金融“五篇大文章”怎么做？頂層設(shè)計劃定發(fā)展路線圖

    ■本報記者 楊怡明

    近日，國家金融監(jiān)督管理總局（以下簡稱“國家金融監(jiān)管總局”）印發(fā)《關(guān)于銀行業(yè)保險業(yè)做好金融“五篇大文章”的指導(dǎo)意見》（以下簡稱《意見》），對做好金融“五篇大文章”提出明確要求，進行系統(tǒng)部署，可以說是給出了明確且詳盡的發(fā)展路線圖。

    自去年10月底召開的中央金融工作會議提出“做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數(shù)字金融五篇大文章”至今，銀行保險機構(gòu)積極部署相關(guān)工作，多數(shù)金融機構(gòu)為做好“五篇大文章”開好了頭。此時，整個行業(yè)亟需更有指導(dǎo)意義和實操作用的頂層設(shè)計，給予全行業(yè)各個層面的金融機構(gòu)以啟發(fā)、支持和幫助。

    在受訪專家看來，未來，銀行保險機構(gòu)更要基于資源稟賦和自身能力做好“五篇大文章”，在提高服務(wù)實體經(jīng)濟質(zhì)效的同時，提升自身穩(wěn)健發(fā)展能力。

    政策面為下階段工作重點

    提供明確指引

    《意見》從加強內(nèi)部管理機制建設(shè)、完善激勵約束機制、堅守風險底線等方面對銀行保險機構(gòu)提出具體要求，并鼓勵符合條件的機構(gòu)結(jié)合自身實際設(shè)立專門部門或特色分支機構(gòu)，提升專業(yè)化服務(wù)水平。

    針對優(yōu)化“五篇大文章”金融產(chǎn)品和服務(wù)，《意見》提出更為具體的發(fā)展方向：科技金融要求聚焦卡點堵點提升科技金融質(zhì)效，結(jié)合科技型企業(yè)發(fā)展規(guī)律和特點，為其提供全生命周期金融服務(wù)。

    綠色金融要求聚焦“雙碳”目標健全綠色金融體系，積極支持重點行業(yè)和領(lǐng)域節(jié)能、減污、降碳、增綠、防災(zāi)，豐富綠色金融產(chǎn)品和服務(wù)。

    普惠金融要求聚焦痛點難點加強普惠金融服務(wù)，公平對待各類所有制企業(yè)，持續(xù)加大對民營、小微企業(yè)和個體工商戶的金融支持，積極服務(wù)鄉(xiāng)村全面振興。

    養(yǎng)老金融要求聚焦現(xiàn)實需求加快養(yǎng)老金融發(fā)展，加大對健康產(chǎn)業(yè)、養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)、銀發(fā)經(jīng)濟的金融支持，發(fā)展第三支柱養(yǎng)老保險。

    數(shù)字金融要求聚焦效能和安全促進數(shù)字金融發(fā)展，積極引導(dǎo)銀行保險機構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，健全適應(yīng)數(shù)字化時代的金融監(jiān)管體系。

    光大銀行金融市場部宏觀研究員周茂華表示，《意見》在推動金融機構(gòu)加快完善服務(wù)機制，落實好金融“五篇大文章”決策部署，提升金融服務(wù)實體經(jīng)濟質(zhì)量和水平，推動新質(zhì)生產(chǎn)力體系發(fā)展等方面具有重要意義。最重要的是，為金融機構(gòu)下階段工作重點提供明確指引。

    先行先試

    金融業(yè)已全面行動

    目前，全力做好“五篇大文章”正成為金融行業(yè)的共識。在這一過程中，以國有大型銀行為代表的金融機構(gòu)依靠自身綜合強大實力，推動“五篇大文章”齊頭并進，促進金融服務(wù)多點開花。

    比如，農(nóng)業(yè)銀行不斷健全全生命周期金融服務(wù)體系，完善以綠色貸款為主體，以綠色債券、綠色基金、碳金融等為支撐的多層次、立體化綠色投融資服務(wù)體系，加大普惠金融拓展力度，加快養(yǎng)老金融業(yè)務(wù)發(fā)展，推動數(shù)字金融深度融入經(jīng)濟社會數(shù)字化建設(shè)，全力做好“五篇大文章”。

    建設(shè)銀行迭代升級“不看磚頭看專利”評價體系，創(chuàng)新打造科技金融“價值”（VALUE）服務(wù)體系，并將綠色理念融入發(fā)展戰(zhàn)略、經(jīng)營管理和企業(yè)文化，同時聚焦普惠群體金融服務(wù)痛點，圍繞“數(shù)字、平臺、生態(tài)、賦能”發(fā)展理念，持續(xù)升級“建行惠懂你”4.0平臺服務(wù)與生態(tài)。另外，在打造“健養(yǎng)安”養(yǎng)老金融服務(wù)品牌的同時，還加快數(shù)字化轉(zhuǎn)型，重塑銀行服務(wù)模式。

    與此同時，中小金融機構(gòu)則依據(jù)實力，探索適合自身的發(fā)展之路。其中，部分中小金融機構(gòu)依靠當?shù)貎?yōu)勢和自身實力，深耕某一領(lǐng)域，帶動其他金融服務(wù)協(xié)同發(fā)展。

    例如，貴州農(nóng)信依據(jù)貴州實際情況和自身特色優(yōu)勢，探索“綠色金融+普惠金融”新模式，從標準、制度、業(yè)務(wù)、產(chǎn)品、機構(gòu)等方面打出“組合拳”，成為全省同業(yè)，乃至全國農(nóng)信系統(tǒng)綠色普惠金融的“領(lǐng)跑者”。

    國家金融監(jiān)督管理總局湖州監(jiān)管分局制定全國首個ESG銀行監(jiān)管評價指標體系，并在該體系中內(nèi)嵌了部分綠色普惠指標，旨在引導(dǎo)機構(gòu)加快綠色小微貸款、綠色消費貸款等業(yè)務(wù)的發(fā)展與創(chuàng)新，同時在試點建立綠色普惠金融服務(wù)和管理標準，指導(dǎo)安吉農(nóng)商銀行等機構(gòu)制定《綠色普惠信貸實施要求》《綠色農(nóng)業(yè)貸款實施規(guī)范》等地方標準。

    “做好金融‘五篇大文章’要把握堅持問題導(dǎo)向、分類施策原則，引導(dǎo)銀行保險機構(gòu)結(jié)合自身定位和優(yōu)勢，針對性優(yōu)化‘五篇大文章’發(fā)展戰(zhàn)略。”國家金融監(jiān)管總局有關(guān)司局負責人強調(diào)，鼓勵因地制宜、先行先試，發(fā)揮示范效應(yīng)。→A3