新冠肺炎疫情對銀行業(yè)發(fā)展轉(zhuǎn)型的影響與建議

　　(南陽銀保監(jiān)分局 謝殿輝)新冠肺炎疫情的發(fā)生對我國各行各業(yè)都產(chǎn)生了不同程度的影響，銀行業(yè)金融機構(gòu)在積極應(yīng)對疫情的同時，也能夠深刻感受到疫情對整個銀行業(yè)的轉(zhuǎn)型發(fā)展所帶來的巨大影響。銀行業(yè)要將此次疫情“危機”轉(zhuǎn)化為“機遇”，分析疫情對金融消費者、各個行業(yè)、整改社會的影響，及時轉(zhuǎn)變發(fā)展思路，積極創(chuàng)新，加快轉(zhuǎn)型。

　　一、行業(yè)發(fā)展出現(xiàn)新趨勢，銀行資金投向需轉(zhuǎn)變。此次疫情對各個行業(yè)產(chǎn)生了不同程度的影響，零售餐飲、住宿旅游、房地產(chǎn)等受到較大沖擊，或引發(fā)其通過加快線上網(wǎng)絡(luò)平臺建設(shè)等方式進行轉(zhuǎn)型。遠程辦公、在線教育、生鮮配送、網(wǎng)絡(luò)娛樂等行業(yè)迅猛發(fā)展，或引發(fā)對資金的巨大需求。生物醫(yī)藥、互聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)、5G技術(shù)等將得到進一步發(fā)展和運用。行業(yè)發(fā)展的調(diào)整將引起資金需求的調(diào)整，銀行業(yè)要及時發(fā)現(xiàn)消費者消費習慣的轉(zhuǎn)變對不同行業(yè)的影響，跟進最新行業(yè)變化，盡快調(diào)整資金投向，以滿足不同行業(yè)對資金的需求，促進自身的發(fā)展。

　　二、消費習慣發(fā)生改變，金融科技需重點發(fā)展。此次疫情將對金融消費者的消費習慣產(chǎn)生深遠影響。疫情迫使部分消費者嘗試新的金融消費模式，大量業(yè)務(wù)由線下轉(zhuǎn)移至線上，通過互聯(lián)網(wǎng)、手機銀行等進行辦理。消費者借此進一步體驗到線上辦理業(yè)務(wù)的便捷性，金融科技已經(jīng)展現(xiàn)出獨特優(yōu)勢。未來線上辦理業(yè)務(wù)的消費者將越來越多，對線上轉(zhuǎn)賬、儲蓄、投資理財?shù)刃枨髮M一步增加。銀行業(yè)金融機構(gòu)要重點發(fā)展金融科技，加速營業(yè)方式轉(zhuǎn)型，利用大數(shù)據(jù)、云計算等技術(shù)，實現(xiàn)精準營銷、智能風控。要持續(xù)加強線上金融服務(wù)，優(yōu)化服務(wù)質(zhì)量，打造綜合金融科技服務(wù)生態(tài)環(huán)境。

　　三、金融需求多樣化，需加快金融產(chǎn)品創(chuàng)新。經(jīng)過此次疫情，民眾健康意識得到進一步增強，公共衛(wèi)生、醫(yī)療體系等領(lǐng)域?qū)a(chǎn)生更多金融需求;中小微企業(yè)資金鏈緊張，需要大量資金支持;民眾金融消費多樣化，需要差異化金融產(chǎn)品滿足需求。銀行業(yè)金融機構(gòu)要全面深入挖掘客戶金融需求，根據(jù)不同客戶群體創(chuàng)新金融產(chǎn)品，提供精準化、多樣化產(chǎn)品和服務(wù)。要結(jié)合不同行業(yè)的資金周轉(zhuǎn)特點設(shè)計出合理融資期限、貸款額度的產(chǎn)品;要針對中小微企業(yè)特征，開發(fā)出更加靈活的抵質(zhì)押產(chǎn)品，解決企業(yè)資金流困難;要根據(jù)民眾不同消費需求特點，提供差異化理財、消費等創(chuàng)新金融產(chǎn)品。

　　四、實體網(wǎng)點受影響較大，需重視網(wǎng)點轉(zhuǎn)型。疫情大大減少了銀行實體網(wǎng)點的業(yè)務(wù)量，金融消費者的消費習慣被較大程度改變，業(yè)務(wù)線上化更加凸顯。在此情況下，銀行業(yè)金融機構(gòu)要主動轉(zhuǎn)變，對網(wǎng)點進行轉(zhuǎn)型。一是要轉(zhuǎn)變經(jīng)營理念，重視網(wǎng)點轉(zhuǎn)型發(fā)展。要以客戶為中心，針對不同類型客戶群實施差異化營銷，實現(xiàn)網(wǎng)點業(yè)務(wù)從被動受理向主動營銷轉(zhuǎn)變。二是重組低效網(wǎng)點，提升網(wǎng)點效能。要及時將網(wǎng)點發(fā)展方向從數(shù)量擴張調(diào)整到結(jié)構(gòu)優(yōu)化，追求網(wǎng)點資源更高效的配置。對周邊金融客戶資源少、業(yè)務(wù)能力弱、經(jīng)濟效益差、業(yè)績難以提升的網(wǎng)點，要通過撤并、遷址等手段對其進行重組改造。三是精確網(wǎng)點定位，多元化方向發(fā)展。網(wǎng)點的布局定位要從目標市場出發(fā)，結(jié)合周邊商業(yè)環(huán)境特點，進行精準布局，減少資源浪費。要將全功能網(wǎng)點與專業(yè)網(wǎng)點相結(jié)合，在人流量大的大型商圈設(shè)立全功能網(wǎng)點，在特點突出的地區(qū)設(shè)立小型化、輕型化、差異化網(wǎng)點。

　　五、查找機制體制漏洞，切實提高承壓能力。此次疫情對于銀行業(yè)來說是現(xiàn)實版的壓力評估測試，全方位檢驗了銀行業(yè)在面對突發(fā)事件時的運營能力和應(yīng)急能力，能夠一定程度暴露出各家銀行在不同環(huán)節(jié)上存在的問題和不足，反映出在機制體制方面的漏洞。銀行業(yè)金融機構(gòu)要將此次疫情轉(zhuǎn)危為機，充分運用疫情所反映的問題，優(yōu)化完善工作流程、措施和機制體制，更好的監(jiān)測、分析、預警、防控潛在的風險，進一步提高承受壓力事件的能力。

(農(nóng)村金融時報 河南駐地記者王松 推介)