金融助力小草莓“紅”遍全國——訪浙江建德農(nóng)商銀行副行長吳兆洋

    ■本報記者 王愛靜

    眼下，正值草莓銷售旺季。從引進第一棵草莓苗至今，40余年間，浙江杭州建德草莓產(chǎn)業(yè)規(guī)模已躍至全國第三、浙江第一。據(jù)統(tǒng)計，2023年，建德草莓年產(chǎn)量10萬噸，全產(chǎn)業(yè)鏈年產(chǎn)值超過46億元。

    建德草莓的紅火，離不開數(shù)以萬計的“草莓師傅”。建德草莓種植總面積達7.8萬畝，其中建德本地種植面積僅為0.8萬畝，其他7萬畝種植基地分布在全國27個省、市、自治區(qū)。目前，“草莓師傅”最遠抵達我國新疆喀什地區(qū)。

    建德地處浙西山區(qū)，八山一水一分田，土地資源有限。在建德“草莓師傅”們看來，走出去是必然的。但是，外出闖蕩全國底氣何在？作為本土金融主力軍，浙江建德農(nóng)商銀行如何支持莓農(nóng)發(fā)展，助力草莓“紅”遍全國？近日，《農(nóng)村金融時報》記者采訪了浙江建德農(nóng)商銀行副行長吳兆洋。

    記者：外出莓農(nóng)都有哪些資金需求，在外地獲取金融服務有什么困難？

    吳兆洋：在外莓農(nóng)資金需求主要有以下幾方面：一是啟動資金準備不充分，種植地的經(jīng)濟水平超出預計。二是擴大再生產(chǎn)的需求。擴大種植面積，無論是苗種，還是土地、鋼棚的費用都是剛需。三是定居置業(yè)的需要。根據(jù)近3年貸前調(diào)查資料中顯示，近10%的客戶表示已在外置業(yè)、安家，且41.2%的農(nóng)戶近一年未回建德，27.4%的農(nóng)戶近兩年未回建德，17.8%的農(nóng)戶兩年以上未回建德，舉家外遷的模式逐漸替代留守模式。四是抵抗風險的需要。據(jù)了解，枯萎病、紅葉病以及泛菌屬、假單胞菌屬這兩個病原菌引起的細菌性病害，導致我國草莓苗致死率高達20%—30%，且目前還沒有有效的治療手段，故需高產(chǎn)出的前提下就需要足夠資金通過預防等手段來抵御風險。五是技術(shù)提升的需要，草莓皮薄肉嫩，不易保存，收購不及時就會造成大量壞果，所以技術(shù)上的提升仍需莓農(nóng)加大投入。

    本地莓農(nóng)在外地獲取金融服務也面臨著各種困難：一是不能獲得當?shù)亟鹑跈C構(gòu)的完全信任，且無足值的抵（質(zhì)）押物，難以獲得資金支持或低利率的資金支持；二是每個地區(qū)的經(jīng)濟支持政策不一，對于營業(yè)執(zhí)照的辦理要求不一，導致莓農(nóng)在收款時選擇的渠道單一，無形中增加了莓農(nóng)的成本；三是可享受的普惠式金融服務有限，與當?shù)胤N植戶相比存在明顯的信息差；四是種植區(qū)域一般集中在地域較為廣闊的偏遠地帶，基礎金融設施覆蓋較少。

    記者：貴行有哪些創(chuàng)新舉措支持外出莓農(nóng)發(fā)展？

    吳兆洋：在支持莓農(nóng)發(fā)展方面，我行全方位參與莓農(nóng)生產(chǎn)需要，一是積極與當?shù)卣痛鍍晌鲃訉樱瑫惩ㄝr(nóng)身份“認證”渠道，以登記造冊、立卡建檔模式，建立完整草莓從業(yè)人員信息資源庫；探索網(wǎng)格化服務機制，聚焦在外莓農(nóng)，借助企業(yè)微信渠道，建立常態(tài)化莓農(nóng)互通渠道，一戶一策精細化服務在外莓農(nóng)。二是加大在外莓農(nóng)關(guān)注力度，要求客戶經(jīng)理對莓農(nóng)實行名單制管理，一對一聯(lián)系到位，服務覆蓋面達到100%。三是啟動“離您更近、與您更親”主題專項大走訪行動，先后組織6批次人員，奔赴陜西、廣東、江蘇、湖北、貴州等地進行實地走訪，現(xiàn)場幫助莓農(nóng)解決存款歸集、App下載、操作使用等問題。

    在服務方面，全角度覆蓋。一是推動線上貸款升級。創(chuàng)新推出線上無還本續(xù)貸，不僅解決了廣大莓農(nóng)在異地種植草莓來回奔波辦理貸款的麻煩，還解決了在外莓農(nóng)資金周轉(zhuǎn)難題，減輕莓農(nóng)資金成本，以服務保障、產(chǎn)品保障、渠道保障這三大舉措推動草莓產(chǎn)業(yè)增收創(chuàng)富。二是通過建立莓農(nóng)回訪臺賬，聯(lián)通“數(shù)智草莓”平臺，建德轄內(nèi)客戶經(jīng)理實現(xiàn)線上全天候、無障礙對接莓農(nóng)需求。三是邀請草莓種植專家遠程指導解決在外莓農(nóng)難題。比如，此前西安莓農(nóng)因為“鼠疫”等謠言損失較重，我行得知這一消息后，聯(lián)同建德市農(nóng)業(yè)農(nóng)村局、市草莓專家，采用視頻連線、實時問需的方式，針對西安莓農(nóng)面臨的謠言引發(fā)草莓價格大幅下滑、銷售近乎停滯的難題，結(jié)合莓農(nóng)面臨的基本物資緊缺、恐慌焦慮等情況，給予莓農(nóng)政策宣貫、疑難解答與情緒安撫，并不斷探索草莓運輸、銷售的渠道，盡可能減少莓農(nóng)損失。

