金融機(jī)構(gòu)“一把手”暢談2024年農(nóng)村金融服務(wù)

    話題一：今年政府工作報(bào)告提到，2024年政府工作任務(wù)之一是堅(jiān)持不懈抓好“三農(nóng)”工作，扎實(shí)推進(jìn)鄉(xiāng)村全面振興，特別從加強(qiáng)糧食和重要農(nóng)產(chǎn)品穩(wěn)產(chǎn)保供、毫不放松鞏固拓展脫貧攻堅(jiān)成果、穩(wěn)步推進(jìn)農(nóng)村改革發(fā)展等方面作了部署。“三農(nóng)”發(fā)展離不開金融的支持。2024年，貴行將具體從哪些方面進(jìn)一步抓好“三農(nóng)”工作？

    何澤蜀：2024年，我行一是圍繞成都市全年糧食產(chǎn)量穩(wěn)定在230萬噸以上的任務(wù)，全力抓好保收購、拓領(lǐng)域、穩(wěn)供給等工作，全力服務(wù)糧食全產(chǎn)業(yè)鏈發(fā)展，支持成都啟動(dòng)新一輪“菜籃子”建設(shè)工程，高質(zhì)量推進(jìn)“天府森林糧庫”建設(shè)。二是將繼續(xù)大力支持鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)全鏈條轉(zhuǎn)型升級(jí)、提質(zhì)增效，推動(dòng)農(nóng)村一二三產(chǎn)業(yè)融合發(fā)展，爭(zhēng)當(dāng)支持高標(biāo)準(zhǔn)農(nóng)田建設(shè)的金融主力軍，積極支持農(nóng)業(yè)科技創(chuàng)新和成果轉(zhuǎn)化，助力孕育“天府良種”，為培育發(fā)展新質(zhì)生產(chǎn)力提供有力支撐。三是繼續(xù)帶頭落實(shí)國(guó)家重大決策、重大部署，對(duì)具有標(biāo)志性、示范性的成渝地區(qū)雙城合作共建項(xiàng)目予以支持建設(shè)，及時(shí)跟進(jìn)各區(qū)域城中村改造資金需求，推動(dòng)基礎(chǔ)設(shè)施和公共服務(wù)向鄉(xiāng)村延伸，在統(tǒng)籌城鄉(xiāng)基礎(chǔ)設(shè)施規(guī)劃布局、推動(dòng)城鄉(xiāng)公共服務(wù)均衡優(yōu)質(zhì)配置等方面持續(xù)發(fā)力。

    李云鵬：2024年，我行將持續(xù)加大縣域和涉農(nóng)貸款投放力度，確保縣域和涉農(nóng)貸款占比進(jìn)一步提升，保證對(duì)國(guó)家鄉(xiāng)村振興重點(diǎn)幫扶縣的政策、資源和智力支持力度不減，確保重點(diǎn)幫扶縣貸款增速高于全行貸款平均增速。同時(shí)，將聚焦鄉(xiāng)村基礎(chǔ)設(shè)施服務(wù)、鄉(xiāng)村振興發(fā)展重點(diǎn)領(lǐng)域，做好符合政策導(dǎo)向項(xiàng)目的信貸支持，聚焦產(chǎn)業(yè)興農(nóng)，扎實(shí)推進(jìn)“三個(gè)一”（即：一支行一項(xiàng)目、一產(chǎn)業(yè)一頭部、一集群一方案）落地落實(shí)，對(duì)優(yōu)質(zhì)產(chǎn)業(yè)頭部企業(yè)開展精準(zhǔn)畫像，扎實(shí)做好信貸項(xiàng)目?jī)?chǔ)備和投放，力爭(zhēng)每個(gè)支行都能精準(zhǔn)支持一批特色涉農(nóng)產(chǎn)業(yè)和龍頭企業(yè)。繼續(xù)強(qiáng)化與紅河州供銷社框架合作，在場(chǎng)景便農(nóng)、數(shù)字興農(nóng)、金融惠農(nóng)、電商支農(nóng)、銷售助農(nóng)等方面加深合作，共同推進(jìn)生產(chǎn)、供銷、信用“三位一體”的綜合合作。此外，扎實(shí)做好“三農(nóng)”產(chǎn)品創(chuàng)新，推進(jìn)“紅河藍(lán)莓貸”創(chuàng)新落地和擴(kuò)面上量，為紅河地區(qū)從事藍(lán)莓種植、加工、批發(fā)零售、種苗、基質(zhì)、肥料供應(yīng)的法人客戶、個(gè)體工商戶和農(nóng)戶提供信貸資金支持。

