石玉龍：提升服務(wù)鄉(xiāng)村振興能力，當(dāng)好“大糧倉(cāng)”和“壓艙石”守護(hù)者

　　農(nóng)金網(wǎng)浙江省杭州市訊(農(nóng)村金融時(shí)報(bào) 記者黃力輝)“農(nóng)信社要努力擔(dān)負(fù)起金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興的責(zé)任”! 近日黑龍江省農(nóng)村信用社聯(lián)合社理事長(zhǎng)石玉龍?jiān)谥袊?guó)普惠金融高峰論壇上表示，農(nóng)信社是我國(guó)金融體系的重要組成部分，在服務(wù)鄉(xiāng)村振興、金融扶貧、民營(yíng)小微企業(yè)等重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)中發(fā)揮著重要作用。

　　石玉龍介紹，黑龍江地處祖國(guó)最北最東，總?cè)丝?773萬(wàn)，其中鄉(xiāng)村人口1505萬(wàn)。黑龍江位于世界“黃金玉米帶”“黃金水稻帶”“黃金奶牛帶”。穩(wěn)定耕地面積2.08億畝，居全國(guó)首位。人均耕地是全國(guó)平均水平的5倍，是全國(guó)最重要的商品糧基地和糧食戰(zhàn)略后備基地，并肩負(fù)著保障國(guó)家糧食、國(guó)防、生態(tài)和能源“四大戰(zhàn)略安全”的重任。

　　近年來(lái)，黑龍江省委省政府始終認(rèn)真履行維護(hù)國(guó)家糧食安全的政治責(zé)任，以水利化、農(nóng)機(jī)化、科技化、標(biāo)準(zhǔn)化為重點(diǎn)，推進(jìn)現(xiàn)代農(nóng)業(yè)建設(shè)，“壓艙石”更加牢固。去年，糧食總產(chǎn)邁上1500億斤臺(tái)階，占全國(guó)的1/9，也就是說(shuō)，中國(guó)人每9碗飯中就有1碗來(lái)自黑龍江。

　　糧食生產(chǎn)是黑龍江的優(yōu)勢(shì)。黑龍江深入實(shí)施藏糧于地、藏糧于技戰(zhàn)略，舉全省之力發(fā)展糧食生產(chǎn)，讓“中國(guó)飯碗”更多地裝“龍江優(yōu)質(zhì)糧”，進(jìn)一步筑牢維護(hù)國(guó)家糧食安全的“壓艙石”。

　　石玉龍指出，40多年來(lái)，中國(guó)鄉(xiāng)村發(fā)生了翻天覆地的變化。從小崗村分田到戶拉開(kāi)改革的大幕，到黨的十九大報(bào)告將鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略作為決勝全面建成小康社會(huì)的七大戰(zhàn)略之一，作為推動(dòng)鄉(xiāng)村發(fā)展的重要金融力量，黑龍江農(nóng)信社因“三農(nóng)”而生，因“三農(nóng)”而發(fā)展，也因“三農(nóng)”而壯大，始終把服務(wù)“三農(nóng)”作為永恒主題，在推進(jìn)鄉(xiāng)村發(fā)展、實(shí)現(xiàn)鄉(xiāng)村振興進(jìn)程中展現(xiàn)出了應(yīng)有的責(zé)任和擔(dān)當(dāng)。

　　目前，農(nóng)信社資產(chǎn)總額、貸款余額和存款余額，基本都是改革前9倍左右。全省1947個(gè)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)覆蓋所有鄉(xiāng)鎮(zhèn)，全省每萬(wàn)人擁有農(nóng)信社服務(wù)人員近8人。去年累計(jì)投放貸款2868億元，增幅高于省內(nèi)同業(yè)平均水平5.7個(gè)百分點(diǎn)，其中涉農(nóng)貸款、小微企業(yè)貸款分別占全省商業(yè)銀行的35%和25%。涉農(nóng)貸款加權(quán)平均利率已降到歷史最低，涉農(nóng)企業(yè)和農(nóng)戶當(dāng)年減少利息支出2.7億元。發(fā)放扶貧貸款占全省的94.7%。制定了《支持民營(yíng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展十條意見(jiàn)》，為2400余戶企業(yè)未來(lái)三年授信2000億元，當(dāng)年為簽約企業(yè)新增貸款45億元。正在研發(fā)推廣“惠農(nóng)貸”互聯(lián)網(wǎng)信貸產(chǎn)品，努力緩解“融資難、融資貴”問(wèn)題，力爭(zhēng)實(shí)現(xiàn)“辦貸不求人”。

　　金融服務(wù)仍是鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略實(shí)施的“短板”。實(shí)現(xiàn)“四化同步”，農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化還是“短腿”。要加快“三農(nóng)”發(fā)展，要補(bǔ)“短腿”，各方面資源就應(yīng)向“三農(nóng)”傾斜。

