不以抵押物為民營企業(yè)融資唯一風(fēng)險把控條件——訪浙江建德農(nóng)商銀行黨委委員、副行長吳兆洋

    ■本報記者 郝飛 王愛靜 通訊員 童曉蓉

    浙江是民營經(jīng)濟大省，也是民營經(jīng)濟強省。在服務(wù)民營經(jīng)濟方面，浙江農(nóng)商銀行系統(tǒng)踐行普惠金融，為滿足人民群眾、民營小微企業(yè)日益增長的金融需求而努力。

    農(nóng)商銀行如何緩解民營企業(yè)首貸難題？如何為缺少固定資產(chǎn)的民營企業(yè)提供大額融資支持？本報記者就相關(guān)問題采訪了建德農(nóng)商銀行黨委委員、副行長吳兆洋。

    記者：民營企業(yè)一旦獲得首次貸款，隨后的貸款則相對容易。那么，貴行如何緩解民營企業(yè)首貸難題？

    吳兆洋：近年來，首貸難困擾著成立時間較短的民營企業(yè)。作為建德當(dāng)?shù)氐谋就两鹑跈C構(gòu)，這兩年，我行全力做好首貸戶培育工作。

    一是全面了解民營企業(yè)融資需求，先后開展走千訪萬、1717工程、百萬市場主體大走訪等系列活動，累計走訪1.7萬余家市場主體，全面摸排民營小微企業(yè)急難愁盼問題，為民營企業(yè)穩(wěn)訂單、穩(wěn)外貿(mào)提供金融服務(wù)。

    二是信用信息共建共享。以提升服務(wù)中小微企業(yè)能力為出發(fā)點，依托與轄內(nèi)20個部門合作，積極參與市政府?dāng)?shù)字化改革掛牌項目，不斷提高對轄內(nèi)中小微企業(yè)貸款覆蓋率、可得性和便利度。

    首先是加強市場主體信用體系建設(shè)。與建德市農(nóng)業(yè)農(nóng)村局合作，以農(nóng)安信用為抓手、以食用農(nóng)產(chǎn)品合格證為載體，在草莓、雞蛋等產(chǎn)業(yè)上，扎實推進農(nóng)產(chǎn)品質(zhì)量安全信用體系建設(shè)，并取得明顯成效。目前，已引入“主體信用評分”，實現(xiàn)915戶農(nóng)安信用等級的生產(chǎn)主體（戶）信用信息共享，同時推出“共富農(nóng)安貸”，為當(dāng)?shù)?78家經(jīng)營主體授信3.82億元，發(fā)放貸款3.26億元，累計讓利近800萬元。其次是與當(dāng)?shù)囟悇?wù)局開展戰(zhàn)略合作，實現(xiàn)轄內(nèi)1305戶A級納稅企業(yè)信用信息共享，并提供走訪對接，為其中454戶中小微企業(yè)提供21.32億元資金支持。再次是與當(dāng)?shù)亟?jīng)信局開展戰(zhàn)略合作，實現(xiàn)轄內(nèi)17戶省級“專精特新”企業(yè)的信用信息共享。還有持續(xù)便利市場主體登記。以“優(yōu)化營商環(huán)境”為主線，與當(dāng)?shù)厥袌霰O(jiān)管局合作，從消費環(huán)境、信貸投放、特色產(chǎn)業(yè)扶持等方面入手，深入開展“‘放管服’到草莓田間，‘共同富裕’在你我身邊”活動，將審批服務(wù)直駐一線、惠企禮包直送一線。

    三是產(chǎn)品機制迭代更新。圍繞企業(yè)困難與需求，進一步完善敢貸、愿貸、能貸、會貸長效機制，在強化正向激勵和評估考核的同時，再次優(yōu)化審批權(quán)限，實現(xiàn)有需求企業(yè)24小時內(nèi)響應(yīng)，收齊資料后24小時內(nèi)放款，讓客戶享受融資最多跑一次服務(wù)；圍繞企業(yè)招工、技改等過程中的困難與需求，我們創(chuàng)新推出17商貿(mào)貸、17新企貸等幾十種信貸產(chǎn)品，更好地匹配企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營周期，滿足客戶資金臨時性、靈活性需求。此外，我行還主動對接商務(wù)部門，為中小型外貿(mào)企業(yè)配備專屬客戶經(jīng)理，結(jié)合匯率避險、關(guān)貿(mào)E貸等產(chǎn)品，為相關(guān)企業(yè)推出綜合性金融服務(wù)方案，并給予外匯結(jié)算利率優(yōu)惠，最高優(yōu)惠可達120個BP。通過傾斜資源、下放審批權(quán)限、利率分層審批等措施，完善“一戶一價”營銷體系。

    四是政策紅利應(yīng)享盡享。聚焦酒店、餐飲、旅游等民營企業(yè)，推出1000張面值5萬元企業(yè)紓困抵息券、5000張面值1萬元經(jīng)營戶紓困抵息券，凡符合條件的用戶可在申請發(fā)放貸款后使用，降低融資成本。同時，積極用好人民銀行專項再貸款、普惠小微貸款延期還本付息、普惠小微貸款階段性減息系列政策，提升市場主體獲得感與幸福感。

    記者：目前，銀行大額融資更多依靠固定資產(chǎn)抵押。對于缺少固定資產(chǎn)的民營企業(yè)來說獲得較大額度貸款相對較難，貴行如何為這類民營企業(yè)提供大額融資支持？

    吳兆洋：近年來，隨著數(shù)字化改革深入推進，產(chǎn)業(yè)鏈發(fā)展縱向延伸，建德農(nóng)商銀行在業(yè)務(wù)產(chǎn)品方面，不以抵押物為唯一風(fēng)險把控條件，不斷謀劃新方向，支持民營企業(yè)大額融資需求。

    一是數(shù)字引領(lǐng)促發(fā)展，積極對接當(dāng)?shù)亟?jīng)信局、商務(wù)局、市場監(jiān)管局等部門，對民營企業(yè)出臺信用類、商標(biāo)權(quán)質(zhì)押、專利權(quán)質(zhì)押、排污權(quán)質(zhì)押等非固定資產(chǎn)抵押的融資產(chǎn)品。

    二是產(chǎn)業(yè)延伸提質(zhì)效，深入融入產(chǎn)業(yè)鏈發(fā)展，以本土核心企業(yè)為重點，根據(jù)業(yè)務(wù)訂單、合作記錄等維度，上線“鏈貸通”產(chǎn)品，進一步提升金融服務(wù)水平。

    三是銀擔(dān)合作謀共贏，積極與杭州市融資擔(dān)保、浙江省農(nóng)業(yè)融資擔(dān)保等政府融資擔(dān)保機構(gòu)開展業(yè)務(wù)合作，引入第三方合作，不斷補充企業(yè)融資擔(dān)保方式。

（編輯 張鈺鵬）