    吳志良：2024年，我行將新增投放100億元涉農(nóng)貸款，全力滿足轄內(nèi)義亭、赤岸、大陳、上溪等農(nóng)業(yè)重鎮(zhèn)金融需求。真金白銀“輸血”，增強(qiáng)農(nóng)村產(chǎn)業(yè)“造血”，捐贈(zèng)總額1億元設(shè)立“鄉(xiāng)村振興·共同富裕專項(xiàng)資金”，深化與市委組織部、統(tǒng)戰(zhàn)部、市農(nóng)業(yè)農(nóng)村局等部門戰(zhàn)略合作，“一業(yè)一助力”“一村一幫扶”助力轄內(nèi)鄉(xiāng)村培育特色產(chǎn)業(yè)、發(fā)展休閑旅游、開展物業(yè)租賃等，進(jìn)一步壯大農(nóng)村集體經(jīng)濟(jì)。

    陳法良：2024年，吳興農(nóng)商銀行將持續(xù)聚焦鄉(xiāng)村振興，優(yōu)化農(nóng)村金融服務(wù)和供給，拓寬農(nóng)村融資服務(wù)渠道，支持村集體經(jīng)濟(jì)發(fā)展壯大和培育鄉(xiāng)村新產(chǎn)業(yè)新業(yè)態(tài)，促進(jìn)鄉(xiāng)村全面振興。

    一是支持集體經(jīng)濟(jì)建設(shè)。聚焦強(qiáng)村富民同頻共振，支持各類村集體經(jīng)濟(jì)造血項(xiàng)目，圍繞有村莊經(jīng)營(yíng)、飛地抱團(tuán)等項(xiàng)目的村集體，加大信貸支持力度，助力村集體經(jīng)濟(jì)收入增長(zhǎng)。深入對(duì)接“千村示范、萬村整治”工程，加強(qiáng)對(duì)美麗鄉(xiāng)村建設(shè)的金融支持，做好對(duì)村級(jí)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)的金融支持。

    二是支持鄉(xiāng)村創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新。完善返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)支持政策，大力培育鄉(xiāng)村振興帶頭人，將回鄉(xiāng)項(xiàng)目、回農(nóng)村青年、回農(nóng)村鄉(xiāng)賢、“紅色”骨干作為金融重點(diǎn)支持對(duì)象，支持引導(dǎo)資金、技術(shù)、人才等資源回到農(nóng)村。支持低收入群體創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新，大力推廣創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貼息貸款，簡(jiǎn)化貸款手續(xù)，重點(diǎn)支持大學(xué)生、退役軍人等創(chuàng)業(yè)群體。

    三是支持建設(shè)數(shù)字鄉(xiāng)村。打造數(shù)字信貸產(chǎn)品體系，借助大數(shù)據(jù)應(yīng)用分析，努力破解信息不對(duì)稱問題，降低融資雙方的交易成本，提升金融服務(wù)效率。加強(qiáng)農(nóng)村網(wǎng)絡(luò)基礎(chǔ)設(shè)施和應(yīng)用服務(wù)建設(shè)，依托在移動(dòng)支付、互聯(lián)網(wǎng)渠道、在線融資方面的技術(shù)優(yōu)勢(shì)，深化智慧場(chǎng)景建設(shè)及農(nóng)村支付金融新業(yè)態(tài)打造，引導(dǎo)更多群眾分享數(shù)字普惠金融帶來的便利。

