(長豐農(nóng)商銀行 鮑士雷)如果把實體經(jīng)濟比作肌體,那么金融就是血脈;如果地方經(jīng)濟是一片生機盎然的綠洲,那么金融服務(wù)就一定是一襲清靈的活水,才能潤澤萬木蔥蘢。黨的十九大提出,要著力加快建設(shè)實體經(jīng)濟、科技創(chuàng)新、現(xiàn)代金融、人力資源協(xié)同發(fā)展的產(chǎn)業(yè)體系。這是中國特色社會主義進入新時代,著眼于建設(shè)現(xiàn)代化經(jīng)濟體系這個戰(zhàn)略目標而提出的一項重要戰(zhàn)略性舉措,意味著科技要素、金融要素、人力要素都是為實體經(jīng)濟服務(wù)的。
現(xiàn)代化產(chǎn)業(yè)體系的血脈是現(xiàn)代金融。目前,我國金融總體實力明顯增強,但產(chǎn)能過剩行業(yè)占有大量資金,新興產(chǎn)業(yè)和中小微型企業(yè)資金需求得不到滿足,致使實體經(jīng)濟轉(zhuǎn)型升級得不到金融供給的有效支持。正所謂:實干興邦、實業(yè)立國。實體經(jīng)濟承擔的是主體功能,金融則是服務(wù)功能,那么,如何破解實體經(jīng)濟融資貴、融資難等問題,并在此基礎(chǔ)上不斷提升金融服務(wù)實體經(jīng)濟的效果和水平呢?接下來談?wù)剛€人的一些見解。
加強黨建:讓思想跟得上發(fā)展的腳步
金融在國家振興中扮演著重要角色,但資本的逐利性使得金融的發(fā)展以利潤最大化為導(dǎo)向。隨著中國特色社會主義進入新時代,實體經(jīng)濟也不斷跨越式邁出國際化的步伐,多層次的資本市場在各個領(lǐng)域“跑馬圈地”,金融活動在經(jīng)濟實踐中極易衍生出高風險等問題,而且這類問題在信息技術(shù)日新月異的背景下被逐步放大。要克服這些困難,對于我們來說,僅依靠市場力量是不夠的,必須堅持黨對金融工作的絕對領(lǐng)導(dǎo),用強有力的政府調(diào)控手段進行統(tǒng)領(lǐng)和監(jiān)管,使金融工作不會偏離為人民服務(wù)的宗旨、提高金融決策科學(xué)化水平,才能讓思想跟得上發(fā)展的腳步。
持續(xù)改革:刀子向內(nèi)自我鍛造
改革就是拿刀割自己的肉。金融制度是經(jīng)濟社會發(fā)展中的重要制度,而金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革的一個重要目的,就在于提高制度效率。金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革強調(diào)從生產(chǎn)領(lǐng)域加強優(yōu)質(zhì)供給、減少無效供給、擴大有效供給,提高供給結(jié)構(gòu)適應(yīng)性和靈活性,使供給體系更好適應(yīng)需求結(jié)構(gòu)變化,本質(zhì)是通過改革實現(xiàn)金融制度優(yōu)化和服務(wù)效率提升,金融資源配置合理與否,直接影響著一方經(jīng)濟發(fā)展的質(zhì)量。結(jié)合本職工作,我認為,今后改革的重點主要在于:優(yōu)化金融機構(gòu)結(jié)構(gòu),滿足不同經(jīng)濟主體的融資需求;優(yōu)化融資結(jié)構(gòu),持續(xù)提升直接融資比重;優(yōu)化產(chǎn)品結(jié)構(gòu),提高金融產(chǎn)品的質(zhì)量和可獲得性。
具體來說,可以選擇符合國家產(chǎn)業(yè)發(fā)展方向、主業(yè)相對集中于實體經(jīng)濟、技術(shù)先進、產(chǎn)品有市場、暫時遇到困難的民營企業(yè)重點支持。農(nóng)商行、城商行等中小金融機構(gòu),更要立足自身應(yīng)有的領(lǐng)域、深耕小微企業(yè)。這就需要我們開發(fā)更加有效的普惠金融產(chǎn)品,加強對農(nóng)村等偏遠地區(qū)的金融服務(wù)的有效供給,通過精準投放帶動偏遠地區(qū)實體經(jīng)濟,進而反哺當?shù)亟?jīng)濟、提高當?shù)鼐用裾w生活水平。特別是對于農(nóng)商行來說,還應(yīng)聚焦城鄉(xiāng)一體化發(fā)展,提升金融產(chǎn)品的針對性,精準投向城鄉(xiāng)實體經(jīng)濟,引導(dǎo)城鄉(xiāng)地區(qū)經(jīng)濟實現(xiàn)自我有效循環(huán)。
防控風險:預(yù)防與容忍打出“組合拳”
金融風險時時存在,警惕和防范一刻都不能松懈。我們既要通過大數(shù)據(jù)等科技手段做好風險防控,也要切實做好盡職免責落地,打出防控和化解金融風險的“組合拳”。
