在市場對農(nóng)商銀行的持續(xù)關注中,張家港農(nóng)商銀行發(fā)出了首份上市農(nóng)商銀行半年報。半年報顯示,今年上半年,該行業(yè)績穩(wěn)健,各項指標平穩(wěn)向好。
近日,張家港農(nóng)商銀行董事長季穎接受了《農(nóng)村金融時報》記者專訪,和記者分享了他對農(nóng)商銀行行業(yè)整體的看法,并介紹了該行逆勢發(fā)展背后的故事。
談及農(nóng)商銀行行業(yè)整體現(xiàn)狀,季穎表示,改制以來,農(nóng)商銀行的發(fā)展有了質(zhì)的飛躍,整體運營穩(wěn)健,呈現(xiàn)一定的區(qū)域特征,當前暴露的一些問題和困難只是暫時的,完全可以通過發(fā)展來解決。支農(nóng)支小始終是農(nóng)商銀行的最大優(yōu)勢,也是未來發(fā)展的根本定位。
對于張家港農(nóng)商銀行的業(yè)績,季穎則表示,自上市以來,該行各項業(yè)務健康快速發(fā)展,經(jīng)營業(yè)績穩(wěn)步向好,基本達到或超出了預期目標,實現(xiàn)了質(zhì)量效益的內(nèi)涵發(fā)展。
《農(nóng)村金融時報》:近期,農(nóng)商銀行風險暴露情況受到市場關注。您怎么評價當前農(nóng)商銀行整體經(jīng)營和風險情況?
季穎:受近年來多重因素的影響,銀行業(yè)整體呈現(xiàn)業(yè)務增長減緩、風險增大、效益增速下滑的趨勢,農(nóng)商銀行也概莫能外。
縱觀農(nóng)商銀行行業(yè)現(xiàn)狀,一是發(fā)展有了質(zhì)的飛躍,在改制的過程中,逐步建立健全公司治理,完善內(nèi)部控制,在消化歷史包袱、加快業(yè)務發(fā)展、提升競爭實力和支農(nóng)支小服務能力等方面取得了顯著成效。
二是整體運營穩(wěn)健,從全國農(nóng)商銀行來看,除極少數(shù)機構因不良貸款增長較快而面臨一定的困難外,大多數(shù)機構均實現(xiàn)平穩(wěn)較快發(fā)展,整體上保持運營平穩(wěn)態(tài)勢。即使是較為困難的機構,也仍然保持正常經(jīng)營,其困難只是暫時的,完全可以通過發(fā)展來解決。
三是發(fā)展不夠平衡,當前農(nóng)商銀行業(yè)務發(fā)展呈現(xiàn)一定程度的不平衡性,東部沿海地區(qū)機構業(yè)績優(yōu)于中西部地區(qū),這與經(jīng)濟發(fā)展程度呈正相關關系。
《農(nóng)村金融時報》:在您看來,農(nóng)商銀行不良率保持在一個什么樣的數(shù)值比較正常?
季穎:農(nóng)商銀行定位于支農(nóng)支小,而大多數(shù)機構又局限于縣域范圍內(nèi)經(jīng)營,受到區(qū)域集中、行業(yè)集中的影響,信用風險相對較高,其不良貸款率稍高于銀行業(yè)平均水平,應屬正常情況。監(jiān)管部門充分考慮到農(nóng)商銀行支農(nóng)支小服務的實際情況,已適當放寬了小微企業(yè)貸款的不良容忍度。
自2014年以來,我行不良貸款率也經(jīng)歷了一輪波動,一度明顯反彈,最高時為1.96%,隨后轉(zhuǎn)入逐年下降的通道。
《農(nóng)村金融時報》:近年來,農(nóng)商銀行開展同業(yè)業(yè)務帶來了一定的風險。您認為同業(yè)業(yè)務應該在全行業(yè)務發(fā)展中占什么樣的比例和權重?
