銀行需多舉措打通工業(yè)領(lǐng)域設(shè)備更新融資渠道

    近日，工業(yè)和信息化部等七部門聯(lián)合印發(fā)《推動(dòng)工業(yè)領(lǐng)域設(shè)備更新實(shí)施方案》提出，到2027年，工業(yè)領(lǐng)域設(shè)備投資規(guī)模較2023年增長(zhǎng)25%以上，規(guī)模以上工業(yè)企業(yè)數(shù)字化研發(fā)設(shè)計(jì)工具普及率、關(guān)鍵工序數(shù)控化率分別超過90%、75%。

    推動(dòng)工業(yè)領(lǐng)域設(shè)備更新，有利于擴(kuò)大有效投資、推動(dòng)先進(jìn)產(chǎn)能比重持續(xù)提升，對(duì)加快建設(shè)現(xiàn)代化產(chǎn)業(yè)體系具有重要意義。

    銀行作為重要的融資渠道，可以為工業(yè)領(lǐng)域設(shè)備更新提供必要的資金支持，推動(dòng)企業(yè)技術(shù)升級(jí)和產(chǎn)能提升，進(jìn)而促進(jìn)整個(gè)工業(yè)體系向數(shù)字化、智能化轉(zhuǎn)型。

    工業(yè)領(lǐng)域設(shè)備更新的信貸需求通常數(shù)額較大、用款周期較長(zhǎng)、可以用新設(shè)備進(jìn)行抵押。銀行可以“一企一策”，為其量身定制融資方案。工業(yè)領(lǐng)域設(shè)備更新通常需要大量的信貸資金，銀行可參考設(shè)備的采購(gòu)價(jià)格等因素，綜合評(píng)估新購(gòu)設(shè)備的價(jià)值，以設(shè)備作為抵押，為企業(yè)發(fā)放設(shè)備采購(gòu)貸款。這樣既可以降低銀行的信貸風(fēng)險(xiǎn)，還可以為企業(yè)提供較為靈活的資金來(lái)源。

    工業(yè)領(lǐng)域設(shè)備更新的回收周期較長(zhǎng)，銀行可以根據(jù)設(shè)備的使用年限和企業(yè)實(shí)際需求，設(shè)計(jì)中長(zhǎng)期貸款產(chǎn)品，延長(zhǎng)貸款期限，使企業(yè)能夠在較長(zhǎng)時(shí)間內(nèi)分期償還貸款，減輕企業(yè)短期內(nèi)的財(cái)務(wù)壓力。

    此外，銀行還可以通過用好貨幣政策工具、地方政府扶持政策等，滿足工業(yè)領(lǐng)域設(shè)備更新的融資需求。

    日前，中國(guó)人民銀行宣布設(shè)立科技創(chuàng)新和技術(shù)改造再貸款，旨在激勵(lì)引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)加大對(duì)科技型中小企業(yè)、重點(diǎn)領(lǐng)域技術(shù)改造和設(shè)備更新項(xiàng)目的金融支持力度。

    銀行可以充分利用科技創(chuàng)新和技術(shù)改造再貸款提供的低成本資金，向科技型中小企業(yè)以及需要進(jìn)行技術(shù)改造和設(shè)備更新的項(xiàng)目提供貸款。這有助于降低企業(yè)的融資成本，提高企業(yè)對(duì)工業(yè)領(lǐng)域設(shè)備更新的投資意愿。

    同時(shí)，銀行需要精準(zhǔn)識(shí)別并找到符合風(fēng)控要求、具有真實(shí)融資需求的企業(yè)，確保再貸款資金真正流向有增長(zhǎng)潛力的企業(yè)和項(xiàng)目，促進(jìn)產(chǎn)業(yè)升級(jí)。在發(fā)放貸款時(shí)，銀行可以參考行業(yè)主管部門提供的備選企業(yè)名單和項(xiàng)目清單，自主決策是否發(fā)放貸款，并做好風(fēng)險(xiǎn)防控。

    近期，多個(gè)地方政府發(fā)布推動(dòng)大規(guī)模設(shè)備更新的支持方案，通過提供企業(yè)技術(shù)改造專項(xiàng)資金等方式給予相關(guān)支持。接下來(lái)，銀行要及時(shí)與地方政府有關(guān)部門溝通，了解地方政府提供企業(yè)技術(shù)改造專項(xiàng)資金的具體政策、申請(qǐng)條件和流程，以便更好地指導(dǎo)和幫助企業(yè)申請(qǐng)相關(guān)資金。同時(shí)，還可以主動(dòng)參與地方政府關(guān)于工業(yè)領(lǐng)域設(shè)備更新的討論和評(píng)審工作，提供專業(yè)的金融意見和建議，幫助地方政府優(yōu)化政策設(shè)計(jì)，確保資金有效使用。

    本報(bào)編輯部

（編輯 張博）