石玉龍：提升服務鄉(xiāng)村振興能力，當好“大糧倉”和“壓艙石”守護者

　　農(nóng)金網(wǎng)浙江省杭州市訊(農(nóng)村金融時報 記者黃力輝)“農(nóng)信社要努力擔負起金融服務鄉(xiāng)村振興的責任”! 近日黑龍江省農(nóng)村信用社聯(lián)合社理事長石玉龍在中國普惠金融高峰論壇上表示，農(nóng)信社是我國金融體系的重要組成部分，在服務鄉(xiāng)村振興、金融扶貧、民營小微企業(yè)等重點領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)中發(fā)揮著重要作用。

　　石玉龍介紹，黑龍江地處祖國最北最東，總?cè)丝?773萬，其中鄉(xiāng)村人口1505萬。黑龍江位于世界“黃金玉米帶”“黃金水稻帶”“黃金奶牛帶”。穩(wěn)定耕地面積2.08億畝，居全國首位。人均耕地是全國平均水平的5倍，是全國最重要的商品糧基地和糧食戰(zhàn)略后備基地，并肩負著保障國家糧食、國防、生態(tài)和能源“四大戰(zhàn)略安全”的重任。

　　近年來，黑龍江省委省政府始終認真履行維護國家糧食安全的政治責任，以水利化、農(nóng)機化、科技化、標準化為重點，推進現(xiàn)代農(nóng)業(yè)建設，“壓艙石”更加牢固。去年，糧食總產(chǎn)邁上1500億斤臺階，占全國的1/9，也就是說，中國人每9碗飯中就有1碗來自黑龍江。

　　糧食生產(chǎn)是黑龍江的優(yōu)勢。黑龍江深入實施藏糧于地、藏糧于技戰(zhàn)略，舉全省之力發(fā)展糧食生產(chǎn)，讓“中國飯碗”更多地裝“龍江優(yōu)質(zhì)糧”，進一步筑牢維護國家糧食安全的“壓艙石”。

　　石玉龍指出，40多年來，中國鄉(xiāng)村發(fā)生了翻天覆地的變化。從小崗村分田到戶拉開改革的大幕，到黨的十九大報告將鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略作為決勝全面建成小康社會的七大戰(zhàn)略之一，作為推動鄉(xiāng)村發(fā)展的重要金融力量，黑龍江農(nóng)信社因“三農(nóng)”而生，因“三農(nóng)”而發(fā)展，也因“三農(nóng)”而壯大，始終把服務“三農(nóng)”作為永恒主題，在推進鄉(xiāng)村發(fā)展、實現(xiàn)鄉(xiāng)村振興進程中展現(xiàn)出了應有的責任和擔當。

　　目前，農(nóng)信社資產(chǎn)總額、貸款余額和存款余額，基本都是改革前9倍左右。全省1947個營業(yè)網(wǎng)點覆蓋所有鄉(xiāng)鎮(zhèn)，全省每萬人擁有農(nóng)信社服務人員近8人。去年累計投放貸款2868億元，增幅高于省內(nèi)同業(yè)平均水平5.7個百分點，其中涉農(nóng)貸款、小微企業(yè)貸款分別占全省商業(yè)銀行的35%和25%。涉農(nóng)貸款加權(quán)平均利率已降到歷史最低，涉農(nóng)企業(yè)和農(nóng)戶當年減少利息支出2.7億元。發(fā)放扶貧貸款占全省的94.7%。制定了《支持民營經(jīng)濟發(fā)展十條意見》，為2400余戶企業(yè)未來三年授信2000億元，當年為簽約企業(yè)新增貸款45億元。正在研發(fā)推廣“惠農(nóng)貸”互聯(lián)網(wǎng)信貸產(chǎn)品，努力緩解“融資難、融資貴”問題，力爭實現(xiàn)“辦貸不求人”。

