銀行應(yīng)創(chuàng)新服務(wù)模式緩解民營企業(yè)融資難題

    ■郝飛

    截至去年末，我國民營企業(yè)數(shù)量已達(dá)4700多萬戶，與2012年相比翻了兩番多。民營經(jīng)濟已成為中國特色社會主義的重要經(jīng)濟基礎(chǔ)，是加快構(gòu)建新發(fā)展格局、實現(xiàn)經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展、全面建設(shè)社會主義現(xiàn)代化強國的重要力量。

    支持民營經(jīng)濟，做好民營企業(yè)融資服務(wù)，是金融服務(wù)實體經(jīng)濟的具體要求，是推動我國金融業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的重要環(huán)節(jié)。為此，多地政府出臺具體措施，從多方面支持民營企業(yè)發(fā)展。

    受多重因素影響，民營企業(yè)長期面臨融資難問題，其中有些難題，銀行可通過創(chuàng)新金融服務(wù)模式加以解決，有些則很難通過自身力量解決。因此，銀行應(yīng)借助多方力量促進(jìn)民營企業(yè)融資。

    銀行可以與政府部門合作，參與設(shè)立普惠貸款風(fēng)險補償機制，并成為合作銀行。在風(fēng)險補償機制助力下，銀行將有更多支持民營企業(yè)的動力，且一定程度上控制住自身風(fēng)險。銀行還可以與保險公司、政府性融資擔(dān)保機構(gòu)等多方合作，建立風(fēng)險分擔(dān)機制。例如：由保險公司承擔(dān)一部分貸款風(fēng)險，政府性融資擔(dān)保機構(gòu)可以提供擔(dān)保服務(wù)，從而減輕銀行的風(fēng)險壓力。

    針對民營企業(yè)特別是成立時間較短的民營企業(yè)普遍存在的首貸難題，銀行應(yīng)從總行層面制定首貸戶拓展目標(biāo)，細(xì)化實施專項授信產(chǎn)品、專項審批策略、專項費用減免、專項考核激勵、專項容錯機制等措施，激發(fā)基層信貸人員服務(wù)首貸戶的內(nèi)生動能，有效擴大首貸企業(yè)服務(wù)半徑，同時，用好各地政府的首貸戶貸款貼息政策，減少首貸戶的融資成本。銀行應(yīng)在信貸服務(wù)的基礎(chǔ)上為首貸戶提供結(jié)算、理財、票據(jù)等一攬子金融服務(wù)，在增強客戶粘性的同時，可隨時了解其經(jīng)營狀態(tài)。

    由于銀行受限于難以全面、準(zhǔn)確、及時獲取市場主體信息，不敢也不能向無抵押無擔(dān)保的市場主體投入資金。因此，銀行應(yīng)充分運用地方征信平臺整合的工商、稅務(wù)、海關(guān)等公共數(shù)據(jù)，助力民營企業(yè)獲得融資。

（編輯 張鈺鵬）