農(nóng)信機(jī)構(gòu)應(yīng)通過改制、引進(jìn)戰(zhàn)略投資者等方式化險(xiǎn)——訪哈爾濱商業(yè)大學(xué)金融學(xué)院教授劉磊

    ■本報(bào)記者 郝飛

    目前，我國約有高風(fēng)險(xiǎn)金融機(jī)構(gòu)337家，其中農(nóng)信機(jī)構(gòu)（包括農(nóng)商銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)信社）約為191家，占比約為56.68%。

    地方政府和監(jiān)管部門如何推動(dòng)農(nóng)合行、農(nóng)信社完成改制？農(nóng)信機(jī)構(gòu)如何通過引進(jìn)戰(zhàn)略投資者化險(xiǎn)？近日，《農(nóng)村金融時(shí)報(bào)》記者就相關(guān)問題采訪了哈爾濱商業(yè)大學(xué)金融學(xué)院教授劉磊。

    記者：在農(nóng)信機(jī)構(gòu)中農(nóng)商銀行數(shù)量最多，但高風(fēng)險(xiǎn)的農(nóng)商銀行在三類農(nóng)信機(jī)構(gòu)中占比反而較低。目前，尚未完成改制的農(nóng)合行、農(nóng)信社大多都是歷史包袱較重、不良貸款較多的機(jī)構(gòu)。未來，地方政府和監(jiān)管部門如何進(jìn)一步推動(dòng)農(nóng)合行、農(nóng)信社完成改制？

    劉磊：為從根本上解決農(nóng)合行和農(nóng)信社高風(fēng)險(xiǎn)問題，地方政府和監(jiān)管部門要全力支持和促進(jìn)其盡快完成改制，使其做到權(quán)責(zé)明確，規(guī)范運(yùn)營、科學(xué)管理，避免內(nèi)部人控制和地方政府過度干預(yù)問題的發(fā)生。

    地方政府應(yīng)從以下幾方面推動(dòng)農(nóng)合行和農(nóng)信社改制：

    一是出臺(tái)相關(guān)政策，明確改制目標(biāo)、原則、步驟和時(shí)限，為農(nóng)合行與農(nóng)信社改制提供明確的指導(dǎo)和扶持。包括稅收優(yōu)惠、資金補(bǔ)貼等，以降低改制成本，提高其改制積極性。

    二是協(xié)調(diào)各方資源，為農(nóng)合行與農(nóng)信社改制提供必要的支持和幫助。例如設(shè)立改制專項(xiàng)資金，對(duì)改制過程中的費(fèi)用給予一定補(bǔ)貼，減輕其經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。

    三是推廣已完成改制的農(nóng)商銀行經(jīng)驗(yàn)，為農(nóng)合行與農(nóng)信社改制提供借鑒和參考。

    四是組織相關(guān)培訓(xùn)和教育活動(dòng)，提高農(nóng)合行與農(nóng)信社員工對(duì)改制的認(rèn)識(shí)和理解。

    對(duì)于監(jiān)管部門來說，可以從如下幾方面著手：

    一是根據(jù)國家金融改革大方向和總體要求，制定具體改制政策和指導(dǎo)意見。

    二是鼓勵(lì)農(nóng)合行、農(nóng)信社在改制過程中積極探索創(chuàng)新，推動(dòng)其向更加市場(chǎng)化、現(xiàn)代化的方向發(fā)展。

    三是組織專家團(tuán)隊(duì)為農(nóng)合行與農(nóng)信社提供技術(shù)支持和培訓(xùn)，幫助其掌握改制所需的專業(yè)知識(shí)和技能，提升改制工作質(zhì)量和效率，降低改制成本。

    同時(shí)，地方政府和監(jiān)管部門還需加強(qiáng)合作，共同推動(dòng)農(nóng)合行、農(nóng)信社改制工作。例如建立聯(lián)合工作機(jī)制，共同制定改制方案，以便更好地解決改制過程中出現(xiàn)的問題。

    記者：近年來，農(nóng)信機(jī)構(gòu)引進(jìn)的戰(zhàn)略投資者（入股5%以上）最多的是地方國企和省內(nèi)經(jīng)營較好的農(nóng)商銀行。這兩類戰(zhàn)略投資者對(duì)農(nóng)信機(jī)構(gòu)化險(xiǎn)和長遠(yuǎn)發(fā)展有哪些促進(jìn)作用？

    劉磊：農(nóng)信機(jī)構(gòu)具有顯著地方特色，地方國企和省內(nèi)經(jīng)營較好的農(nóng)商銀行作為戰(zhàn)略投資者入股可以促進(jìn)農(nóng)信機(jī)構(gòu)化險(xiǎn)并實(shí)現(xiàn)長遠(yuǎn)發(fā)展。

    地方國企入股可以為農(nóng)信機(jī)構(gòu)注入大量的資本，有助于解決資本金不足的問題。這不僅可以優(yōu)化其股權(quán)結(jié)構(gòu)，還能進(jìn)一步提升公司治理和業(yè)務(wù)經(jīng)營水平。當(dāng)農(nóng)信機(jī)構(gòu)面臨風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，這些資本可以作為風(fēng)險(xiǎn)緩沖，降低風(fēng)險(xiǎn)對(duì)機(jī)構(gòu)經(jīng)營的影響。同時(shí)，有利于農(nóng)信機(jī)構(gòu)加強(qiáng)與地方政府的協(xié)調(diào)互動(dòng)，這種互動(dòng)有助于農(nóng)信機(jī)構(gòu)更好地堅(jiān)守“支農(nóng)支小、服務(wù)地方”的定位，深耕本土，服務(wù)區(qū)域?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)。此外，地方國企入股有助于推動(dòng)農(nóng)信機(jī)構(gòu)市場(chǎng)化改革和兼并重組。通過市場(chǎng)化兼并重組，農(nóng)信機(jī)構(gòu)可以化解潛在風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展。

    省內(nèi)經(jīng)營較好的農(nóng)商銀行入股能夠共同應(yīng)對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)，提高整體風(fēng)險(xiǎn)抵御能力。通過雙方的信息互享，農(nóng)信機(jī)構(gòu)可以更全面地了解市場(chǎng)狀況和客戶需求，從而提供更精準(zhǔn)的金融產(chǎn)品和服務(wù)。同時(shí)，資源整合可以促進(jìn)農(nóng)信機(jī)構(gòu)之間的業(yè)務(wù)互補(bǔ)和協(xié)同發(fā)展，實(shí)現(xiàn)共贏；可以共同拓展業(yè)務(wù)領(lǐng)域和市場(chǎng)空間，通過聯(lián)合開發(fā)新產(chǎn)品、新服務(wù)，滿足客戶多樣化需求，提升市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力。此外，通過共同應(yīng)對(duì)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)和挑戰(zhàn)，農(nóng)信機(jī)構(gòu)可以實(shí)現(xiàn)資源的優(yōu)化配置和效益最大化。