破解抵押物不足難題 銀行機(jī)構(gòu)需拓寬思路、多管齊下

    中小微企業(yè)是國(guó)民經(jīng)濟(jì)發(fā)展的生力軍。近年來，金融支持中小微企業(yè)不斷加碼升級(jí)，在一系列政策助力下，企業(yè)融資成本持續(xù)下降，融資問題得到一定程度的緩解。

    但對(duì)于不少中小微企業(yè)來說，依舊存在輕資產(chǎn)和抵押品少，融資難題較為突出的現(xiàn)象。特別是科技型中小企業(yè)，因普遍規(guī)模較小，資金主要投入到研發(fā)和設(shè)備方面，缺乏足夠固定資產(chǎn)積累，無法向金融機(jī)構(gòu)提供足額抵押物而導(dǎo)致融資難。同時(shí)，包括農(nóng)林牧漁等受自然條件影響較大的行業(yè)，也因?yàn)槊媾R較高的自然風(fēng)險(xiǎn)，存在估值困難等問題，很難以資產(chǎn)抵押的形式獲得貸款。

    因此，破解中小微企業(yè)缺少抵押物難題，仍需金融行業(yè)持之以恒付出努力，多措并舉、多管齊下。

    具體而言，一方面在于破解信用難題，通過為中小微企業(yè)增信，提高對(duì)中小微企業(yè)信用貸款的比例，為科技型中小企業(yè)等主體紓困。另一方面在于合理拓寬中小微企業(yè)抵、質(zhì)押物范圍，加強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)對(duì)包括畜牧業(yè)、林業(yè)、漁業(yè)等行業(yè)在內(nèi)的相關(guān)產(chǎn)品和服務(wù)的創(chuàng)新。與此同時(shí)，還需要加強(qiáng)政銀、銀擔(dān)等合作力度，做到風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)和優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)。

    目前，在信用方面，我國(guó)融資信用信息共享服務(wù)體系逐步完善，全國(guó)融資信用服務(wù)平臺(tái)也于今年正式上線。國(guó)務(wù)院辦公廳日前印發(fā)規(guī)范性文件，推動(dòng)更好統(tǒng)籌融資信用服務(wù)平臺(tái)建設(shè)，完善以信用信息為基礎(chǔ)的普惠融資服務(wù)體系。

    對(duì)于銀行機(jī)構(gòu)來說，應(yīng)大力推進(jìn)小微企業(yè)信用體系建設(shè)，不斷創(chuàng)新無抵押、無擔(dān)保的線上貸款產(chǎn)品，加大企業(yè)信用貸款推廣力度和投放比例，積極落實(shí)好再貸款、再貼現(xiàn)等貨幣政策工具。同時(shí)，也應(yīng)注意對(duì)信用貸款風(fēng)險(xiǎn)的把控，重點(diǎn)關(guān)注信貸資金后續(xù)流向和產(chǎn)生效益及信貸資金回收的概率，降低因信息不對(duì)稱可能帶來的風(fēng)險(xiǎn)。

    在拓寬抵質(zhì)押物范圍方面，目前不少金融機(jī)構(gòu)已針對(duì)特定行業(yè)推出包括林權(quán)抵押貸款、排污權(quán)抵押貸款、畜禽活體質(zhì)押貸款、農(nóng)房抵押貸款、專利權(quán)抵押貸款、股權(quán)質(zhì)押貸款等在內(nèi)的金融產(chǎn)品。但也應(yīng)看到，不少產(chǎn)品“知名度”不高，且尚未在全國(guó)范圍內(nèi)普及使用，亦無法形成可復(fù)制推廣的模式，還有部分產(chǎn)品面臨同質(zhì)化程度加深等問題。除此之外，創(chuàng)新產(chǎn)品推出后需要根據(jù)實(shí)際使用情況不斷完善和優(yōu)化，也對(duì)銀行科技能力提出相應(yīng)要求。

    因此，下階段，銀行機(jī)構(gòu)應(yīng)加大對(duì)新型抵、質(zhì)押貸款產(chǎn)品的宣傳和創(chuàng)新力度。同時(shí)，強(qiáng)化科技賦能，在產(chǎn)品設(shè)定上做到因地制宜，避免出現(xiàn)“換湯不換藥”現(xiàn)象。此外，還應(yīng)加強(qiáng)政銀、銀保、銀擔(dān)合作力度，實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)和信用信息共享，為小微企業(yè)融資提供增信服務(wù)，并加大與第三方科技公司的合作，強(qiáng)強(qiáng)聯(lián)合將更多符合押品條件的動(dòng)產(chǎn)、權(quán)利納入押品目錄。

    總的來說，破解抵押擔(dān)保的制約是解決小微企業(yè)貸款難的治本之方，需多方形成合力，撬動(dòng)更多金融資本服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，更好緩解“三農(nóng)”和中小微企業(yè)融資難融資貴的問題。

    本報(bào)編輯部