■本報(bào)記者 田耿文
去年12月,農(nóng)業(yè)銀行湖南省分行堅(jiān)持創(chuàng)新驅(qū)動(dòng),以“固定資產(chǎn)少、活體抵押難”為切入點(diǎn),聯(lián)合政府部門、保險(xiǎn)公司、科技公司、養(yǎng)殖企業(yè),多方合作,共同構(gòu)建“政府+銀行+保險(xiǎn)+產(chǎn)業(yè)+科技”的“五位一體”智慧畜牧貸款模式,破解生豬養(yǎng)殖企業(yè)融資難題,助力畜牧業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。
“五位一體”智慧畜牧貸款模式試點(diǎn)以來,取得了良好的經(jīng)濟(jì)和社會(huì)效果,為金融機(jī)構(gòu)助力養(yǎng)殖業(yè)發(fā)展和鄉(xiāng)村振興提供了新思路。
記者就此與該分行鄉(xiāng)村振興金融部副總經(jīng)理蔡武進(jìn)行了訪談,請他就該模式提出的背景初衷、創(chuàng)新之處、具體做法等相關(guān)內(nèi)容進(jìn)行介紹。
記者:貴行提出并實(shí)施“五位一體”智慧畜牧貸的背景是什么?請介紹“五位一體”模式的具體內(nèi)容。
蔡武:湖南是地地道道的生豬養(yǎng)殖大省,全省有65個(gè)生豬調(diào)出大縣、1.8萬戶生豬規(guī)模養(yǎng)殖戶。要推動(dòng)生豬養(yǎng)殖產(chǎn)業(yè)快速發(fā)展,尤其是要有效助力優(yōu)質(zhì)湘豬工程推進(jìn)和畜牧業(yè)高質(zhì)量發(fā)展,急需金融力量的鼎力支持。
然而,市面上原有的“活體抵押畜牧貸”存在未能對活體押品進(jìn)行有效監(jiān)管、模式不成熟、貸款風(fēng)險(xiǎn)高等諸多痛點(diǎn),這也導(dǎo)致原有的信貸產(chǎn)品難以持續(xù)發(fā)展,推廣積極性不高。
為此,我行在原有信貸產(chǎn)品基礎(chǔ)上,結(jié)合湖南省動(dòng)檢系統(tǒng)監(jiān)管完善、保險(xiǎn)服務(wù)質(zhì)量較高等實(shí)際情況,創(chuàng)新提出并試點(diǎn)實(shí)施了“五位一體”模式智慧畜牧貸,賦能生豬產(chǎn)業(yè)發(fā)展。
具體來講,政府主管部門提供動(dòng)物檢疫證開證數(shù)據(jù),為銀行和保險(xiǎn)方提供可靠的牲畜存欄、出欄及評價(jià)等信息;同時(shí)可基于“五位一體”模式的多方數(shù)據(jù),構(gòu)建全產(chǎn)業(yè)鏈養(yǎng)殖業(yè)數(shù)據(jù)庫,為政策制定、產(chǎn)業(yè)監(jiān)管提供數(shù)據(jù)基礎(chǔ)。
金融機(jī)構(gòu)通過“五位一體”模式實(shí)現(xiàn)活體抵押物的有效監(jiān)管,為養(yǎng)殖戶或養(yǎng)殖企業(yè)提供低成本貸款融資,實(shí)現(xiàn)降本增效。
保險(xiǎn)公司通過政策或商業(yè)保險(xiǎn)保障養(yǎng)殖戶牲畜死亡、價(jià)格下跌等風(fēng)險(xiǎn),提高養(yǎng)殖戶抗風(fēng)險(xiǎn)能力,降低銀行損失率,同時(shí)可為政府提供疫情趨勢等產(chǎn)業(yè)數(shù)據(jù)。
養(yǎng)殖戶(企業(yè))通過“五位一體”模式可提高非現(xiàn)場管理水平,可將活體資產(chǎn)轉(zhuǎn)變?yōu)橛行У盅何?,獲得保險(xiǎn)、低成本融資等高質(zhì)量金融服務(wù)。
科技公司搭建“五位一體”模式系統(tǒng)平臺,提供數(shù)智化監(jiān)管服務(wù),實(shí)現(xiàn)多方聯(lián)動(dòng),閉環(huán)監(jiān)控,減少金融服務(wù)成本和風(fēng)險(xiǎn)。
記者:貴行“五位一體”模式智慧畜牧貸創(chuàng)新之處有哪些?有哪些具體做法?
