敢為人先 創(chuàng)新不止——訪浙江海鹽農(nóng)商銀行行長徐海衛(wèi)

    ■本報記者 王愛靜

    日前，浙江省委改革辦公布營商環(huán)境優(yōu)化提升第一批“最佳實踐案例”名單，全省共有25個案例獲評，嘉興市“深化科創(chuàng)金融改革助推經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展”成功上榜。

    早些年，海鹽科創(chuàng)金融就在嘉興率先發(fā)力，多年來，累計推出20余項科創(chuàng)金融產(chǎn)品。目前，海鹽縣已培育高新技術(shù)企業(yè)394家，科技型中小企業(yè)804家，國家級專精特新“小巨人”20家，省級“專精特新”中小企業(yè)119家。

    科技始于創(chuàng)新、成于金融。海鹽農(nóng)商銀行作為縣域金融主力軍，為助力當(dāng)?shù)乜苿?chuàng)企業(yè)發(fā)展發(fā)揮了積極作用。近日，《農(nóng)村金融時報》記者采訪了浙江海鹽農(nóng)商銀行行長徐海衛(wèi)，了解到該行在科創(chuàng)金融改革方面取得的成效，并探討了農(nóng)商銀行支持科創(chuàng)金融方面的困境以及措施。

    記者：請您簡單介紹下貴行在科創(chuàng)金融改革方面取得的成效？

    徐海衛(wèi)：我行在科創(chuàng)金融改革方面可以說是走在前列的，主要取得的成效可以總結(jié)為四個方面。

    一是率先發(fā)展科技金融。我行早在2010年就率先推出首款科技金融信貸產(chǎn)品——專利權(quán)質(zhì)押貸款。在2013年，與海鹽縣科技局簽訂戰(zhàn)略合作協(xié)議，通過政銀合作，共同打造科技金融服務(wù)大平臺，即科技部門居中牽線搭橋、提供雙向信息、專業(yè)評估認(rèn)證、項目引導(dǎo)和風(fēng)險補(bǔ)償?shù)龋貏e是為企業(yè)與銀行解決信息不對稱問題，使銀行有足夠信心提供免擔(dān)保服務(wù)；我行則主動讓渡信用風(fēng)險，對科技企業(yè)、科創(chuàng)人員、科研項目等給予免擔(dān)保、免抵押的信用貸款或?qū)＠麢?quán)質(zhì)押貸款，解決企業(yè)轉(zhuǎn)型升級和科技人員研發(fā)所需的資金。

    同時，我們共同推出了六大科技金融產(chǎn)品，包括高新技術(shù)企業(yè)專項貸款、專利權(quán)質(zhì)押貸款、科技人員創(chuàng)業(yè)專項貸款、科技型企業(yè)科技創(chuàng)新專項貸款、企業(yè)科研機(jī)構(gòu)建設(shè)專項貸款、企業(yè)科技創(chuàng)新項目（計劃）配套資金專項貸款。

    近期，我們又聯(lián)合縣市場監(jiān)管局、縣人行創(chuàng)新推出海鹽縣首款知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貼息貸款——“知產(chǎn)貸”，加速知識產(chǎn)權(quán)發(fā)展。目前，我行已通過科技金融專項信貸產(chǎn)品支持全縣一半以上的科技型企業(yè)，其中就有工信部單項冠軍企業(yè)（欣興工具）、工信部專精特新“小巨人”企業(yè)（海聯(lián)鋸業(yè)）以及16家省級隱形冠軍（培育）企業(yè)。

    二是全省首發(fā)“專精特新”專屬信貸產(chǎn)品。通過開展政銀合作，我行于2021年9月份率先全省銀行業(yè)開展金融服務(wù)“專精特新”滴灌行動，并全省首創(chuàng)“專精特新”企業(yè)專屬信貸產(chǎn)品“小巨人貸”和“工匠貸”，為“專精特新”企業(yè)做精做強(qiáng)提供強(qiáng)有力的金融支持。截至目前，我們已支持省級及以上“專精特新”中小企業(yè)53家，占海鹽該客群總數(shù)的41.09%，貸款余額5.31億元。

    三是率先全省銀行業(yè)推出“數(shù)字貸”。該產(chǎn)品主要用于支持轄內(nèi)企業(yè)進(jìn)行數(shù)字工廠建設(shè)和數(shù)字化改革，目前已累計發(fā)放26筆，金額1972萬元，有力助推地方數(shù)字經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

    四是創(chuàng)新“專題研究、專班推進(jìn)、專群交流、專人統(tǒng)籌”的服務(wù)模式。今年以來，我行創(chuàng)新推出“數(shù)智賦能”普惠大走訪活動，通過對轄內(nèi)市場經(jīng)營主體“地毯式”走訪問需，實現(xiàn)對科創(chuàng)企業(yè)走訪全覆蓋、數(shù)據(jù)全歸集、服務(wù)全觸達(dá)。截至8月末，我行已走訪企業(yè)4970家，人均走訪63.72家。

