(南陽銀保監(jiān)分局 楊露)面對當前新冠肺炎疫情影響下中小微企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)難、資金周轉(zhuǎn)難等問題,南陽銀保監(jiān)分局貫徹落實銀保監(jiān)會及河南銀保監(jiān)局關(guān)于債委會工作的指導(dǎo)意見,督促轄內(nèi)銀行業(yè)金融機構(gòu)切實履行債委會職責,穩(wěn)步推進債委會運行,增強了轄內(nèi)銀行業(yè)支持地方實體經(jīng)濟能力。但在債委會機制運行過程中也存在一些問題,值得關(guān)注。
一、運行情況及成效
今年來,南陽銀保監(jiān)分局在前期推行債權(quán)人委員會工作基礎(chǔ)上,繼續(xù)督導(dǎo)全市各債權(quán)銀行認真履行職責,著力支持優(yōu)質(zhì)企業(yè)和幫扶困難企業(yè),并多次組織債委會決議執(zhí)行協(xié)調(diào)會,積極參加債委會聯(lián)席會議,共同研究存在問題和困難,商討對策和辦法。一是發(fā)揮指導(dǎo)作用。分局及時傳達銀保監(jiān)會和省局債權(quán)人委員會工作要求,通過參加轄內(nèi)重點企業(yè)的債權(quán)人委員會聯(lián)席會議、召開座談會等方式,了解各方需求,協(xié)調(diào)各方分類施策、精準發(fā)力,推動債權(quán)人委員會有序運行。二是發(fā)揮協(xié)調(diào)作用。對債權(quán)人委員會運行過程中存在的重大問題和重要事項及時進行協(xié)調(diào)。確保落實信息共享、聯(lián)合授信、共同進退、風險共防、集體會商五大工作機制,達到穩(wěn)定預(yù)期、穩(wěn)定信貸、穩(wěn)定支持的目的。三是做好監(jiān)督工作。堅持引導(dǎo)與約束并舉的方法,引導(dǎo)債權(quán)銀行充分發(fā)揮主體作用,督促銀行業(yè)金融機構(gòu)按照要求加入債權(quán)人委員會,積極參與債權(quán)人委員會活動,積極履行債權(quán)人委員會決議。四是積極進行調(diào)研,了解實際情況,分析面臨的問題并制定合理有效的幫扶措施。指導(dǎo)銀行機構(gòu)按照“一企一策”的方針,集體研究增貸、穩(wěn)貸、減貸、重組等措施,積極爭取企業(yè)發(fā)展的有利條件,實現(xiàn)銀企共贏。
據(jù)不完全統(tǒng)計,疫情期間,轄內(nèi)銀行業(yè)機構(gòu)累計幫助受困企業(yè)1704家,涉及金額73.41億元;為662家中小微企業(yè)提供續(xù)貸服務(wù),涉及金額22.02億元;為560家中小微企業(yè)提供貸款延期、展期服務(wù),涉及金額15.64億元。至一季度末,轄內(nèi)債委會企業(yè)用信余額246.61億元,幫扶企業(yè)戶數(shù)169戶,弱化風險金額44.75億元,續(xù)貸金額113.33億元。
二、推進難點
(一)溝通協(xié)調(diào)難。一是授信行和企業(yè)協(xié)調(diào)難。隨著經(jīng)濟形勢的變化,借貸關(guān)系中涉及到的利益相關(guān)方很多,各方利益訴求不一致,需要關(guān)注的不僅僅是單純的授信銀行和企業(yè)之間的關(guān)系協(xié)調(diào)。二是債權(quán)行之間信息不對稱。部分企業(yè)存在多頭授信、過度授信問題,各債權(quán)行未能通過有效途徑實現(xiàn)客戶授信信息的交流共享,對客戶的分析評價浮于表面、流于形式。
(二)決議執(zhí)行難。債權(quán)人委員會是債權(quán)人自發(fā)聯(lián)合成立的維權(quán)組織,各債權(quán)銀行在行業(yè)授信政策、擔保方式、授信品種等方面存在差異,企業(yè)借款期限、還本付息及配合意愿各不相同,銀行之間、行業(yè)間、地區(qū)間的風險偏好存在差異,對債委會決議靠自覺遵守而不受強制約束,影響了債委會工作的權(quán)威性。
(三)企業(yè)轉(zhuǎn)型難。當前,南陽市工業(yè)經(jīng)濟還存在經(jīng)濟結(jié)構(gòu)性矛盾突出,企業(yè)生產(chǎn)持續(xù)下降、工業(yè)品出口下滑等問題,加快了民營小微企業(yè)的困難,企業(yè)方面存在等、靠、要的思想和對銀行過度依賴的現(xiàn)象,希望通過債委會獲得貸款,兼并重組,降低成本減輕負擔,而削弱了自身的內(nèi)生動力。
三、政策建議
(一)加強政府主導(dǎo)。債委會要充分依靠政府、借力政府,形成銀政企協(xié)作配合的工作機制。對于已經(jīng)出現(xiàn)風險的重點企業(yè),及時向地方政府反映債委會訴求,成立政府部門牽頭的風險化解組織機構(gòu),明確政府領(lǐng)導(dǎo)督辦責任人,協(xié)調(diào)解決相關(guān)問題。通過政府推動,研究化解措施,解決關(guān)鍵企業(yè)的問題,改善轄區(qū)金融環(huán)境,為銀行業(yè)增加授信,更好地為支持企業(yè)發(fā)展創(chuàng)造良好的條件。
(二)強化監(jiān)管引導(dǎo)。監(jiān)管部門要協(xié)助銀行業(yè)機構(gòu)搭建協(xié)調(diào)、聯(lián)動工作機制,強化債委會工作的權(quán)威性和約束力。要充分利用監(jiān)管后評價的平臺,將債委會成效與監(jiān)管評級、業(yè)務(wù)管理、高管任職等掛鉤,并納入現(xiàn)場檢查項目,對不履行或阻礙履行相關(guān)協(xié)議、單方過度授信或抽貸壓貸等行為進行問責和處罰。
(三)激發(fā)企業(yè)內(nèi)力動力。債務(wù)人企業(yè)應(yīng)充分挖掘自身潛力,推動結(jié)構(gòu)調(diào)整和過剩產(chǎn)能出清,增強生產(chǎn)能力和可持續(xù)增長動力,增強企業(yè)盈利能力、管理能力、抗風險能力,恢復(fù)“ 造血” 功能,逐漸脫離只靠銀行“ 輸血” 維持生存的狀態(tài),從而實現(xiàn)企業(yè)自身的可持續(xù)發(fā)展,實現(xiàn)銀企共贏。
(農(nóng)村金融時報 河南駐地記者王松 推介)
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