    話題二：今年政府工作報(bào)告提出，加強(qiáng)生態(tài)文明建設(shè)，推進(jìn)綠色低碳發(fā)展，其中特別提到大力發(fā)展綠色低碳經(jīng)濟(jì)。您認(rèn)為金融機(jī)構(gòu)為綠色發(fā)展注入新動(dòng)能需從哪些方面發(fā)力？

    李楠：政府工作報(bào)告提出的這一要求，為農(nóng)發(fā)行重慶市分行下一階段高質(zhì)量發(fā)展明確了方向。我們將積極主動(dòng)融入重慶綠色金融改革創(chuàng)新試驗(yàn)區(qū)建設(shè)，圍繞山水林田湖草沙系統(tǒng)治理，加大對(duì)國(guó)家儲(chǔ)備林、生態(tài)修復(fù)、環(huán)境保護(hù)、污染防治、農(nóng)村清潔能源等領(lǐng)域的支持力度，積極探索碳排放權(quán)、碳匯收益權(quán)、排污權(quán)等新型綠色抵質(zhì)押方式，確保2024年綠色貸款增速高于全行貸款平均增速、綠色貸款余額繼續(xù)在全市金融系統(tǒng)保持前列。同時(shí)，我們將以獲批全市首批“綠色分行”為契機(jī)，加大綠色債券等特種資金申領(lǐng)力度，持續(xù)降低綠色發(fā)展成本。

    何澤蜀：2024年，農(nóng)發(fā)行四川省分行營(yíng)業(yè)部將通過以下幾方面支持生態(tài)文明建設(shè)：一是學(xué)習(xí)運(yùn)用“千萬工程”經(jīng)驗(yàn)，大力支持改善農(nóng)村人居環(huán)境，助力成都市實(shí)施“百村先行、千村提升”工程和宜居宜業(yè)和美鄉(xiāng)村建設(shè)“十大行動(dòng)”，主動(dòng)對(duì)接連片培育的50個(gè)先行村和50個(gè)重點(diǎn)村，為其提供全方位融資融智方案。創(chuàng)新推進(jìn)生態(tài)環(huán)保業(yè)務(wù)，突出支持水利水網(wǎng)建設(shè)，積極對(duì)接全市2024年開工建設(shè)的200公里天府藍(lán)網(wǎng)項(xiàng)目，緊盯岷江、沱江干流和主要支流生態(tài)廊道建設(shè)，圍繞農(nóng)田水利灌溉、防洪排水安全、國(guó)家水網(wǎng)建設(shè)、城鄉(xiāng)供水、河湖生態(tài)保護(hù)、水能資源開發(fā)等領(lǐng)域，用好優(yōu)惠政策。二是探索支持清潔能源體系建設(shè)，圍繞成都污染防治“三大戰(zhàn)役”，做深做優(yōu)縣域清潔能源業(yè)務(wù)，促進(jìn)形成多能互補(bǔ)的綠色產(chǎn)業(yè)格局。三是推動(dòng)綠色信貸業(yè)務(wù)提質(zhì)增量，探索區(qū)域性環(huán)保建設(shè)項(xiàng)目支持模式，加強(qiáng)綠色信貸精準(zhǔn)認(rèn)定，進(jìn)一步擴(kuò)大營(yíng)業(yè)部綠色信貸規(guī)模效益。