蔡武:我行“五位一體”模式智慧畜牧貸創(chuàng)新之處很多,包括利用數(shù)字化監(jiān)管系統(tǒng)通過攝像頭、AI技術(shù)對擬設(shè)押牲畜進(jìn)行只數(shù)、大小、質(zhì)量等貸前調(diào)查,以及日常牲畜識別、行為識別、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警等貸后管理;對接動(dòng)物檢疫電子開證系統(tǒng),貸款戶出欄前申請開立動(dòng)物檢疫合格證時(shí),信息反饋至農(nóng)業(yè)銀行,為押品監(jiān)管守好最后保障;保險(xiǎn)兜底轉(zhuǎn)移生豬死亡風(fēng)險(xiǎn)、價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)等,約定保險(xiǎn)賠款支付至銀行監(jiān)管賬戶,降低貸款風(fēng)險(xiǎn),從而保障業(yè)務(wù)長期持續(xù)發(fā)展。
在實(shí)踐過程中,我行的主要做法,一是圍繞畜牧產(chǎn)業(yè)資金需求,聚焦服務(wù)養(yǎng)殖環(huán)節(jié)腰部企業(yè)。湖南全省目前年生豬出欄量達(dá)6000萬頭以上,行業(yè)集中度較低,全省前10強(qiáng)頭部企業(yè)生豬出欄量僅占19%左右,腰部企業(yè)出欄量約占50%,要助力行業(yè)發(fā)展、做好生豬保供和產(chǎn)業(yè)振興,則必須要做好養(yǎng)殖環(huán)節(jié)腰部企業(yè)的融資服務(wù)。
二是構(gòu)建完整閉環(huán),多方合力筑牢監(jiān)管、風(fēng)控防線。通過“政府動(dòng)檢+銀行金融服務(wù)方+保險(xiǎn)服務(wù)方+養(yǎng)殖產(chǎn)業(yè)方+科技公司”多方數(shù)據(jù)互聯(lián)共享,形成牲畜養(yǎng)殖全流程監(jiān)管、風(fēng)險(xiǎn)管理和資金閉環(huán)流動(dòng)的“五位一體”智慧畜牧貸模式,保障畜牧貸長期穩(wěn)健經(jīng)營。
三是數(shù)字化賦能降低融資成本,重塑產(chǎn)業(yè)融資模式。通過數(shù)字化技術(shù)和平臺系統(tǒng),實(shí)時(shí)獲取牲畜相關(guān)數(shù)據(jù),同時(shí)與外部系統(tǒng)連接進(jìn)行多維度信息交叉驗(yàn)證,實(shí)現(xiàn)對活體牲畜押品的實(shí)時(shí)監(jiān)控和閉環(huán)管理,從而為信貸風(fēng)險(xiǎn)管理提供有效手段。
“五位一體”模式智慧畜牧貸徹底改變了生豬養(yǎng)殖產(chǎn)業(yè)融資模式,從基于貸款人信用的養(yǎng)殖貸款轉(zhuǎn)變?yōu)檎鎸?shí)以活體牲畜為抵押的貸款,且實(shí)現(xiàn)對活體牲畜押品的妥善管理,極大地減輕了銀行與貸款人之間信息不對稱的問題,降低信貸風(fēng)險(xiǎn),從而降低養(yǎng)殖業(yè)融資成本,為產(chǎn)業(yè)發(fā)展拓寬道路。
記者:“五位一體”智慧畜牧貸模式試點(diǎn)以來產(chǎn)生了良好的效果,在您看來,其推廣價(jià)值主要體現(xiàn)在哪些方面?
蔡武:“五位一體”模式智慧畜牧貸可復(fù)制可推廣,主要體現(xiàn)在:一是模式新。該模式通過構(gòu)建多方聯(lián)合管理閉環(huán),依靠數(shù)字化技術(shù)手段,探索創(chuàng)新了活體牲畜單一設(shè)押、不限主體、門檻低、利率優(yōu)惠的智慧畜牧貸貸款產(chǎn)品,從源頭上減輕了養(yǎng)殖主體和銀行之間信息不對稱難題,拓寬產(chǎn)業(yè)融資渠道,降低產(chǎn)業(yè)融資門檻和成本。
二是可復(fù)制。“五位一體”模式智慧畜牧貸系統(tǒng)支持全省應(yīng)用,且貸款方面抵押物、抵押權(quán)人、借款人可分離,均在省內(nèi)即可。除目前的生豬養(yǎng)殖業(yè)外,模式還可復(fù)制到肉牛、奶牛等產(chǎn)業(yè),以及本省黑山羊、黑豬等特色畜禽產(chǎn)業(yè)。
三是效果佳。試點(diǎn)期間,農(nóng)業(yè)銀行“五位一體”模式智慧畜牧貸市場反響強(qiáng)烈,客戶踴躍申貸,已投放并儲(chǔ)備多筆貸款,金額總計(jì)1.24億元,其中單筆最高貸款1100萬元。
經(jīng)測算,湖南省腰部企業(yè)養(yǎng)殖融資需求約250億元,“五位一體”模式智慧畜牧貸推動(dòng)融資利率下降3-4個(gè)百分點(diǎn),則能為產(chǎn)業(yè)節(jié)約融資成本8億元左右。
截至今年8月末,我行生豬貸款余額為35.7億元,較上年增加7億元,實(shí)現(xiàn)平穩(wěn)增長,主要包括唐人神集團(tuán)、新希望、新五豐、佳和農(nóng)牧、正邦等企業(yè)。
記者:貴行對該模式后續(xù)工作有怎樣的計(jì)劃?
蔡武:接下來,我行將首先加強(qiáng)政銀合作,與省農(nóng)業(yè)廳、省畜牧水產(chǎn)服務(wù)中心等單位加強(qiáng)合作對接和資源互用,推動(dòng)湖南省生豬產(chǎn)業(yè)穩(wěn)定發(fā)展。其次,繼續(xù)落實(shí)監(jiān)管部門要求,采取延期、降息、重新約定還款計(jì)劃等手段,為企業(yè)減負(fù)。同時(shí),還將加快產(chǎn)品創(chuàng)新基地建設(shè),提升創(chuàng)新能力,以更好適應(yīng)市場需求,提升服務(wù)能力,加快創(chuàng)新“五位一體”智慧畜牧貸產(chǎn)品,通過與省農(nóng)業(yè)廳動(dòng)檢環(huán)節(jié)的系統(tǒng)對接,推動(dòng)湖南版智慧畜牧貸(智慧豬場貸)落地。
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