在服務(wù)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)方向不變的前提下化解風(fēng)險(xiǎn)——訪中央財(cái)經(jīng)大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院教授蘭日旭

    ■本報(bào)記者 郝飛

    2023年以來(lái)，多家村鎮(zhèn)銀行被主發(fā)起行收購(gòu)，并改制為主發(fā)起行的支行，業(yè)內(nèi)將其稱為“村改支”。“村改支”與主發(fā)起行100%持股村鎮(zhèn)銀行有哪些區(qū)別？“村改支”后如何堅(jiān)定支農(nóng)支小定位？

    近日，《農(nóng)村金融時(shí)報(bào)》記者就相關(guān)問題采訪了中央財(cái)經(jīng)大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院教授蘭日旭。

    記者：目前，除“村改支”外，還有眾多主發(fā)起行實(shí)現(xiàn)100%持股村鎮(zhèn)銀行。100%持股村鎮(zhèn)銀行完全可以依照自己的思路對(duì)村鎮(zhèn)銀行進(jìn)行改造，實(shí)現(xiàn)化險(xiǎn)。“村改支”與主發(fā)起行100%持股村鎮(zhèn)銀行有哪些區(qū)別？為何更多主發(fā)起行選擇“村改支”？

    蘭日旭：村鎮(zhèn)銀行是為了解決農(nóng)村地區(qū)金融供給不足、競(jìng)爭(zhēng)不充分而創(chuàng)新設(shè)計(jì)的機(jī)構(gòu)，經(jīng)過十幾年的發(fā)展，陷入了兩重困境。

    一方面，村鎮(zhèn)銀行服務(wù)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)存在資金不足，且有資金外溢的現(xiàn)象。另一方面，村鎮(zhèn)銀行是各類銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)中風(fēng)險(xiǎn)最嚴(yán)重的機(jī)構(gòu)之一。

    不管采取主發(fā)起行100%持股，還是“村改支”，本質(zhì)上都是為了確保在服務(wù)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)方向不變的前提下化解風(fēng)險(xiǎn)，只是因地、因行施策的不同方式。

    主發(fā)起行100%持股可以在增強(qiáng)法人治理的基礎(chǔ)上不改變現(xiàn)有結(jié)構(gòu)，“村改支”能夠更加靈活地服務(wù)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)并防范化解系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)。

    目前，更多主發(fā)起行采用“村改支”方式化險(xiǎn)，實(shí)質(zhì)上是通過外部問題內(nèi)部化，在同一組織、文化內(nèi)化解風(fēng)險(xiǎn)，增強(qiáng)資金服務(wù)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的實(shí)力和競(jìng)爭(zhēng)力，但在短期內(nèi)成本較高。

    記者：有業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，“村改支”后，支行是非一級(jí)法人機(jī)構(gòu)，業(yè)務(wù)自主權(quán)有所降低，支農(nóng)支小的作用也會(huì)打折扣。監(jiān)管部門及主發(fā)起行應(yīng)如何引導(dǎo)、促進(jìn)“村改支”后的支行堅(jiān)定支農(nóng)支小定位？

    蘭日旭：作為發(fā)起行的分支機(jī)構(gòu)，資金等使用必須遵循主發(fā)起行的規(guī)則，確實(shí)可能弱化支農(nóng)效果。

    未來(lái)，主發(fā)起行可以采取如下措施，以確保村鎮(zhèn)銀行改制后的機(jī)構(gòu)的支農(nóng)、支小效果：

    一是以組織培訓(xùn)、研討會(huì)等形式，加強(qiáng)對(duì)“村改支”后支行的指導(dǎo)，提高其對(duì)支農(nóng)支小業(yè)務(wù)的認(rèn)識(shí)和理解，提升業(yè)務(wù)能力和服務(wù)水平。

    二是根據(jù)支行的實(shí)際情況，制定差異化的信貸政策，降低支農(nóng)支小業(yè)務(wù)的準(zhǔn)入門檻，簡(jiǎn)化審批流程，提高貸款效率，為支行開展支農(nóng)支小業(yè)務(wù)提供政策支持。

    三是建立科學(xué)合理的激勵(lì)約束機(jī)制，對(duì)于在支農(nóng)支小業(yè)務(wù)中表現(xiàn)突出的支行給予獎(jiǎng)勵(lì)，同時(shí)對(duì)于未能履行的支行進(jìn)行約束和懲戒。

    四是鼓勵(lì)支行積極開展金融創(chuàng)新，探索適合當(dāng)?shù)剞r(nóng)村和小微企業(yè)需求的金融產(chǎn)品和服務(wù)模式，提高金融服務(wù)的針對(duì)性和有效性。