■本報記者 郝飛
2023年以來,多家村鎮(zhèn)銀行被主發(fā)起行收購,并改制為主發(fā)起行的支行,業(yè)內(nèi)將其稱為“村改支”。“村改支”與主發(fā)起行100%持股村鎮(zhèn)銀行有哪些區(qū)別?“村改支”后如何堅定支農(nóng)支小定位?
近日,《農(nóng)村金融時報》記者就相關(guān)問題采訪了中央財經(jīng)大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院教授蘭日旭。
記者:目前,除“村改支”外,還有眾多主發(fā)起行實現(xiàn)100%持股村鎮(zhèn)銀行。100%持股村鎮(zhèn)銀行完全可以依照自己的思路對村鎮(zhèn)銀行進(jìn)行改造,實現(xiàn)化險。“村改支”與主發(fā)起行100%持股村鎮(zhèn)銀行有哪些區(qū)別?為何更多主發(fā)起行選擇“村改支”?
蘭日旭:村鎮(zhèn)銀行是為了解決農(nóng)村地區(qū)金融供給不足、競爭不充分而創(chuàng)新設(shè)計的機(jī)構(gòu),經(jīng)過十幾年的發(fā)展,陷入了兩重困境。
一方面,村鎮(zhèn)銀行服務(wù)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)存在資金不足,且有資金外溢的現(xiàn)象。另一方面,村鎮(zhèn)銀行是各類銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)中風(fēng)險最嚴(yán)重的機(jī)構(gòu)之一。
不管采取主發(fā)起行100%持股,還是“村改支”,本質(zhì)上都是為了確保在服務(wù)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)方向不變的前提下化解風(fēng)險,只是因地、因行施策的不同方式。
主發(fā)起行100%持股可以在增強(qiáng)法人治理的基礎(chǔ)上不改變現(xiàn)有結(jié)構(gòu),“村改支”能夠更加靈活地服務(wù)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)并防范化解系統(tǒng)性金融風(fēng)險。
目前,更多主發(fā)起行采用“村改支”方式化險,實質(zhì)上是通過外部問題內(nèi)部化,在同一組織、文化內(nèi)化解風(fēng)險,增強(qiáng)資金服務(wù)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的實力和競爭力,但在短期內(nèi)成本較高。
記者:有業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為,“村改支”后,支行是非一級法人機(jī)構(gòu),業(yè)務(wù)自主權(quán)有所降低,支農(nóng)支小的作用也會打折扣。監(jiān)管部門及主發(fā)起行應(yīng)如何引導(dǎo)、促進(jìn)“村改支”后的支行堅定支農(nóng)支小定位?
蘭日旭:作為發(fā)起行的分支機(jī)構(gòu),資金等使用必須遵循主發(fā)起行的規(guī)則,確實可能弱化支農(nóng)效果。
未來,主發(fā)起行可以采取如下措施,以確保村鎮(zhèn)銀行改制后的機(jī)構(gòu)的支農(nóng)、支小效果:
一是以組織培訓(xùn)、研討會等形式,加強(qiáng)對“村改支”后支行的指導(dǎo),提高其對支農(nóng)支小業(yè)務(wù)的認(rèn)識和理解,提升業(yè)務(wù)能力和服務(wù)水平。
二是根據(jù)支行的實際情況,制定差異化的信貸政策,降低支農(nóng)支小業(yè)務(wù)的準(zhǔn)入門檻,簡化審批流程,提高貸款效率,為支行開展支農(nóng)支小業(yè)務(wù)提供政策支持。
三是建立科學(xué)合理的激勵約束機(jī)制,對于在支農(nóng)支小業(yè)務(wù)中表現(xiàn)突出的支行給予獎勵,同時對于未能履行的支行進(jìn)行約束和懲戒。
四是鼓勵支行積極開展金融創(chuàng)新,探索適合當(dāng)?shù)剞r(nóng)村和小微企業(yè)需求的金融產(chǎn)品和服務(wù)模式,提高金融服務(wù)的針對性和有效性。
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