    李云鵬：2024年，我行將繼續(xù)加強(qiáng)與當(dāng)?shù)匕l(fā)改、工信等相關(guān)部門和監(jiān)管部門聯(lián)系溝通，緊跟項(xiàng)目工程、項(xiàng)目資本金到位進(jìn)度，加大對(duì)已審批的彌蒙高鐵、蒙屏高速、石屏大型灌區(qū)、瀘西永寧風(fēng)電等重點(diǎn)綠色信貸項(xiàng)目投放力度。同時(shí)，將綠色信貸作為業(yè)務(wù)發(fā)展重點(diǎn)和信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整方向，加大信貸資源傾斜，積極支持生態(tài)保護(hù)、清潔能源、節(jié)能環(huán)保、循環(huán)經(jīng)濟(jì)、污染治理、資源綜合利用等綠色經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域，并圍繞紅河州委州政府綠色經(jīng)濟(jì)產(chǎn)業(yè)發(fā)展規(guī)劃，加強(qiáng)綠色信貸項(xiàng)目營(yíng)銷儲(chǔ)備工作，積極跟進(jìn)多個(gè)綠色信貸項(xiàng)目。此外，在做大做強(qiáng)現(xiàn)有創(chuàng)新產(chǎn)品和業(yè)務(wù)規(guī)模的基礎(chǔ)上，開創(chuàng)具有區(qū)域特色的綠色信貸產(chǎn)品，打造具備農(nóng)行紅河分行特色的綠色信貸“拳頭”產(chǎn)品。

    吳志良：近年來，義烏農(nóng)商銀行加強(qiáng)綠色金融合作機(jī)制，健全綠色金融體系，建立綠色低碳賬戶，加大“碳易貸”“排污權(quán)抵押貸款”“碳排放權(quán)質(zhì)押貸款”等綠色貸款產(chǎn)品推廣。2024年，我行將繼續(xù)重點(diǎn)對(duì)接政府相關(guān)部門，持續(xù)提升地方綠色工作參與度，持續(xù)完善綠色金融服務(wù)體系，加大“科創(chuàng)貸”“人才貸”等產(chǎn)品推廣，加大減費(fèi)讓利，全力支持創(chuàng)新型、科技型企業(yè)發(fā)展，并將強(qiáng)化綠色信貸激勵(lì)考核，優(yōu)化完善內(nèi)部考核辦法，真正推動(dòng)“敢貸、愿貸、能貸”落到實(shí)處。

    陳法良：吳興農(nóng)商銀行在助力湖州市綠色金融改革創(chuàng)新試驗(yàn)區(qū)建設(shè)，推動(dòng)綠色低碳發(fā)展上形成了一套有效的經(jīng)驗(yàn)。針對(duì)提升金融支持綠色發(fā)展動(dòng)能，我們認(rèn)為可以從以下三方面著手：

    一是完善綠色金融服務(wù)體系。在政府及金融監(jiān)管部門的指導(dǎo)框架下，逐步完善自身的綠色金融服務(wù)體系，建立明確支持綠色低碳產(chǎn)業(yè)發(fā)展的信貸政策，建立有效的考核激勵(lì)機(jī)制，配備專業(yè)化綠色金融人才隊(duì)伍，同時(shí)要持續(xù)創(chuàng)新綠色低碳金融產(chǎn)品，促進(jìn)綠色低碳和普惠領(lǐng)域融合發(fā)展，推動(dòng)形成一套自上而下有效的綠色低碳金融服務(wù)機(jī)制。

    二是進(jìn)一步加大綠色信貸支持。在信貸供給上，應(yīng)單列綠色信貸規(guī)模，完善綠色信貸考核激勵(lì)機(jī)制，明確綠色信貸投向，重點(diǎn)加大對(duì)低碳轉(zhuǎn)型企業(yè)、綠色普惠企業(yè)、新能源企業(yè)及個(gè)人綠色經(jīng)營(yíng)消費(fèi)的貸款投放，強(qiáng)化綠色金融與普惠金融融合發(fā)展。同時(shí)，應(yīng)積極創(chuàng)新差異化支持，如針對(duì)綠色低碳企業(yè)，可采取差異化的利率定價(jià)政策，幫助綠色低碳轉(zhuǎn)型產(chǎn)業(yè)降低融資成本，也可引入政府融資擔(dān)保增信機(jī)制，降低綠色低碳企業(yè)融資門檻，提升企業(yè)綠色融資滿足度。對(duì)于金融機(jī)構(gòu)自身，應(yīng)積極申請(qǐng)運(yùn)用碳減排支持等人民銀行貨幣政策工具，增加可貸資金的同時(shí)降低自身經(jīng)營(yíng)成本。