　　金融服務仍是鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略實施的“短板”。實現(xiàn)“四化同步”，農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化還是“短腿”。要加快“三農(nóng)”發(fā)展，要補“短腿”，各方面資源就應向“三農(nóng)”傾斜。

　　石玉龍表示，近年來，盡管黑龍江農(nóng)信社農(nóng)村金融服務能力和水平有了明顯提升，但金融服務“短板”依然存在，主要還是農(nóng)村金融供給不足，與發(fā)展現(xiàn)代農(nóng)業(yè)的要求相比，貸款難、貸款貴、服務手段單一仍是反映最突出的問題。其原因還是金融供給無法跟上農(nóng)業(yè)經(jīng)濟結(jié)構(gòu)和農(nóng)業(yè)經(jīng)營模式變化步伐。農(nóng)村城鎮(zhèn)化、土地規(guī)?；⑥r(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化趨勢迅猛，農(nóng)業(yè)經(jīng)濟中商譽、技術(shù)、專利等“輕資產(chǎn)”比重明顯上升，農(nóng)信社貸款卻還是依托擔保、抵押傳統(tǒng)模式，且主要以房屋、林地、糧食、設備等“重資產(chǎn)”作抵押，這就對金融服務造成了很大局限。因缺乏實質(zhì)性創(chuàng)新突破，多元化、多層次現(xiàn)代農(nóng)業(yè)需求得不到有效滿足，出現(xiàn)了“貸款難”和“難貸款”的兩難局面。

　　石玉龍對金融服務助力鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略做出幾點思考。他認為，實施鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略釋放出農(nóng)業(yè)農(nóng)村對金融的巨大需求，鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)發(fā)展、新型經(jīng)營主體培育、農(nóng)村人居環(huán)境整治和鄉(xiāng)村基礎設施建設等重點領(lǐng)域蘊含著巨大投資機會，將成為金融投資新的熱點和增長點，值得金融機構(gòu)超前謀劃、戰(zhàn)略布局、長期經(jīng)營。

　　落實創(chuàng)新發(fā)展理念。農(nóng)村金融不同于工商金融、城市金融，地區(qū)差異大、縣域特色鮮明，很多做法和產(chǎn)品很難簡單“復制、移栽”，金融創(chuàng)新應遵循以下原則：堅持定位與差異發(fā)展并存。市場定位是“三農(nóng)”和“小微”，但需要因地制宜，打造適合自己的多元化產(chǎn)品體系、培育屬于自己的新型核心客戶群體，獲取差異化競爭的增值溢價。效益提升與普惠金融并重。通過全面創(chuàng)新形成新的效益增長點，在保持可持續(xù)的前提下，履行好社會責任，為“三農(nóng)”弱勢群體提供可獲得性強的金融服務。創(chuàng)新激勵與風險可控并行。將防范風險作為創(chuàng)新的前置程序，既要建立創(chuàng)新容錯糾錯機制，激勵首創(chuàng)積極性，也要健全風控管理體系，避免形成新的風險。

　　聚焦實體經(jīng)濟發(fā)展。龍江鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略總目標是：在打贏扶貧攻堅戰(zhàn)的基礎上，農(nóng)村一二三產(chǎn)融合發(fā)展水平進一步提升，食品和農(nóng)副產(chǎn)品精深加工業(yè)發(fā)展成為第一支柱產(chǎn)業(yè)，成為全國農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化建設排頭兵，最終建成農(nóng)業(yè)強省，農(nóng)民收入水平進入全國第一方陣。對農(nóng)信社而言，要緊扣“龍江鄉(xiāng)村振興發(fā)展目標任務”，找準金融服務重點，強化金融服務功能。針對“三農(nóng)”客戶，新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體、民生項目，繼續(xù)完善小額保證貸款方式，有序推廣“兩權(quán)”抵押、畜禽活體抵押貸款，積極推廣“財政+農(nóng)信社+擔保公司+保險公司”貸款模式;針對民營及小微企業(yè)，從注重審核“貸款前置條件具備”，向有效監(jiān)管“貸后資金合規(guī)運用”轉(zhuǎn)變，借助金融、農(nóng)業(yè)、征信、稅務、工商、司法等信息平臺資源，加強與核心龍頭企業(yè)合作，積極打造農(nóng)業(yè)供應鏈金融服務品牌。針對大中型優(yōu)質(zhì)集團客戶，堅持尊重基層首創(chuàng)精神與強化頂層設計相結(jié)合，構(gòu)建上下貫通的大營銷體系，從單一客戶營銷向鏈條式、上下游、全系統(tǒng)營銷轉(zhuǎn)變。