季穎:不可否認,近年來,包括部分農(nóng)商銀行在內(nèi)的部分銀行激進擴張,大量發(fā)展同業(yè)業(yè)務,帶來了一定的風險。但近幾年,監(jiān)管機構出臺各類監(jiān)管文件,逐步規(guī)范同業(yè)業(yè)務,對各類同業(yè)業(yè)務提出了更高的要求。
我行同業(yè)業(yè)務一直以流動性管理為主要目的,在確保流動性安全的前提下適度開展一些投資業(yè)務。在前階段同業(yè)監(jiān)管文件出臺之后,我行認真落實監(jiān)管要求,全面梳理同業(yè)業(yè)務內(nèi)部流程制度,完善風控體系,建立健全相關業(yè)務流程,目前同業(yè)業(yè)務發(fā)展更趨規(guī)范和穩(wěn)健。
對于農(nóng)商銀行同業(yè)業(yè)務的未來發(fā)展,我認為,農(nóng)商銀行首先應當回歸支農(nóng)支小的主業(yè),服務好實體經(jīng)濟發(fā)展。同業(yè)業(yè)務是主業(yè)的補充、多余資金的調(diào)節(jié)器。通過用好短期富余資金、搭建同業(yè)業(yè)務交流平臺,農(nóng)商銀行可以進一步發(fā)揮好地方法人金融機構的優(yōu)勢,夯實業(yè)務發(fā)展基礎,形成信貸資產(chǎn)的良性循環(huán),滿足本地企業(yè)多樣化的融資需求。
同時,農(nóng)商銀行應當視自身資金情況及主業(yè)發(fā)展進度動態(tài)調(diào)整同業(yè)業(yè)務,努力平衡全行資產(chǎn)負債,以更加有效地扶持實體經(jīng)濟發(fā)展。
《農(nóng)村金融時報》:目前,農(nóng)商銀行上市熱度不減。業(yè)界有兩種聲音,一種為能者上市,另一種則認為上市可能會使農(nóng)商銀行違背支農(nóng)支小初衷。您怎么看?您會建議還未上市的農(nóng)商銀行選擇H股還是A股?
季穎:農(nóng)商銀行上市標志著農(nóng)村金融改革發(fā)展進入了一個新階段,也必將為活化資本市場注入新動力。我認為,優(yōu)質(zhì)農(nóng)商銀行上市,并不會導致偏離支農(nóng)支小的問題。
一是上市后的農(nóng)商銀行客戶仍在農(nóng)村,業(yè)務也仍在農(nóng)村,支農(nóng)支小仍將是其經(jīng)營宗旨;二是農(nóng)商銀行由于自身的資源與稟賦,長期以來與“三農(nóng)”經(jīng)濟、中小微企業(yè)建立了風雨同舟、共同成長的良好合作關系,在支農(nóng)支小方面擁有得天獨厚的天然優(yōu)勢;三是通過強化支農(nóng)支小,農(nóng)商銀行可以深化錯位經(jīng)營,促進差異化、特色化發(fā)展,不斷做優(yōu)經(jīng)營業(yè)績,實現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展的目標。
關于未上市的農(nóng)商銀行選擇H股、A股上市問題,我認為各有利弊,應具體問題具體分析。擬上市農(nóng)商銀行可綜合考慮上市節(jié)奏、財務成本等因素,選擇H股或A股上市。
《農(nóng)村金融時報》:張家港農(nóng)商銀行上市一年半,您怎樣評價上市以來張家港農(nóng)商銀行的業(yè)績表現(xiàn)?
季穎:我行自2017年1月24日在深交所成功上市以來,各項業(yè)務健康快速發(fā)展,經(jīng)營業(yè)績穩(wěn)步向好,基本達到或超出了預期目標,實現(xiàn)了質(zhì)量效益的內(nèi)涵發(fā)展。
一是綜合實力大幅提升。截至2018年6月末,我行總資產(chǎn)1009.79億元。各項存款余額738.49億元,較年初的705.44億元增加33.05億元,較上市前、2016年末的652.57億元增加85.92億元,增幅13.17%。各項貸款余額538.94億元,較年初的491.11億元增加47.83億元,增幅9.74%,新增投放達到2017年全年新增投放的99.93%;較2016年末的443.25億元增加95.69億元,增幅21.59%。在英國《銀行家》雜志發(fā)布的2018年世界1000家銀行排行榜上,我行排名第652名,較上年提升34位。
二是回歸主業(yè)成效顯著。我行主動順應監(jiān)管要求,回歸本源,聚焦主業(yè),截至2018年6月末,全資機構信貸資產(chǎn)占總資產(chǎn)比例52.74%,較年初提高5.76個百分點,對實體經(jīng)濟的支持力度進一步增大。
三是運營質(zhì)量不斷改善。截至2018年6月末,不良貸款率1.72%,分別比2017年末、2016年末下降0.06和0.24個百分點;撥備覆蓋率207.11%,分別比2017年末、2016年末提高21.51和26.75個百分點。
四是經(jīng)營效益快速增長。截至2018年6月末,實現(xiàn)營業(yè)收入14.35億元,同比增加2.31億元,增幅19.20%;凈利潤4.13億元,同比增加0.60億元,增幅17.08%,實現(xiàn)兩位數(shù)增長。
《農(nóng)村金融時報》:截至2018年6月末,張家港農(nóng)商銀行的不良率為1.72%,呈下降趨勢,且低于行業(yè)平均水平。貴行如何進行風險管理?
