郭樹清：銀行服務民企決不能搞“一刀切”

 近日，中國銀保監(jiān)會主席郭樹清在接受媒體采訪時表示，金融機構決不能搞簡單化“一刀切”，要客觀對待民營企業(yè)發(fā)展中遇到的困難，實施差異化信貸政策，采取精細化、有針對性的措施，幫助民營企業(yè)擺脫困境。

針對目前一些金融機構采取簡單“一刀切”的辦法收縮民營企業(yè)的融資的行為，郭樹清表示作為監(jiān)管部門要分類施策，將其具體分為三類來施策。

第一類是企業(yè)在環(huán)保、安全生產、產品質量等方面出現(xiàn)突然性風險事件。對這種情況需要“一企一策”進行逐一研判，幫助采取化解和改進的辦法與措施。第二類是出現(xiàn)信用違約的情況。比如，企業(yè)貸款或者債券到期還不上的問題，要求銀行和企業(yè)作為一個利益共同體，一起分析具體原因，不簡單斷貸、抽貸和壓貸，避免給企業(yè)造成致命打擊，也減少銀行自己的債權損失。第三類是對于出現(xiàn)民營企業(yè)家涉嫌違法或配合紀檢監(jiān)察調查等事件的，要求銀行業(yè)金融機構加強與地方政府的匯報、溝通，千方百計保障民營企業(yè)生產經營，穩(wěn)定民企就業(yè)增強市場信心。

今年年初，銀保監(jiān)會在針對小微企業(yè)貸款提出“兩增兩控”目標。郭樹清表示，從目前看，截至10月份，銀行業(yè)均已完成“兩增兩控”目標，小微企業(yè)信貸投放總量不斷提升，信貸結構趨于優(yōu)化。他指出，據不完全統(tǒng)計，現(xiàn)在銀行業(yè)貸款余額中，民營企業(yè)貸款占25%，而民營經濟在國民經濟中的份額超過60%。民營企業(yè)從銀行得到的貸款和它在經濟中的比重還不相匹配、不相適應。因此，銀保監(jiān)會設定了相應的政策目標，初步考慮對民營企業(yè)的貸款要實現(xiàn)“一二五”的目標，即在新增的公司類貸款中，大型銀行對民營企業(yè)的貸款不低于1/3，中小型銀行不低于2/3，爭取三年以后，銀行業(yè)對民營企業(yè)的貸款占新增公司類貸款的比例不低于50%。

針對當前部分民營企業(yè)反映融資成本高企比較突出的問題，郭樹清表示，近年來，民營企業(yè)融資難融資貴問題有所改善，但沒有得到根本好轉，與企業(yè)的需求、期望相比還有差距。特別是當前受國內外各種因素影響，民營企業(yè)融資難融資貴問題比較突出。

“坦率說，銀行對民營企業(yè)還是有一些隱形壁壘，這是多種原因導致的，一定程度上造成很多民營企業(yè)從銀行渠道融資的成本偏高。同時也要看到，很多民營企業(yè)融資渠道較多，除了從銀行貸款外，還從小貸公司、融資租賃、典當行、私募基金等類金融機構，以及民間融資等。有的高達30%以上的年化利率使不少民營企業(yè)不堪重負，加大了信用違約概率，同時也將風險傳染到銀行體系。”他說。

對此，郭樹清認為，首先要從改變觀念做起，要對國有企業(yè)和民營企業(yè)一視同仁、同等對待。“評價一個企業(yè)，不要看它的所有制，不要看它的規(guī)模大小，主要還是看它的治理結構、風險控制能力、技術發(fā)展水平和市場需求情況。要明確規(guī)定，銀行在信貸政策、信貸業(yè)務和內部考核方面，不得有任何所有制歧視。”他指出。

其次，銀行要建立民營企業(yè)融資成本管理長效機制。“年初，我們指導銀行業(yè)金融機構制定了民營企業(yè)特別是小微企業(yè)貸款利率壓降目標，加大了監(jiān)測力度，從三季度情況看，貸款利率下降效果比較明顯。”郭樹清說。

郭樹清表示，下一步，銀行要通過內部資金轉移定價優(yōu)惠、貸款流程管理優(yōu)化、提升差別化利率定價能力、下調轉貸利率、減免服務收費等方式，縮短民營企業(yè)融資鏈條，清理不必要的“通道”和“過橋”環(huán)節(jié)，合理管控民營企業(yè)貸款利率水平，帶動降低總體融資成本。同時，繼續(xù)深入整治銀行業(yè)不合規(guī)、不合理融資收費，嚴厲打擊各種變相提高融資成本的行為，對群眾反映的銀行對民營企業(yè)亂收費、轉嫁成本、存貸掛鉤、借貸搭售、克扣貸款額度、不合理延長融資鏈條等問題，要加大整改問責力度。最后，要形成降低民營企業(yè)融資綜合成本的合力，落實好國務院關于進一步清理規(guī)范涉企收費有關要求，減少民營企業(yè)特別是小微企業(yè)融資附加費用，規(guī)范融資相關的擔保(反擔保)費、評估費、公證費等附加手續(xù)收費行為。