■本報(bào)記者 郝飛 王愛(ài)靜 通訊員 童曉蓉
浙江是民營(yíng)經(jīng)濟(jì)大省,也是民營(yíng)經(jīng)濟(jì)強(qiáng)省。在服務(wù)民營(yíng)經(jīng)濟(jì)方面,浙江農(nóng)商銀行系統(tǒng)踐行普惠金融,為滿足人民群眾、民營(yíng)小微企業(yè)日益增長(zhǎng)的金融需求而努力。
農(nóng)商銀行如何緩解民營(yíng)企業(yè)首貸難題?如何為缺少固定資產(chǎn)的民營(yíng)企業(yè)提供大額融資支持?本報(bào)記者就相關(guān)問(wèn)題采訪了建德農(nóng)商銀行黨委委員、副行長(zhǎng)吳兆洋。
記者:民營(yíng)企業(yè)一旦獲得首次貸款,隨后的貸款則相對(duì)容易。那么,貴行如何緩解民營(yíng)企業(yè)首貸難題?
吳兆洋:近年來(lái),首貸難困擾著成立時(shí)間較短的民營(yíng)企業(yè)。作為建德當(dāng)?shù)氐谋就两鹑跈C(jī)構(gòu),這兩年,我行全力做好首貸戶培育工作。
一是全面了解民營(yíng)企業(yè)融資需求,先后開(kāi)展走千訪萬(wàn)、1717工程、百萬(wàn)市場(chǎng)主體大走訪等系列活動(dòng),累計(jì)走訪1.7萬(wàn)余家市場(chǎng)主體,全面摸排民營(yíng)小微企業(yè)急難愁盼問(wèn)題,為民營(yíng)企業(yè)穩(wěn)訂單、穩(wěn)外貿(mào)提供金融服務(wù)。
二是信用信息共建共享。以提升服務(wù)中小微企業(yè)能力為出發(fā)點(diǎn),依托與轄內(nèi)20個(gè)部門(mén)合作,積極參與市政府?dāng)?shù)字化改革掛牌項(xiàng)目,不斷提高對(duì)轄內(nèi)中小微企業(yè)貸款覆蓋率、可得性和便利度。
首先是加強(qiáng)市場(chǎng)主體信用體系建設(shè)。與建德市農(nóng)業(yè)農(nóng)村局合作,以農(nóng)安信用為抓手、以食用農(nóng)產(chǎn)品合格證為載體,在草莓、雞蛋等產(chǎn)業(yè)上,扎實(shí)推進(jìn)農(nóng)產(chǎn)品質(zhì)量安全信用體系建設(shè),并取得明顯成效。目前,已引入“主體信用評(píng)分”,實(shí)現(xiàn)915戶農(nóng)安信用等級(jí)的生產(chǎn)主體(戶)信用信息共享,同時(shí)推出“共富農(nóng)安貸”,為當(dāng)?shù)?78家經(jīng)營(yíng)主體授信3.82億元,發(fā)放貸款3.26億元,累計(jì)讓利近800萬(wàn)元。其次是與當(dāng)?shù)囟悇?wù)局開(kāi)展戰(zhàn)略合作,實(shí)現(xiàn)轄內(nèi)1305戶A級(jí)納稅企業(yè)信用信息共享,并提供走訪對(duì)接,為其中454戶中小微企業(yè)提供21.32億元資金支持。再次是與當(dāng)?shù)亟?jīng)信局開(kāi)展戰(zhàn)略合作,實(shí)現(xiàn)轄內(nèi)17戶省級(jí)“專(zhuān)精特新”企業(yè)的信用信息共享。還有持續(xù)便利市場(chǎng)主體登記。以“優(yōu)化營(yíng)商環(huán)境”為主線,與當(dāng)?shù)厥袌?chǎng)監(jiān)管局合作,從消費(fèi)環(huán)境、信貸投放、特色產(chǎn)業(yè)扶持等方面入手,深入開(kāi)展“‘放管服’到草莓田間,‘共同富裕’在你我身邊”活動(dòng),將審批服務(wù)直駐一線、惠企禮包直送一線。