季穎:針對風險管控,我行出臺了一系列措施。
首先,實施管理轉(zhuǎn)型,前移風險管控關口。一是正式實施授信審批人制度,建立專業(yè)化審批人團隊,推行審批人專業(yè)化管理;二是深化非零售內(nèi)部評級在授信審批、授權管理、風險政策、限額管理等方面的應用,在全流程中利用精細化計量模型識別客戶信用風險;三是建立基于大數(shù)據(jù)的風險預警系統(tǒng),充分運用大數(shù)據(jù),提升風險管理工具效能;四是強化切實可行的考核與問責機制,引導落實“三查”制度。
同時,強化專業(yè)部門專業(yè)化清收,增強清降不良貸款成效。在總行層面成立特殊資產(chǎn)經(jīng)營部,負責對全行的風險預警貸款、瑕疵貸款、不良貸款、核銷貸款進行統(tǒng)一處置和清收,專職管理,提前介入,采用直接催收、貸款重組、訴訟清收等多種方式切實加快不良貸款清降。
《農(nóng)村金融時報》:在服務“三農(nóng)”和小微方面,張家港農(nóng)商銀行有哪些值得分享的經(jīng)驗?在助力鄉(xiāng)村振興方面,貴行有哪些舉措?
季穎:我行始終堅守服務“三農(nóng)”和縣域經(jīng)濟、服務中小微企業(yè)、服務城鄉(xiāng)居民的市場定位。截至2018年6月,全資機構涉農(nóng)貸款余額334.82億元,占各項貸款總額的64.12%;全行小微企業(yè)貸款余額增速14.46%,高于各項貸款增速0.11個百分點;戶數(shù)為8500戶,同比增加2190戶,全面實現(xiàn)“兩增”目標。
一是調(diào)整信貸投放政策,制定三年發(fā)展規(guī)劃,優(yōu)先支持先進制造型實體經(jīng)濟、小微企業(yè)、經(jīng)營性現(xiàn)金流相對較好和各種信息相對透明的企業(yè)、未來發(fā)展前景看好的成長型企業(yè)、弱周期性行業(yè)的企業(yè)。
二是重點扶持小微企業(yè)。我行成立小微金融事業(yè)部,一年來該部門小微貸款總量連跨30億元、40億元、50億元、60億元四個臺階,7月末達到60.23億元,戶均貸款28.59萬元,平均不良貸款率0.88%,今年前7個月貸款增幅達到57%左右。同時在公司金融部設立小企業(yè)部進一步下沉金融服務,圍繞單戶授信金額1000萬元以下的企業(yè)客戶及風險敞口在100萬元以上的個體工商戶,加大金融扶持力度。
三是加大科創(chuàng)金融支持。我行自2015年成立企業(yè)自主創(chuàng)新金融支持中心,對接蘇州市綜合金融服務平臺,有效支持自主創(chuàng)新型企業(yè)、科技型中小企業(yè)健康發(fā)展。2018年上半年,我行發(fā)放科創(chuàng)企業(yè)類貸款33億元,占本地公司類信貸投放余額的10.2%。
四是服務鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略。我行加大對涉農(nóng)區(qū)域的信貸投放力度,單獨切分貸款資源,予以優(yōu)先投放;加大對農(nóng)、林、牧、漁行業(yè)的信貸支持力度,不設行業(yè)限定額度指標,鼓勵各經(jīng)營機構加大投放;加大蘇南區(qū)域整村授信工作,進一步依托政府相關政策,開展“三優(yōu)三?!比谫Y支持,強化對村級集體經(jīng)濟支持;在張家港本地推行“三資”管理系統(tǒng),針對不同鄉(xiāng)村、不同賬戶、不同需求,自主研發(fā)資金管理系統(tǒng),實現(xiàn)村級資金線上化流程審批,推行農(nóng)村三資管理“陽光行動”。
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