支持民營(yíng)經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展銀行信貸政策需更靈活

    ■郝飛

    日前，國(guó)家發(fā)改委在深圳市組織召開(kāi)促進(jìn)民營(yíng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展壯大暨擴(kuò)大制造業(yè)中長(zhǎng)期貸款投放和科技型企業(yè)項(xiàng)目融資現(xiàn)場(chǎng)會(huì)。會(huì)議提出，要不斷優(yōu)化民營(yíng)企業(yè)發(fā)展環(huán)境，全力推動(dòng)民營(yíng)經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展。

    民營(yíng)經(jīng)濟(jì)作為推進(jìn)中國(guó)式現(xiàn)代化的生力軍，是加快構(gòu)建新發(fā)展格局的重要力量。數(shù)據(jù)顯示，民營(yíng)企業(yè)貢獻(xiàn)了65%的專利、75%以上的技術(shù)創(chuàng)新、80%以上的新產(chǎn)品開(kāi)發(fā)，創(chuàng)新主體地位日益顯著。

    因此，要著力營(yíng)造良好的金融環(huán)境，加大對(duì)重大戰(zhàn)略、重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)的金融支持，強(qiáng)化產(chǎn)業(yè)政策與金融政策協(xié)同，進(jìn)一步提升金融服務(wù)質(zhì)效，為民營(yíng)企業(yè)更好融入新發(fā)展格局夯實(shí)基礎(chǔ)。

    銀行作為金融體系的重要組成部分，在支持民營(yíng)企業(yè)高質(zhì)量發(fā)展中扮演著重要角色。銀行需要根據(jù)民營(yíng)企業(yè)特點(diǎn)和需求，制定更靈活的信貸政策。包括貸款期限更貼合民營(yíng)企業(yè)生產(chǎn)周期、更靈活的抵押方式及更簡(jiǎn)便的信貸審批流程，以降低企業(yè)融資成本和門檻。

    在提供金融服務(wù)的過(guò)程中，銀行需深入了解民營(yíng)企業(yè)的行業(yè)特點(diǎn)、資金需求和風(fēng)險(xiǎn)偏好，為創(chuàng)新信貸產(chǎn)品提供依據(jù)。同時(shí)，針對(duì)不同行業(yè)、不同規(guī)模的民營(yíng)企業(yè)，提供定制化金融產(chǎn)品，如針對(duì)科技型企業(yè)提供知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款等。

    當(dāng)前，民營(yíng)企業(yè)可用于抵押的資產(chǎn)普遍不足。在此背景下，民營(yíng)企業(yè)獲得小額信用類貸款相對(duì)容易，但普遍難以獲得較大額度的貸款和中長(zhǎng)期貸款。

    在服務(wù)民營(yíng)企業(yè)時(shí)，銀行需跳出傳統(tǒng)信貸思維方式，借助多方力量，整合上下游企業(yè)信息，把供應(yīng)鏈上所有企業(yè)作為一個(gè)整體，根據(jù)供應(yīng)鏈中民營(yíng)企業(yè)的交易關(guān)系和行業(yè)特點(diǎn)，制定基于貨權(quán)及現(xiàn)金流控制的整體金融解決方案。供應(yīng)鏈融資既可以解決上下游企業(yè)融資難、擔(dān)保難的問(wèn)題，也能打通上下游融資瓶頸，還可以降低整體供應(yīng)鏈融資成本，從而提高供應(yīng)鏈上民營(yíng)企業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)力。

    同時(shí)，銀行還需深入了解國(guó)家和地方產(chǎn)業(yè)政策，包括稅收優(yōu)惠、財(cái)政補(bǔ)貼、產(chǎn)業(yè)扶持等，以便更好地理解政策導(dǎo)向和優(yōu)惠條件。

    此外，銀行應(yīng)建立健全信貸風(fēng)險(xiǎn)防控機(jī)制，提升數(shù)據(jù)治理、客戶評(píng)級(jí)和貸款風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)能力，利用大數(shù)據(jù)和人工智能技術(shù)，更準(zhǔn)確地評(píng)估民營(yíng)企業(yè)信用狀況和還款能力，嚴(yán)格監(jiān)控信貸資金流向，確保貸款用途符合約定，防止信貸資金被挪用。