而推動省級農(nóng)商銀行在組建過程中化解化險。

    三是創(chuàng)新市場化風險處置機制。加強與資產(chǎn)管理公司和律所的對接，探索資產(chǎn)證券化、結(jié)構化交易等不良資產(chǎn)處置方法與途徑。

    四是與公、檢、法等部門搭建專門的信息交流平臺，定期互通涉及不良貸款的相關信息，包括借款人的行蹤、財產(chǎn)狀況等。共同制定針對農(nóng)信機構不良貸款清收的專項行動計劃，明確工作目標、任務分工和時間節(jié)點。

（編輯 張博）