三是產(chǎn)品機(jī)制迭代更新。圍繞企業(yè)困難與需求,進(jìn)一步完善敢貸、愿貸、能貸、會(huì)貸長(zhǎng)效機(jī)制,在強(qiáng)化正向激勵(lì)和評(píng)估考核的同時(shí),再次優(yōu)化審批權(quán)限,實(shí)現(xiàn)有需求企業(yè)24小時(shí)內(nèi)響應(yīng),收齊資料后24小時(shí)內(nèi)放款,讓客戶享受融資最多跑一次服務(wù);圍繞企業(yè)招工、技改等過(guò)程中的困難與需求,我們創(chuàng)新推出17商貿(mào)貸、17新企貸等幾十種信貸產(chǎn)品,更好地匹配企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)周期,滿足客戶資金臨時(shí)性、靈活性需求。此外,我行還主動(dòng)對(duì)接商務(wù)部門(mén),為中小型外貿(mào)企業(yè)配備專(zhuān)屬客戶經(jīng)理,結(jié)合匯率避險(xiǎn)、關(guān)貿(mào)E貸等產(chǎn)品,為相關(guān)企業(yè)推出綜合性金融服務(wù)方案,并給予外匯結(jié)算利率優(yōu)惠,最高優(yōu)惠可達(dá)120個(gè)BP。通過(guò)傾斜資源、下放審批權(quán)限、利率分層審批等措施,完善“一戶一價(jià)”營(yíng)銷(xiāo)體系。
四是政策紅利應(yīng)享盡享。聚焦酒店、餐飲、旅游等民營(yíng)企業(yè),推出1000張面值5萬(wàn)元企業(yè)紓困抵息券、5000張面值1萬(wàn)元經(jīng)營(yíng)戶紓困抵息券,凡符合條件的用戶可在申請(qǐng)發(fā)放貸款后使用,降低融資成本。同時(shí),積極用好人民銀行專(zhuān)項(xiàng)再貸款、普惠小微貸款延期還本付息、普惠小微貸款階段性減息系列政策,提升市場(chǎng)主體獲得感與幸福感。
記者:目前,銀行大額融資更多依靠固定資產(chǎn)抵押。對(duì)于缺少固定資產(chǎn)的民營(yíng)企業(yè)來(lái)說(shuō)獲得較大額度貸款相對(duì)較難,貴行如何為這類(lèi)民營(yíng)企業(yè)提供大額融資支持?
吳兆洋:近年來(lái),隨著數(shù)字化改革深入推進(jìn),產(chǎn)業(yè)鏈發(fā)展縱向延伸,建德農(nóng)商銀行在業(yè)務(wù)產(chǎn)品方面,不以抵押物為唯一風(fēng)險(xiǎn)把控條件,不斷謀劃新方向,支持民營(yíng)企業(yè)大額融資需求。
一是數(shù)字引領(lǐng)促發(fā)展,積極對(duì)接當(dāng)?shù)亟?jīng)信局、商務(wù)局、市場(chǎng)監(jiān)管局等部門(mén),對(duì)民營(yíng)企業(yè)出臺(tái)信用類(lèi)、商標(biāo)權(quán)質(zhì)押、專(zhuān)利權(quán)質(zhì)押、排污權(quán)質(zhì)押等非固定資產(chǎn)抵押的融資產(chǎn)品。
二是產(chǎn)業(yè)延伸提質(zhì)效,深入融入產(chǎn)業(yè)鏈發(fā)展,以本土核心企業(yè)為重點(diǎn),根據(jù)業(yè)務(wù)訂單、合作記錄等維度,上線“鏈貸通”產(chǎn)品,進(jìn)一步提升金融服務(wù)水平。
三是銀擔(dān)合作謀共贏,積極與杭州市融資擔(dān)保、浙江省農(nóng)業(yè)融資擔(dān)保等政府融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)開(kāi)展業(yè)務(wù)合作,引入第三方合作,不斷補(bǔ)充企業(yè)融資擔(dān)保方式。
(編輯 張鈺鵬)
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