社評 | 建設(shè)互聯(lián)網(wǎng)金融長效監(jiān)管機(jī)制需雙管齊下

無規(guī)矩不成方圓。國務(wù)院金融穩(wěn)定發(fā)展委員會日前召開防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)專題會議指出，要抓緊研究制定必要的標(biāo)準(zhǔn)，加快互聯(lián)網(wǎng)金融長效監(jiān)管機(jī)制建設(shè)。

當(dāng)下，建立互聯(lián)網(wǎng)金融長效監(jiān)管機(jī)制建設(shè)可謂勢在必行。騰訊金融安全聯(lián)合實(shí)驗(yàn)室日前發(fā)布的《2018上半年互聯(lián)網(wǎng)金融安全報(bào)告》通過對全國數(shù)據(jù)監(jiān)測發(fā)現(xiàn)，隨著互聯(lián)網(wǎng)金融快速發(fā)展，各種新式詐騙手法正逐漸進(jìn)入公眾視野，從傳統(tǒng)的以信用卡代辦、小額貸款辦理為由騙取小額手續(xù)費(fèi)，到各種如非法集資、非法外匯交易、非法貴金屬等期貨交易、薦股類詐騙等，傳統(tǒng)的金融監(jiān)管手段正遭遇前所未有的挑戰(zhàn)。

需要指出的是，由于互聯(lián)網(wǎng)金融自身的特點(diǎn)與傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)相比不盡相同，以往適用于傳統(tǒng)金融的監(jiān)管制度和技術(shù)在面對互聯(lián)網(wǎng)金融時(shí)未必完全適用。因此做好互聯(lián)網(wǎng)金融長效監(jiān)管機(jī)制建設(shè)是一項(xiàng)艱巨的任務(wù)。

我們認(rèn)為，要建立互聯(lián)網(wǎng)金融長效監(jiān)管機(jī)制需要兩條腿走路，一方面要夯實(shí)制度基礎(chǔ)，另一方面，要升級完善監(jiān)管技術(shù)。

從制度基礎(chǔ)的方面看，我國目前尚未出臺專門針對互聯(lián)網(wǎng)金融的法律法規(guī)，這就導(dǎo)致在實(shí)際的監(jiān)管操作中缺少相應(yīng)的法律依據(jù)。所以，在現(xiàn)行法律基礎(chǔ)上結(jié)合互聯(lián)網(wǎng)金融的特點(diǎn)，應(yīng)積極啟動相關(guān)的立法工作，理順各類互聯(lián)網(wǎng)金融模式的業(yè)務(wù)范圍，明確互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)管細(xì)則，進(jìn)一步完善互聯(lián)網(wǎng)金融的法律體系。

同時(shí)，建立統(tǒng)一規(guī)范的自律制度的也至關(guān)重要。此前，各地互金協(xié)會曾分別公布地方性信息披露標(biāo)準(zhǔn)，但互聯(lián)網(wǎng)金融平臺在經(jīng)營上存在跨行政區(qū)域、跨業(yè)務(wù)領(lǐng)域的特點(diǎn)，而各地方協(xié)會標(biāo)準(zhǔn)在政策理解和尺度把握上又存在差異，這導(dǎo)致信息披露標(biāo)準(zhǔn)效果有限。所以，中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會作為全國性自律組織，應(yīng)牽頭制定互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，從而保障全行業(yè)規(guī)則的統(tǒng)一，避免發(fā)生各地方自律組織各行其是，從業(yè)機(jī)構(gòu)難以適從的情況。

在夯實(shí)制度基礎(chǔ)的同時(shí)，監(jiān)管技術(shù)的升級完善也不可或缺。

在互聯(lián)網(wǎng)金融野蠻發(fā)展的初期，曾出現(xiàn)了諸多風(fēng)險(xiǎn)事件。對風(fēng)險(xiǎn)事件的處置，基本是事后的司法救濟(jì)渠道，相對被動。導(dǎo)致監(jiān)管滯后的一個(gè)重要原因就是針對依托新興技術(shù)而興起的互聯(lián)網(wǎng)金融，監(jiān)管部門在對其收集相關(guān)數(shù)據(jù)的過程中存在技術(shù)壁壘，無法及時(shí)準(zhǔn)確地進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)處置。

所以，監(jiān)管部門也應(yīng)與時(shí)俱進(jìn)，通過運(yùn)用大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、人工智能等技術(shù)，提升監(jiān)管數(shù)據(jù)的收集、整合、共享的實(shí)時(shí)性，從而有效地發(fā)現(xiàn)違規(guī)操作，提升風(fēng)險(xiǎn)識別的準(zhǔn)確性和風(fēng)險(xiǎn)防范的及時(shí)性。

此外，還可以將“監(jiān)管沙盒”一類的理念運(yùn)用到監(jiān)管上。其主要模式是創(chuàng)造一個(gè)“安全區(qū)域”，在該“安全區(qū)域”內(nèi)，簡化市場準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)和流程，在確保消費(fèi)者權(quán)益的前提下，允許新業(yè)務(wù)的快速落地運(yùn)營，發(fā)揮互聯(lián)網(wǎng)金融的創(chuàng)新效能，并可根據(jù)其在沙盒內(nèi)的測試情況準(zhǔn)予推廣。

只有制度建設(shè)和監(jiān)管技術(shù)上雙管齊下，建立適應(yīng)互聯(lián)網(wǎng)金融特點(diǎn)的長效監(jiān)管機(jī)制，我國互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)才能持續(xù)釋放正能量，在發(fā)展的道路上行穩(wěn)致遠(yuǎn)。