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社評 | 支持民營企業(yè)需對癥下藥

11-20  來源:農(nóng)村金融時報 

 近期,銀保監(jiān)會主席郭樹清接受媒體專訪時指出,銀保監(jiān)會初步考慮對民營企業(yè)的貸款要實現(xiàn)“一二五”的目標,即在新增的公司類貸款中,大型銀行對民營企業(yè)的貸款不低于1/3,中小型銀行不低于2/3,爭取三年以后,銀行業(yè)對民營企業(yè)的貸款占新增公司類貸款的比例不低于50%。

民營企業(yè)在國民經(jīng)濟有著重要的地位,緩解民營企業(yè)的融資難融資貴問題對于激活實體經(jīng)濟、實現(xiàn)經(jīng)濟動能接續(xù)和轉型升級有著重要意義。由于銀行內(nèi)部的風險管理規(guī)定和傳統(tǒng)的審查、授信流程所限,民營企業(yè)在融資時往往面臨流程繁瑣、要求過高、成本昂貴等問題。但是,造成民營企業(yè)融資瓶頸的并不局限于上述因素,還有其他原因。

目前,僵尸企業(yè)、以及產(chǎn)能過剩行業(yè)的企業(yè)等主體依舊占用了大量信貸資源,對民營企業(yè)造成了擠出效應。此外,影子銀行的收縮也在一定程度上擠壓了民企的融資渠道,拉高了融資成本。要加強對民營企業(yè)的融資支持,必須要引導銀行加快從這些浪費了大量貸款的企業(yè)中退出,并利用債券、股權融資等方式拓寬企業(yè)的融資渠道,騰挪信貸資源,有效投放給民營企業(yè)。

同時,在加大民營企業(yè)的信貸投放力度時,應注重分類施策。對于遇到臨時性困難的企業(yè),避免“一刀切”甚至盲目斷貸、抽貸和壓貸;對于業(yè)績發(fā)展預期良好、但缺乏抵質(zhì)押資產(chǎn)的企業(yè),應注重改變貸前審查評估的方式方法,降低發(fā)貸門檻。

但必須引起注意的是,銀行在向民營企業(yè)發(fā)放貸款時,仍要順應市場規(guī)律,對于那些經(jīng)營風險較大、風險識別難度較高的企業(yè),不能放松風險管理的門檻,不能放松審慎經(jīng)營的理念。

此外,在引導金融機構支持民營企業(yè)時,還應注意避免過度融資。近幾年因為過度加杠桿導致經(jīng)營風險的企業(yè)較多,在推動銀行支持民營企業(yè)時應注重“量體裁衣”,放貸不可過緊,但同樣不能過于寬松,要保證合理的信貸供給量。

我們認為要在服務民營企業(yè)、強化風險管理和獲得盈利之間取得平衡,銀行要在提升風險識別能力的同時,加快角色轉變,在提供金融服務的同時,采取多樣化的手段,幫助企業(yè)不斷健康發(fā)展,真正做到對企業(yè)和所在行業(yè)的經(jīng)營情況了然于心,和企業(yè)成為真正的利益共同體。

對監(jiān)管而言,解決民營企業(yè)融資難融資貴的問題并不能簡單地要求銀行降低對民營企業(yè)的放貸門檻,而是要從貨幣政策、監(jiān)管引導和支持、銀行信貸管理等多方面入手,加強貨幣供給和信貸供給的同時,有效拓寬民營企業(yè)的融資途徑。此外,在制定政策過程中更加注重實地調(diào)研,應充分聽取民營企業(yè)和金融機構的意見,找出當前民營企業(yè)融資問題的“病根”,從而真正實現(xiàn)“幾家抬”。

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