　　防范化解金融風險。在有效管控風險前提下發(fā)展業(yè)務，是保障鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略順利實施的前提，重點做好以下“四門功課”：在公司治理建設上下功夫。堅持以黨的建設為統(tǒng)領(lǐng)，推進黨的領(lǐng)導與法人治理一體化，切實把好主要股東準入關(guān)，充分發(fā)揮黨組織領(lǐng)導核心和董事會決策、監(jiān)事會監(jiān)督、高管層經(jīng)營管理作用。在風險管理機制建設上下功夫。借鑒先進經(jīng)驗，注重提升信息技防功能，實現(xiàn)制度執(zhí)行與科技嵌入相融合。在經(jīng)營管理機制建設上下功夫。堅持以客戶為中心，調(diào)整優(yōu)化省市縣三級經(jīng)營管理體系和業(yè)務運作機制，重點加強客戶細分、產(chǎn)品創(chuàng)新和渠道優(yōu)化建設。在激勵約束機制建設上下功夫。制定支農(nóng)支小、服務民營企業(yè)專項考核辦法，建立起“敢貸、愿貸、能貸”的長效機制。按照“以碼定責，終身追責，盡職免責”原則，健全責任追究機制。

　　推動深化金融改革。產(chǎn)權(quán)改革是加快邁向現(xiàn)代商業(yè)銀行、全面提升服務鄉(xiāng)村振興能力的必由之路。黑龍江省2010年啟動改制工作。目前，已組建49家農(nóng)商行，改制率61.3%，接近全國平均水平。省委、省政府對農(nóng)信社改革高度重視，提出了“壓不良、增資產(chǎn)、轉(zhuǎn)機制、提能力”的改制路線圖，已將農(nóng)信社綜合改革確定為省委深化改革日程，并納入省對市主要責任指標考評體系。省聯(lián)社會同有關(guān)部門制定了《全省農(nóng)合機構(gòu)改制化險高質(zhì)量發(fā)展實施方案》，對全省農(nóng)合機構(gòu)全面改革做出了具體安排，確定了改革目標，即“到2019年末，基本完成農(nóng)信社產(chǎn)權(quán)制度改革。到2020年末，農(nóng)商行實現(xiàn)縣域全覆蓋，法人治理結(jié)構(gòu)更加完善，抵御風險能力進一步增強，服務實體經(jīng)濟水平顯著提高。到2025年末，農(nóng)商行資產(chǎn)質(zhì)量、資產(chǎn)規(guī)模、資本實力、監(jiān)管評級、市場競爭力全面提升，培育若干家國內(nèi)標桿農(nóng)商行和符合上市條件農(nóng)商行。”

　　石玉龍說，農(nóng)信社是我國金融體系的重要組成部分，在服務鄉(xiāng)村振興、金融扶貧、民營小微企業(yè)等重點領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)中發(fā)揮著重要作用。當前，農(nóng)信社還面臨許多困難和問題，衷心希望社會各界在政府引導、財政撬動、政策支持、監(jiān)管激勵、破除壁壘等方面給予更多支持和幫助。黑龍江省農(nóng)信社將不忘初心，繼續(xù)前進，努力提升服務鄉(xiāng)村振興能力，努力當好“大糧倉”和“壓艙石”的守護者。