　　石玉龍表示，近年來(lái)，盡管黑龍江農(nóng)信社農(nóng)村金融服務(wù)能力和水平有了明顯提升，但金融服務(wù)“短板”依然存在，主要還是農(nóng)村金融供給不足，與發(fā)展現(xiàn)代農(nóng)業(yè)的要求相比，貸款難、貸款貴、服務(wù)手段單一仍是反映最突出的問(wèn)題。其原因還是金融供給無(wú)法跟上農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)和農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)模式變化步伐。農(nóng)村城鎮(zhèn)化、土地規(guī)?；?、農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化趨勢(shì)迅猛，農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)中商譽(yù)、技術(shù)、專(zhuān)利等“輕資產(chǎn)”比重明顯上升，農(nóng)信社貸款卻還是依托擔(dān)保、抵押傳統(tǒng)模式，且主要以房屋、林地、糧食、設(shè)備等“重資產(chǎn)”作抵押，這就對(duì)金融服務(wù)造成了很大局限。因缺乏實(shí)質(zhì)性創(chuàng)新突破，多元化、多層次現(xiàn)代農(nóng)業(yè)需求得不到有效滿足，出現(xiàn)了“貸款難”和“難貸款”的兩難局面。

　　石玉龍對(duì)金融服務(wù)助力鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略做出幾點(diǎn)思考。他認(rèn)為，實(shí)施鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略釋放出農(nóng)業(yè)農(nóng)村對(duì)金融的巨大需求，鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)發(fā)展、新型經(jīng)營(yíng)主體培育、農(nóng)村人居環(huán)境整治和鄉(xiāng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)等重點(diǎn)領(lǐng)域蘊(yùn)含著巨大投資機(jī)會(huì)，將成為金融投資新的熱點(diǎn)和增長(zhǎng)點(diǎn)，值得金融機(jī)構(gòu)超前謀劃、戰(zhàn)略布局、長(zhǎng)期經(jīng)營(yíng)。

　　落實(shí)創(chuàng)新發(fā)展理念。農(nóng)村金融不同于工商金融、城市金融，地區(qū)差異大、縣域特色鮮明，很多做法和產(chǎn)品很難簡(jiǎn)單“復(fù)制、移栽”，金融創(chuàng)新應(yīng)遵循以下原則：堅(jiān)持定位與差異發(fā)展并存。市場(chǎng)定位是“三農(nóng)”和“小微”，但需要因地制宜，打造適合自己的多元化產(chǎn)品體系、培育屬于自己的新型核心客戶群體，獲取差異化競(jìng)爭(zhēng)的增值溢價(jià)。效益提升與普惠金融并重。通過(guò)全面創(chuàng)新形成新的效益增長(zhǎng)點(diǎn)，在保持可持續(xù)的前提下，履行好社會(huì)責(zé)任，為“三農(nóng)”弱勢(shì)群體提供可獲得性強(qiáng)的金融服務(wù)。創(chuàng)新激勵(lì)與風(fēng)險(xiǎn)可控并行。將防范風(fēng)險(xiǎn)作為創(chuàng)新的前置程序，既要建立創(chuàng)新容錯(cuò)糾錯(cuò)機(jī)制，激勵(lì)首創(chuàng)積極性，也要健全風(fēng)控管理體系，避免形成新的風(fēng)險(xiǎn)。

　　聚焦實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。龍江鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略總目標(biāo)是：在打贏扶貧攻堅(jiān)戰(zhàn)的基礎(chǔ)上，農(nóng)村一二三產(chǎn)融合發(fā)展水平進(jìn)一步提升，食品和農(nóng)副產(chǎn)品精深加工業(yè)發(fā)展成為第一支柱產(chǎn)業(yè)，成為全國(guó)農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化建設(shè)排頭兵，最終建成農(nóng)業(yè)強(qiáng)省，農(nóng)民收入水平進(jìn)入全國(guó)第一方陣。對(duì)農(nóng)信社而言，要緊扣“龍江鄉(xiāng)村振興發(fā)展目標(biāo)任務(wù)”，找準(zhǔn)金融服務(wù)重點(diǎn)，強(qiáng)化金融服務(wù)功能。針對(duì)“三農(nóng)”客戶，新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體、民生項(xiàng)目，繼續(xù)完善小額保證貸款方式，有序推廣“兩權(quán)”抵押、畜禽活體抵押貸款，積極推廣“財(cái)政+農(nóng)信社+擔(dān)保公司+保險(xiǎn)公司”貸款模式;針對(duì)民營(yíng)及小微企業(yè)，從注重審核“貸款前置條件具備”，向有效監(jiān)管“貸后資金合規(guī)運(yùn)用”轉(zhuǎn)變，借助金融、農(nóng)業(yè)、征信、稅務(wù)、工商、司法等信息平臺(tái)資源，加強(qiáng)與核心龍頭企業(yè)合作，積極打造農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融服務(wù)品牌。針對(duì)大中型優(yōu)質(zhì)集團(tuán)客戶，堅(jiān)持尊重基層首創(chuàng)精神與強(qiáng)化頂層設(shè)計(jì)相結(jié)合，構(gòu)建上下貫通的大營(yíng)銷(xiāo)體系，從單一客戶營(yíng)銷(xiāo)向鏈條式、上下游、全系統(tǒng)營(yíng)銷(xiāo)轉(zhuǎn)變。