    另外，我行聚焦莓農(nóng)在使用支付寶、微信二維碼收款中存在的提現(xiàn)難、手續(xù)費高等問題，主動對接莓農(nóng)需求，依托浙江農(nóng)信“一碼通”平臺，為莓農(nóng)提供聚合豐收互聯(lián)支付、微信支付、支付寶支付的固定二維碼，在實現(xiàn)支付交易實時到賬功能的同時，也實現(xiàn)了手續(xù)費的減免。

    記者：在服務草莓全產(chǎn)業(yè)鏈方面貴行有哪些亮點舉措？

    吳兆洋：為深挖建德草莓產(chǎn)業(yè)潛力，培育、發(fā)展、壯大、繁榮從種植到零售的全產(chǎn)業(yè)鏈草莓市場，2023年，我行協(xié)同楊村橋鎮(zhèn)、建德市市場監(jiān)管局，共同舉辦了“‘放管服’到草莓田間，‘共同富裕’在你我身邊”主題活動?，F(xiàn)場，我行為楊村橋草莓種植戶授信2億元，全面開啟莓農(nóng)、莓果有檔可查，攤主、攤位亮照經(jīng)營，需求、資金隨申隨貸的新模式。

    同時，我行以草莓采摘為切入點，延伸民宿、農(nóng)家樂、旅游運輸?shù)汝P(guān)聯(lián)產(chǎn)業(yè)，創(chuàng)新“民宿貸”等鄉(xiāng)村旅游系列金融產(chǎn)品，建立“信貸+經(jīng)營權(quán)”服務模式，促進農(nóng)業(yè)與鄉(xiāng)村旅游業(yè)深度融合，推進“萬村景區(qū)化”建設。

    此外，我行利用數(shù)字化改革契機，以草莓產(chǎn)業(yè)需求為導向，聯(lián)合市農(nóng)業(yè)農(nóng)村局定向推出“共富·農(nóng)安信用貸”金融產(chǎn)品，賦能“農(nóng)安信用”數(shù)智新型綜合監(jiān)管應用場景建設。針對“農(nóng)安信用”評級的農(nóng)產(chǎn)品生產(chǎn)主體（戶），按照信用等級分別可享有我行標準額度的2倍、1.5倍、1.2倍的授信額度和標準利率分層調(diào)減的執(zhí)行利率。截至2023年末，我行先后為當?shù)?78家經(jīng)營主體發(fā)放貸款3.26億元，累計讓利近800萬元。

    記者：接下來貴行計劃如何支持草莓產(chǎn)業(yè)發(fā)展壯大？

    吳兆洋：一是“鏈”上發(fā)力，激發(fā)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)“鏈式”效應。明確主攻方向，從“補鏈、強鏈、延鏈”三方面著手，深化打造“政府+銀行+企業(yè)+農(nóng)戶”的產(chǎn)業(yè)鏈發(fā)展新模式，做大做強草莓產(chǎn)業(yè)。

    二是推動草莓標準地建設，做好人才的“流”與“留”。通過草莓標準地建設，打破莓農(nóng)“自租自管”模式，充分利用“數(shù)智草莓”全產(chǎn)業(yè)鏈服務管理硬核平臺，發(fā)揮集群效應和規(guī)模效應，做穩(wěn)草莓產(chǎn)銷一體化建設。發(fā)揮關(guān)懷效應，除給予在外莓農(nóng)技術(shù)支持外，加大在外莓農(nóng)的慰問力度和家鄉(xiāng)政策宣講力度，重點關(guān)注已在外置業(yè)的莓農(nóng)，適當給予回流莓農(nóng)補貼。將人社創(chuàng)業(yè)類貸款貼息貸款政策適用范圍向草莓相關(guān)產(chǎn)業(yè)衍生，降低本地種植成本。

    三是加大配套產(chǎn)業(yè)的支持力度，加大草莓前端產(chǎn)業(yè)的支持力度。例如迭代更新“莓農(nóng)貸”“農(nóng)創(chuàng)貸”“共富經(jīng)營貸”等專項產(chǎn)品，加大對草莓專家、農(nóng)創(chuàng)客、“莓二代”的金融扶持力度，幫助其發(fā)展標準化、數(shù)智化農(nóng)業(yè)，做強草莓行業(yè)前端。深化和市場監(jiān)管局的協(xié)作，用好“農(nóng)安信用”數(shù)智新型綜合監(jiān)管場景，抓好新進莓農(nóng)的立信、評信、示信、用信環(huán)節(jié)，增強建德草莓的信用生命力。與此同時，做深草莓后端產(chǎn)業(yè)，重點支持草莓深加工產(chǎn)品研發(fā)、草莓包裝以及草莓文化、草莓旅游、草莓養(yǎng)生等“莓外業(yè)務”。