    三是強(qiáng)化綠色金融風(fēng)險(xiǎn)管理。隨著綠色金融快速發(fā)展，逐漸顯現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)應(yīng)值得金融機(jī)構(gòu)關(guān)注和控制，應(yīng)強(qiáng)化綠色低碳項(xiàng)目的識(shí)別和評(píng)估，可運(yùn)用科技手段提升綠色識(shí)別率，強(qiáng)化貸前調(diào)查和貸后管理。對(duì)于低碳轉(zhuǎn)型企業(yè)的信用風(fēng)險(xiǎn)，可通過延長(zhǎng)貸款期限、降低貸款利率等方式，解決低碳轉(zhuǎn)型項(xiàng)目成本投入與收益回報(bào)期限不匹配的問題，也可通過建立政銀擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)機(jī)制，解決銀行機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)集中的問題。對(duì)于銀行機(jī)構(gòu)自身經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，要統(tǒng)籌推動(dòng)加大信貸投放、優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)、強(qiáng)化碳中和銀行、降低自身運(yùn)營(yíng)碳排放等方面，綜合緩解綠色低碳轉(zhuǎn)型壓力。

    話題三：今年政府工作報(bào)告提出，要優(yōu)化融資增信、風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)、信息共享等配套措施，更好滿足中小微企業(yè)融資需求。為加力提升小微企業(yè)金融服務(wù)質(zhì)量，切實(shí)增強(qiáng)小微企業(yè)金融服務(wù)獲得感，在下一步工作中，貴行如何結(jié)合自身實(shí)際，推動(dòng)小微企業(yè)的綜合融資成本進(jìn)一步降低？

    李云鵬：我行將圍繞三個(gè)方面發(fā)力：一是運(yùn)用數(shù)字化手段，推動(dòng)普惠金融數(shù)字化向深度應(yīng)用轉(zhuǎn)型，充分發(fā)揮云南省中小企業(yè)融資信用服務(wù)平臺(tái)、小微客戶服務(wù)平臺(tái)、供應(yīng)鏈金融服務(wù)平臺(tái)功能，擴(kuò)大普惠金融服務(wù)覆蓋面，實(shí)現(xiàn)全渠道、一體化、一站式的普惠金融服務(wù)。二是與紅河州市場(chǎng)監(jiān)督管理局、州工商聯(lián)等州級(jí)部門簽訂合作框架協(xié)議，將重點(diǎn)圍繞專精特新、科技型等重點(diǎn)企業(yè)，逐戶制定營(yíng)銷維護(hù)方案，加大科技型普惠小微企業(yè)貸款投放力度，促進(jìn)新質(zhì)產(chǎn)業(yè)高端化、智能化、綠色化。三是堅(jiān)持“合規(guī)收費(fèi)、以質(zhì)定價(jià)、公開透明、減費(fèi)讓利”的原則，落實(shí)服務(wù)價(jià)格管理要求，規(guī)范融資收費(fèi)。不折不扣落實(shí)各項(xiàng)優(yōu)惠政策，主動(dòng)向小微企業(yè)減費(fèi)讓利，降低小微企業(yè)綜合融資成本。