一方面,利用大數(shù)據(jù)構(gòu)建風險評價模型,化解金融風險。針對普惠金融業(yè)務(wù)面臨的高風險問題,實踐中通過建設(shè)普惠金融數(shù)據(jù)平臺,依托大數(shù)據(jù)等技術(shù),充分利用政務(wù)數(shù)據(jù)、金融數(shù)據(jù)、企業(yè)經(jīng)營數(shù)據(jù)和互聯(lián)網(wǎng)行為數(shù)據(jù),對企業(yè)信用狀況進行準確評估、精準畫像,為小微企業(yè)“增信”,解決金融機構(gòu)信息不對稱的問題。隨著移動互聯(lián)的深入發(fā)展,人們與信用相關(guān)的社交、購物、消費、資金周轉(zhuǎn)、金融投資等活動逐漸轉(zhuǎn)移到線上,同時產(chǎn)生大量的社會屬性、居住環(huán)境、教育情況、社交關(guān)系、購物行為特征、興趣偏好等數(shù)據(jù),通過收集和分析多維度大數(shù)據(jù),能夠為更廣泛的人群提供征信依據(jù),金融服務(wù)商得以建立更加完備、高效的風險控制系統(tǒng),為不同風險狀況的服務(wù)對象靈活調(diào)整貸款額度以及利率,使專注為普通大眾和小微企業(yè)提供金融服務(wù)成為可能。
另一方面,努力通過貨幣政策引導(dǎo)、監(jiān)管政策激勵、內(nèi)部考核完善、金融生態(tài)優(yōu)化共同發(fā)力,可以提高金融機構(gòu)支持實體經(jīng)濟的意愿和能力。所有政策的落地執(zhí)行才是最為關(guān)鍵,現(xiàn)實中,銀行經(jīng)辦人員在辦理或是推廣業(yè)務(wù)時考慮更多的是免于處罰、是否有抵押物等,從而導(dǎo)致“最后一公里”金融未能很好落到實處。為此,需要切實執(zhí)行盡職免責,提高從業(yè)人員拓展業(yè)務(wù)的積極性和主動性。
此外,提升金融機構(gòu)對于風險的容忍度,也需要更大程度地允許金融機構(gòu)與實體經(jīng)濟分享超額收益。低風險低收益、高風險高收益,這是金融的基本原則之一。對國有資產(chǎn)流失風險的考慮、國家維護廣大儲戶利益的安排、廣大理財族風險認識不足的事實,導(dǎo)致了我國絕大多數(shù)金融供給方對于風險的低容忍。金融供給方寧可以低利率將資金投放于低風險的政府、企業(yè)和個人,也不愿意冒任何風險將資金投放于成長型的中小企業(yè)等同樣需要資金支持的實體。這種現(xiàn)實直接導(dǎo)致了金融對實體經(jīng)濟的支持呈現(xiàn)“二八法則”,社會上大多數(shù)企業(yè)和個人無法得到金融的支持,金融的普惠度較低。金融資金的供給需要向高風險高收益傾斜,至少涵蓋中風險中收益區(qū)域,才能提升對實體經(jīng)濟的支持覆蓋度。
精準發(fā)力:樹立新理念、實現(xiàn)新發(fā)展
新時代同樣需要金融行業(yè)踐行新發(fā)展理念,增強經(jīng)濟發(fā)展的整體性和協(xié)調(diào)性,確保金融資源在市場機制下充分流動,推動經(jīng)濟協(xié)調(diào)發(fā)展,促進金融市場功能,服務(wù)創(chuàng)新驅(qū)動發(fā)展戰(zhàn)略。現(xiàn)階段,金融市場功能的完善必須聚焦到創(chuàng)新驅(qū)動發(fā)展戰(zhàn)略上來,因為創(chuàng)新是牽動經(jīng)濟社會發(fā)展全局的“牛鼻子”。特別是以新技術(shù)、新產(chǎn)品為主要特征的高端制造業(yè),把握新一代信息技術(shù)、高端裝備制造、生物醫(yī)藥等新興產(chǎn)業(yè),推動先進制造業(yè)與現(xiàn)代服務(wù)業(yè)深度融合,推動制造業(yè)的高質(zhì)量發(fā)展。緊跟國家發(fā)展戰(zhàn)略和產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型的步伐,在滿足企業(yè)流動資金需求的同時,重點支持企業(yè)綠色生產(chǎn)、技術(shù)改革和產(chǎn)品質(zhì)量提升等方面的中長期信貸需求。
言而總之,服務(wù)實體經(jīng)濟是金融的使命和目標,也是金融的歸宿?,F(xiàn)代化產(chǎn)業(yè)體系的發(fā)展,需要與之相適應(yīng)的現(xiàn)代化金融體系。今后不但要大力發(fā)展現(xiàn)代金融,深化金融體制改革,而且還要防止和治理各類經(jīng)濟泡沫,降低過高的杠桿率,化解金融風險,以現(xiàn)代金融為保障,更好發(fā)揮資本市場、綠色金融、風險投資、并購?fù)顿Y、保險等金融工具的功能,增強金融服務(wù)實體經(jīng)濟能力,為實體經(jīng)濟創(chuàng)新發(fā)展、轉(zhuǎn)型升級提供高效便捷、功能多樣、成本合理的融資服務(wù),強化金融的實體經(jīng)濟“輸血”功能,才能保障實體經(jīng)濟自我“生血”、不斷發(fā)展壯大。
(農(nóng)村金融時報 安徽駐地記者吳曉燕 推介)
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