　　防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)。在有效管控風(fēng)險(xiǎn)前提下發(fā)展業(yè)務(wù)，是保障鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略順利實(shí)施的前提，重點(diǎn)做好以下“四門(mén)功課”：在公司治理建設(shè)上下功夫。堅(jiān)持以黨的建設(shè)為統(tǒng)領(lǐng)，推進(jìn)黨的領(lǐng)導(dǎo)與法人治理一體化，切實(shí)把好主要股東準(zhǔn)入關(guān)，充分發(fā)揮黨組織領(lǐng)導(dǎo)核心和董事會(huì)決策、監(jiān)事會(huì)監(jiān)督、高管層經(jīng)營(yíng)管理作用。在風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制建設(shè)上下功夫。借鑒先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)，注重提升信息技防功能，實(shí)現(xiàn)制度執(zhí)行與科技嵌入相融合。在經(jīng)營(yíng)管理機(jī)制建設(shè)上下功夫。堅(jiān)持以客戶為中心，調(diào)整優(yōu)化省市縣三級(jí)經(jīng)營(yíng)管理體系和業(yè)務(wù)運(yùn)作機(jī)制，重點(diǎn)加強(qiáng)客戶細(xì)分、產(chǎn)品創(chuàng)新和渠道優(yōu)化建設(shè)。在激勵(lì)約束機(jī)制建設(shè)上下功夫。制定支農(nóng)支小、服務(wù)民營(yíng)企業(yè)專(zhuān)項(xiàng)考核辦法，建立起“敢貸、愿貸、能貸”的長(zhǎng)效機(jī)制。按照“以碼定責(zé)，終身追責(zé)，盡職免責(zé)”原則，健全責(zé)任追究機(jī)制。

　　推動(dòng)深化金融改革。產(chǎn)權(quán)改革是加快邁向現(xiàn)代商業(yè)銀行、全面提升服務(wù)鄉(xiāng)村振興能力的必由之路。黑龍江省2010年啟動(dòng)改制工作。目前，已組建49家農(nóng)商行，改制率61.3%，接近全國(guó)平均水平。省委、省政府對(duì)農(nóng)信社改革高度重視，提出了“壓不良、增資產(chǎn)、轉(zhuǎn)機(jī)制、提能力”的改制路線圖，已將農(nóng)信社綜合改革確定為省委深化改革日程，并納入省對(duì)市主要責(zé)任指標(biāo)考評(píng)體系。省聯(lián)社會(huì)同有關(guān)部門(mén)制定了《全省農(nóng)合機(jī)構(gòu)改制化險(xiǎn)高質(zhì)量發(fā)展實(shí)施方案》，對(duì)全省農(nóng)合機(jī)構(gòu)全面改革做出了具體安排，確定了改革目標(biāo)，即“到2019年末，基本完成農(nóng)信社產(chǎn)權(quán)制度改革。到2020年末，農(nóng)商行實(shí)現(xiàn)縣域全覆蓋，法人治理結(jié)構(gòu)更加完善，抵御風(fēng)險(xiǎn)能力進(jìn)一步增強(qiáng)，服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)水平顯著提高。到2025年末，農(nóng)商行資產(chǎn)質(zhì)量、資產(chǎn)規(guī)模、資本實(shí)力、監(jiān)管評(píng)級(jí)、市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力全面提升，培育若干家國(guó)內(nèi)標(biāo)桿農(nóng)商行和符合上市條件農(nóng)商行。”

　　石玉龍說(shuō)，農(nóng)信社是我國(guó)金融體系的重要組成部分，在服務(wù)鄉(xiāng)村振興、金融扶貧、民營(yíng)小微企業(yè)等重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)中發(fā)揮著重要作用。當(dāng)前，農(nóng)信社還面臨許多困難和問(wèn)題，衷心希望社會(huì)各界在政府引導(dǎo)、財(cái)政撬動(dòng)、政策支持、監(jiān)管激勵(lì)、破除壁壘等方面給予更多支持和幫助。黑龍江省農(nóng)信社將不忘初心，繼續(xù)前進(jìn)，努力提升服務(wù)鄉(xiāng)村振興能力，努力當(dāng)好“大糧倉(cāng)”和“壓艙石”的守護(hù)者。