    吳志良：2024年，我行一是通過實(shí)施“公司普惠工程”，強(qiáng)化銀企常態(tài)化走訪對(duì)接，“一企一策”實(shí)施精準(zhǔn)紓困幫扶。二是深化數(shù)智賦能，推動(dòng)內(nèi)外信用信息共建共享，加大“小微易貸”“小微保易貸”“普惠保”等特色信用、保證類貸款推廣力度，提升小微企業(yè)融資獲得感。三是積極參與義烏自貿(mào)區(qū)金融創(chuàng)新，持續(xù)優(yōu)化外商營(yíng)商環(huán)境，提升境外采購商增戶擴(kuò)面和跨境結(jié)算效率，全力滿足外商多元化金融服務(wù)需求。四是通過“組合拳”降低小微企業(yè)綜合融資成本。充分用好再貸款政策及普惠小微貸款政策支持工具，為企業(yè)提供低成本、普惠性的資金支持；通過信貸資金穩(wěn)定可預(yù)期、還款方式靈活適配的“連續(xù)貸+靈活貸”機(jī)制，科學(xué)匹配貸款期限和企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)周期，持續(xù)緩解貸款期限錯(cuò)配和頻繁轉(zhuǎn)貸壓力，降低融資成本。

    陳法良：聚焦政銀擔(dān)協(xié)同發(fā)力，助力經(jīng)濟(jì)穩(wěn)進(jìn)提質(zhì)。一是用好貨幣政策工具。積極運(yùn)用普惠小微貸款支持工具和支農(nóng)支小再貸款等多種貨幣政策工具，加強(qiáng)對(duì)小微企業(yè)的金融支持，加大普惠小微信用貸款投放力度，提升資金支持的精準(zhǔn)性和直達(dá)性。二是持續(xù)深化銀擔(dān)合作工作。進(jìn)一步加強(qiáng)與政策融資擔(dān)保公司合作，加大政策擔(dān)保產(chǎn)品的創(chuàng)新推廣力度，推動(dòng)實(shí)現(xiàn)政策扶持和金融資源的有效對(duì)接，切實(shí)提升惠企能力。三是切實(shí)降低企業(yè)融資負(fù)擔(dān)。通過提前開展信貸審核、合理引入增信安排、依規(guī)承擔(dān)第三方費(fèi)用等措施，切實(shí)降低企業(yè)綜合融資成本。持續(xù)推進(jìn)信貸審批透明化，建立限時(shí)辦結(jié)機(jī)制，主動(dòng)向客戶公開審批進(jìn)度，提高審批效率。

    聚焦重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)發(fā)展，全面優(yōu)化金融供給。一是深入走訪，確?；萜笳呔珳?zhǔn)觸達(dá)。加強(qiáng)與政府部門協(xié)同合作，獲取轄內(nèi)企業(yè)和個(gè)體工商戶名單等多維度數(shù)據(jù)，實(shí)現(xiàn)市場(chǎng)主體信用信息數(shù)據(jù)高效共享，采取“數(shù)據(jù)分析+精準(zhǔn)名單+網(wǎng)格走訪”工作法，用好移動(dòng)展業(yè)平臺(tái)PAD等工具，進(jìn)一步拓展小微企業(yè)首貸戶，力爭(zhēng)普惠型小微企業(yè)貸款增速高于全部貸款增速。二是創(chuàng)新產(chǎn)品，拓寬企業(yè)融資獲貸渠道。探索知識(shí)產(chǎn)權(quán)、排污權(quán)、林權(quán)等新型擔(dān)保方式，合理設(shè)置抵押率，擴(kuò)大擔(dān)保押品范圍，同時(shí)強(qiáng)化首貸、信用貸、續(xù)貸、中長(zhǎng)期貸款支持，持續(xù)推廣“連續(xù)貸+靈活貸”，著力提升普惠小微信用貸款占比，持續(xù)降低經(jīng)營(yíng)融資門檻。三是聚焦產(chǎn)業(yè)，提升金融服務(wù)保障水平。聚焦先進(jìn)制造業(yè)集群培育工程、服務(wù)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展百千萬工程，加強(qiáng)制造業(yè)、現(xiàn)代服務(wù)業(yè)重點(diǎn)領(lǐng)域信貸投放，深化與政府、產(chǎn)業(yè)園區(qū)、科技孵化企業(yè)等合作，創(chuàng)新“新科貸”等產(chǎn)品，搭建起完善的科技金融服務(wù)平臺(tái)。