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【聚焦兩會】聲音 | 金鵬輝:建立現(xiàn)代動產(chǎn)擔保制度有利于改善營商環(huán)境

03-13  來源:農(nóng)村金融時報 

  農(nóng)金網(wǎng)北京訊(農(nóng)村金融時報記者孫金霞)3月11日上午,全國政協(xié)委員、中國人民銀行上??偛扛敝魅渭嫔虾7中行虚L、國家外匯管理局上海市分局局長金鵬輝接受了《農(nóng)村金融時報》記者的專訪。

圖為全國政協(xié)委員,中國人民銀行上??偛扛敝魅渭嫔虾7中行虚L,國家外匯管理局上海市分局局長金鵬輝(本報記者孫金霞 攝)

  當被問及“目前在一些貧困地區(qū)有第一還款源充足的好項目,但因缺少抵押擔保難以落實第二還款來源,致使金融機構無法提供信貸支持。該如何解決這一問題”時,金鵬輝告訴記者:“如果確立了能夠獲得信貸的合法保護制度,就可以緩解很多沒必要的抵押擔保。在這方面,我們做的還不夠。”

  金鵬輝表示,目前我國在現(xiàn)代動產(chǎn)擔保制度方面還有欠缺,主要表現(xiàn)為缺乏統(tǒng)一的法律框架、登記機構分散、缺乏統(tǒng)一的登記系統(tǒng)等,而且與世界銀行等力推的現(xiàn)代動產(chǎn)擔保制度不符,影響了我國營商環(huán)境中“獲得信貸”選項下“合法權利保護力度指數(shù)”指標的得分與排名。對此,他建議利用《民法典》編纂的契機,推動建立現(xiàn)代動產(chǎn)擔保法律制度和統(tǒng)一的動產(chǎn)登記系統(tǒng),促進我國營商環(huán)境改善。

  據(jù)金鵬輝介紹,“獲得信貸”是世界銀行營商環(huán)境評估的十項指標中的一項,該指標由“信用信息深度指數(shù)”和“合法權利保護力度指數(shù)”等組成。由于我國現(xiàn)行動產(chǎn)擔保制度不符合世界銀行的評估標準,所以,主要評估動產(chǎn)擔保制度對借貸雙方權利保護程度的“合法權利保護力度指數(shù)”我國連續(xù)5年只得到4分(滿分12分)。

  “建立統(tǒng)一的動產(chǎn)(包括權利)擔保法律制度和統(tǒng)一的動產(chǎn)擔保登記系統(tǒng)對提高獲得信貸的便利性、提升營商環(huán)境排名意義重大。” 金鵬輝說。據(jù)統(tǒng)計,全球目前已經(jīng)有約70個國家建立了統(tǒng)一的擔保融資登記系統(tǒng),即一個國家只有一個基于互聯(lián)網(wǎng)的、全國統(tǒng)一的、覆蓋所有動產(chǎn)類型和交易形式的電子登記系統(tǒng)。

  目前,雖然我國在動產(chǎn)擔保制度建設上取得了很大進步,但對標國際先進的動產(chǎn)擔保制度,還存在動產(chǎn)擔保制度的法律框架不夠完善、沒有統(tǒng)一的登記機構和登記系統(tǒng)、各類擔保交易的公示效力、方式和優(yōu)先權規(guī)則不一致等需要改進的地方。

  金鵬輝擔心:“錯過本次《民法典》編纂,我國可能失去建立動產(chǎn)擔保統(tǒng)一登記制度的良機,我國擔保制度改革將繼續(xù)滯后現(xiàn)代擔保制度改革趨勢幾十年,我國營商環(huán)境“獲得信貸便利度”指標將在很長一段時間內(nèi)難以突破,進而持續(xù)影響我國營商環(huán)境的排名。中小企業(yè)融資難、融資貴問題,也將錯失一次極為重要的制度緩解良機。”

  據(jù)金鵬輝介紹,擔保難是制約我國中小微企業(yè)和民營企業(yè)融資獲得性的重要因素。他解釋說:“中小微企業(yè)的資產(chǎn)中,90%都是動產(chǎn),動產(chǎn)擔保融資潛力釋放空間巨大。若沒有完善的動產(chǎn)擔保融資制度的配合,這一市場潛力將無法釋放?,F(xiàn)行動產(chǎn)擔保制度對金融機構的擔保權利保護不力,影響動產(chǎn)融資業(yè)務發(fā)展,限制了缺乏不動產(chǎn)而擁有大量動產(chǎn)的中小微企業(yè)、民營企業(yè)的融資能力。因此,建立統(tǒng)一的動產(chǎn)擔保登記制度和系統(tǒng),能夠使企業(yè)充分運用動產(chǎn)緩解融資擔保難問題。”

  金鵬輝建議,應建立動產(chǎn)擔保統(tǒng)一法律框架,確立統(tǒng)一的擔保權設立、公示規(guī)則;擔保物范圍應盡可能擴大、對擔保物內(nèi)容的描述要求應盡可能減少,并規(guī)定權益可自動延伸執(zhí)行。

  此外,他還建議,建立統(tǒng)一的動產(chǎn)擔保登記機構和登記系統(tǒng)。制度上可參照關于不動產(chǎn)登記的規(guī)定,先行明確國家對動產(chǎn)擔保實行統(tǒng)一登記的原則并授權國務院制定具體辦法,明確動產(chǎn)擔保統(tǒng)一登記的范圍、機構和實施辦法,逐步建立我國現(xiàn)代動產(chǎn)擔保統(tǒng)一登記制度。

  “在目前已有的登記系統(tǒng)中,中國人民銀行征信中心的動產(chǎn)融資登記公示系統(tǒng)符合世界銀行的關于現(xiàn)代化登記制度的各項理念,可以考慮依托中國人民銀行征信中心建立統(tǒng)一的動產(chǎn)擔保登記機構和登記系統(tǒng)。”金鵬輝說。

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