    記者：您認(rèn)為金融支持科創(chuàng)企業(yè)難點在哪里？該如何解決？

    徐海衛(wèi)：科創(chuàng)企業(yè)，尤其是在成長初期的科創(chuàng)企業(yè)，具有高技術(shù)、高風(fēng)險、輕資產(chǎn)的特點，融資需求急且大。因信息不對稱、農(nóng)商銀行的專業(yè)能力限制等因素影響，導(dǎo)致銀行對科創(chuàng)企業(yè)的研發(fā)實力、專利價值的評估有失精準(zhǔn)，存在部分科技型企業(yè)長期未從事科技活動，或從事科技活動的科技含量不高等問題，對其進(jìn)行金融支持無法起到產(chǎn)業(yè)升級、企業(yè)轉(zhuǎn)型的引導(dǎo)作用。

    同時，因無法準(zhǔn)確把握企業(yè)所研發(fā)新項目、新產(chǎn)品的科技含金量和市場前景，并且融資服務(wù)手段相對較為單一，在一定程度上影響對科技型企業(yè)的綜合支持力度。

    另外，由于科創(chuàng)企業(yè)將大量資金投入到科技研發(fā)當(dāng)中，且我行發(fā)放的科技企業(yè)專項貸款中信用貸款占比較高，一旦出現(xiàn)不良，面對既無擔(dān)保又缺少廠房、土地等固定資產(chǎn)抵押的科技型企業(yè)，貸款損失收回成為一大難題。

    針對以上難點，我們摸索出了一些措施：

    一是以黨建為統(tǒng)領(lǐng)，構(gòu)筑黨建聯(lián)盟“共同體”。強(qiáng)化黨建統(tǒng)領(lǐng)，與浙江融資擔(dān)保有限公司、海鹽縣科技局、經(jīng)信局、市場監(jiān)管局、金融辦等部門展開戰(zhàn)略合作，探索建立更具辨識度、針對性的聯(lián)動服務(wù)機(jī)制，共同支持科創(chuàng)企業(yè)發(fā)展。比如，我行近期聯(lián)合海鹽縣財政局共同發(fā)布“科擔(dān)貸”產(chǎn)品，該產(chǎn)品以“政銀擔(dān)風(fēng)險池”提供擔(dān)保，免抵押、低費率、降門檻、簡手續(xù)，不僅科創(chuàng)企業(yè)多了一條便捷的融資方式，銀行的信貸風(fēng)險也有效降低。

    二是以系統(tǒng)為依托，推進(jìn)主體培育“數(shù)字化”。依托縣科技局“創(chuàng)新指數(shù)”評價等各類模型，發(fā)布“科創(chuàng)指數(shù)貸”等產(chǎn)品，并計劃開發(fā)科創(chuàng)企業(yè)數(shù)字培育系統(tǒng)，通過引入更多外部數(shù)據(jù)資源，結(jié)合行內(nèi)原有數(shù)據(jù)，對科創(chuàng)企業(yè)形成更精準(zhǔn)的客戶畫像。

    三是以產(chǎn)品為載體，打造精準(zhǔn)支持“新樣板”。用好用足支持科創(chuàng)企業(yè)發(fā)展專項信貸資金，建立長期信貸支持政策。積極宣傳推廣行內(nèi)特色產(chǎn)品，并在審批流程、周轉(zhuǎn)方式、利率優(yōu)惠等方面予以資源傾斜，以“能授盡授”實現(xiàn)科創(chuàng)企業(yè)和企業(yè)員工的授信全覆蓋。

    記者：接下來，您認(rèn)為貴行還可以從哪些方面發(fā)力來支持科創(chuàng)企業(yè)發(fā)展？

    徐海衛(wèi)：下一步，我們將繼續(xù)加強(qiáng)創(chuàng)新、優(yōu)化服務(wù)，全力助推科創(chuàng)企業(yè)發(fā)展。

    一是圍繞海鹽支持科創(chuàng)金融改革“十大舉措”，立足于嘉興國家級科創(chuàng)金融改革試驗區(qū)創(chuàng)建工作，探索建立多層次、全覆蓋、可持續(xù)的科創(chuàng)金融服務(wù)體系，持續(xù)加強(qiáng)金融改革創(chuàng)新力度，努力打造更多具有辨識度的標(biāo)志性成果。

    二是圍繞“專精特新”中小企業(yè)培育工作，進(jìn)一步深化政銀合作，有機(jī)迭代“小巨人貸”等針對不同客群的專屬信貸產(chǎn)品，擴(kuò)大中小企業(yè)金融服務(wù)觸達(dá)率，不斷為海鹽專精特新品牌注入金融活力。

    三是全行全面鋪開“數(shù)智賦能”普惠大走訪活動，開展多形式、多渠道、常態(tài)化的減費讓利政策宣傳，聚焦客戶實際需求開展針對性服務(wù)，幫助市場主體解決實際問題，不斷擴(kuò)大政策覆蓋面和受惠面，切實將減費讓利政策落到實處，助力小微企業(yè)輕裝前行。

（編輯 郭之宸）