破解不同發(fā)展階段民營(yíng)企業(yè)融資難題

    記者：中小企業(yè)和民營(yíng)企業(yè)互為主體，民營(yíng)企業(yè)中90%以上是中小企業(yè)，中小企業(yè)中90%以上是民營(yíng)企業(yè)。中小企業(yè)聯(lián)系著千家萬戶，是推動(dòng)創(chuàng)新、促進(jìn)就業(yè)、改善民生的重要力量，加大對(duì)中小企業(yè)的支持力度迫在眉睫。從貴行支持中小企業(yè)的情況來看，在金融服務(wù)中有哪些難點(diǎn)和堵點(diǎn)？

    黃東奇：民營(yíng)經(jīng)濟(jì)在我國(guó)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展中發(fā)揮著“五六七八九”的作用，即稅收貢獻(xiàn)超過50%、國(guó)民生產(chǎn)總值占比超過60%、技術(shù)創(chuàng)新和新產(chǎn)品研發(fā)占比超過70%、城鎮(zhèn)就業(yè)超過80%、企業(yè)數(shù)量占比超過90%，是推動(dòng)我國(guó)全面建成社會(huì)主義現(xiàn)代化強(qiáng)國(guó)、實(shí)現(xiàn)第二個(gè)百年奮斗目標(biāo)的重要力量。但近年來，由于受外部環(huán)境復(fù)雜性不確定性加劇、國(guó)內(nèi)疫情因素等影響，民營(yíng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展壯大面臨的困難明顯增加，特別是在融資方面遇到較多的難點(diǎn)與堵點(diǎn)。從農(nóng)商銀行服務(wù)民營(yíng)經(jīng)濟(jì)的實(shí)際看，產(chǎn)生融資難點(diǎn)與堵點(diǎn)的原因，既有民營(yíng)經(jīng)濟(jì)自身的因素，也有金融機(jī)構(gòu)與政策配套方面的因素。

    一是民營(yíng)經(jīng)濟(jì)“天生”融資難。與國(guó)有企業(yè)相比，部分民營(yíng)企業(yè)由于信息不對(duì)稱、抗風(fēng)險(xiǎn)能力較弱等原因，在金融市場(chǎng)上處于相對(duì)弱勢(shì)，融資的可得性、可及性不足，經(jīng)常面臨“融資難”，而對(duì)于能夠獲得融資的民營(yíng)企業(yè)來說，為覆蓋風(fēng)險(xiǎn)，需要在貸款利率中增加風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償，也直接導(dǎo)致了“融資貴”，讓不少民營(yíng)企業(yè)望而卻步。特別是在波浪式發(fā)展、曲折式前進(jìn)的經(jīng)濟(jì)恢復(fù)階段，面對(duì)更趨復(fù)雜嚴(yán)峻的外部環(huán)境，部分民營(yíng)企業(yè)還由于發(fā)展預(yù)期偏弱、信心不足等原因，主動(dòng)收縮投資與負(fù)債規(guī)模，缺少主動(dòng)融資的意愿。

    二是農(nóng)商銀行放貸有顧慮。民營(yíng)企業(yè)所處行業(yè)及經(jīng)營(yíng)狀況是農(nóng)商銀行決定放貸的最重要因素。但由于民營(yíng)企業(yè)中的部分小微企業(yè)和個(gè)體工商戶經(jīng)營(yíng)管理制度不完善，或部分民營(yíng)企業(yè)失信信息未能及時(shí)獲取及在失信行為糾正后缺乏信用修復(fù)渠道等因素，也導(dǎo)致農(nóng)商銀行放貸時(shí)存在較大顧慮。此外，由于農(nóng)商銀行維持經(jīng)營(yíng)持續(xù)性的要求，偏好于將信貸資金以較低的利率投向大型、優(yōu)質(zhì)的國(guó)有、民營(yíng)企業(yè)，導(dǎo)致這些企業(yè)信貸資金過剩，可能存在信貸資金空轉(zhuǎn)的情況，并對(duì)有真正融資需求的中小型民營(yíng)企業(yè)的信貸資金供給形成擠占。

    三是配套支持政策落地難。為支持民營(yíng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展，相關(guān)政府部門出臺(tái)了大量的扶持政策，但在落地方面還存在一些困難。如部分民營(yíng)企業(yè)貸款貼息和保費(fèi)補(bǔ)貼政策額度小、門檻較高，難以滿足民營(yíng)企業(yè)的真實(shí)融資需求；部分政策因相關(guān)申報(bào)流程繁瑣，相關(guān)補(bǔ)貼難以及時(shí)惠及民營(yíng)企業(yè)，導(dǎo)致實(shí)際落地效果較差等。此外，還由于全國(guó)征信平臺(tái)、地方信用平臺(tái)和市場(chǎng)化信用機(jī)構(gòu)之間存在相互割裂，導(dǎo)致農(nóng)商銀行難以通過統(tǒng)一的征信系統(tǒng)獲取民營(yíng)企業(yè)的真實(shí)信用信息，也在一定程度上影響了融資的可得性。

    王利民：從羅山農(nóng)商銀行支持中小企業(yè)的情況及經(jīng)驗(yàn)來看，當(dāng)前為企業(yè)提供金融服務(wù)主要存在以下難點(diǎn)：一是信息不對(duì)稱。農(nóng)商銀行對(duì)中小企業(yè)的經(jīng)營(yíng)狀況、發(fā)展前景、融資需求等信息的掌握程度相對(duì)較低，且缺乏足夠的科技投入，無法有效使用先進(jìn)的技術(shù)手段提升金融服務(wù)的效率和質(zhì)量；二是政策執(zhí)行力有待提升。雖然宏觀政策層面一直鼓勵(lì)農(nóng)商銀行支持中小企業(yè)，但在實(shí)際執(zhí)行過程中可能存在政策執(zhí)行效率不高的問題，使得農(nóng)商銀行對(duì)中小企業(yè)的支持力度有限；三是服務(wù)針對(duì)性不足。缺乏針對(duì)中小企業(yè)需求的金融產(chǎn)品和服務(wù)，雖然我們推出了精準(zhǔn)客群的系列信貸產(chǎn)品，但對(duì)企業(yè)使用的評(píng)估模型上還缺乏創(chuàng)新，同時(shí)在人才隊(duì)伍建設(shè)中，具有金融、科技等專業(yè)背景的人才也是當(dāng)前的一大短板。

    趙曉兵：為進(jìn)一步加大對(duì)民營(yíng)經(jīng)濟(jì)的支持，西峽農(nóng)商銀行按照“多予、少取、放活”的原則，疊加釋放經(jīng)濟(jì)金融一攬子利好政策舉措，重點(diǎn)支持民營(yíng)企業(yè)提振信心、恢復(fù)發(fā)展。

    從支持中小企業(yè)的情況看，市場(chǎng)主體中失信的民營(yíng)企業(yè)占了不小的數(shù)量，這些民營(yíng)企業(yè)因得不到有效的信貸支持喪失恢復(fù)發(fā)展的機(jī)遇，影響整體支持效果。在新增的市場(chǎng)主體中，大多數(shù)為中小微企業(yè)，經(jīng)營(yíng)規(guī)模小、資金實(shí)力弱，普遍都存在想融資而沒有貸款擔(dān)保抵押物。同時(shí)，由于存在盡職免責(zé)機(jī)制落實(shí)不到位等問題，使基層信貸人員不得不對(duì)民營(yíng)企業(yè)信貸支持持謹(jǐn)慎態(tài)度，這些一定程度制約了金融經(jīng)濟(jì)利好政策的傳導(dǎo)實(shí)施。