季穎：農(nóng)商銀行整體運營穩(wěn)健

在市場對農(nóng)商銀行的持續(xù)關注中，張家港農(nóng)商銀行發(fā)出了首份上市農(nóng)商銀行半年報。半年報顯示，今年上半年，該行業(yè)績穩(wěn)健，各項指標平穩(wěn)向好。

近日，張家港農(nóng)商銀行董事長季穎接受了《農(nóng)村金融時報》記者專訪，和記者分享了他對農(nóng)商銀行行業(yè)整體的看法，并介紹了該行逆勢發(fā)展背后的故事。

談及農(nóng)商銀行行業(yè)整體現(xiàn)狀，季穎表示，改制以來，農(nóng)商銀行的發(fā)展有了質(zhì)的飛躍，整體運營穩(wěn)健，呈現(xiàn)一定的區(qū)域特征，當前暴露的一些問題和困難只是暫時的，完全可以通過發(fā)展來解決。支農(nóng)支小始終是農(nóng)商銀行的最大優(yōu)勢，也是未來發(fā)展的根本定位。

對于張家港農(nóng)商銀行的業(yè)績，季穎則表示，自上市以來，該行各項業(yè)務健康快速發(fā)展，經(jīng)營業(yè)績穩(wěn)步向好，基本達到或超出了預期目標，實現(xiàn)了質(zhì)量效益的內(nèi)涵發(fā)展。

《農(nóng)村金融時報》：近期，農(nóng)商銀行風險暴露情況受到市場關注。您怎么評價當前農(nóng)商銀行整體經(jīng)營和風險情況?

季穎：受近年來多重因素的影響，銀行業(yè)整體呈現(xiàn)業(yè)務增長減緩、風險增大、效益增速下滑的趨勢，農(nóng)商銀行也概莫能外。

縱觀農(nóng)商銀行行業(yè)現(xiàn)狀，一是發(fā)展有了質(zhì)的飛躍，在改制的過程中，逐步建立健全公司治理，完善內(nèi)部控制，在消化歷史包袱、加快業(yè)務發(fā)展、提升競爭實力和支農(nóng)支小服務能力等方面取得了顯著成效。

二是整體運營穩(wěn)健，從全國農(nóng)商銀行來看，除極少數(shù)機構因不良貸款增長較快而面臨一定的困難外，大多數(shù)機構均實現(xiàn)平穩(wěn)較快發(fā)展，整體上保持運營平穩(wěn)態(tài)勢。即使是較為困難的機構，也仍然保持正常經(jīng)營，其困難只是暫時的，完全可以通過發(fā)展來解決。

三是發(fā)展不夠平衡，當前農(nóng)商銀行業(yè)務發(fā)展呈現(xiàn)一定程度的不平衡性，東部沿海地區(qū)機構業(yè)績優(yōu)于中西部地區(qū)，這與經(jīng)濟發(fā)展程度呈正相關關系。

《農(nóng)村金融時報》：在您看來，農(nóng)商銀行不良率保持在一個什么樣的數(shù)值比較正常?

季穎：農(nóng)商銀行定位于支農(nóng)支小，而大多數(shù)機構又局限于縣域范圍內(nèi)經(jīng)營，受到區(qū)域集中、行業(yè)集中的影響，信用風險相對較高，其不良貸款率稍高于銀行業(yè)平均水平，應屬正常情況。監(jiān)管部門充分考慮到農(nóng)商銀行支農(nóng)支小服務的實際情況，已適當放寬了小微企業(yè)貸款的不良容忍度。

自2014年以來，我行不良貸款率也經(jīng)歷了一輪波動，一度明顯反彈，最高時為1.96%，隨后轉(zhuǎn)入逐年下降的通道。

《農(nóng)村金融時報》：近年來，農(nóng)商銀行開展同業(yè)業(yè)務帶來了一定的風險。您認為同業(yè)業(yè)務應該在全行業(yè)務發(fā)展中占什么樣的比例和權重?

季穎：不可否認，近年來，包括部分農(nóng)商銀行在內(nèi)的部分銀行激進擴張，大量發(fā)展同業(yè)業(yè)務，帶來了一定的風險。但近幾年，監(jiān)管機構出臺各類監(jiān)管文件，逐步規(guī)范同業(yè)業(yè)務，對各類同業(yè)業(yè)務提出了更高的要求。

我行同業(yè)業(yè)務一直以流動性管理為主要目的，在確保流動性安全的前提下適度開展一些投資業(yè)務。在前階段同業(yè)監(jiān)管文件出臺之后，我行認真落實監(jiān)管要求，全面梳理同業(yè)業(yè)務內(nèi)部流程制度，完善風控體系，建立健全相關業(yè)務流程，目前同業(yè)業(yè)務發(fā)展更趨規(guī)范和穩(wěn)健。

對于農(nóng)商銀行同業(yè)業(yè)務的未來發(fā)展，我認為，農(nóng)商銀行首先應當回歸支農(nóng)支小的主業(yè)，服務好實體經(jīng)濟發(fā)展。同業(yè)業(yè)務是主業(yè)的補充、多余資金的調(diào)節(jié)器。通過用好短期富余資金、搭建同業(yè)業(yè)務交流平臺，農(nóng)商銀行可以進一步發(fā)揮好地方法人金融機構的優(yōu)勢，夯實業(yè)務發(fā)展基礎，形成信貸資產(chǎn)的良性循環(huán)，滿足本地企業(yè)多樣化的融資需求。

同時，農(nóng)商銀行應當視自身資金情況及主業(yè)發(fā)展進度動態(tài)調(diào)整同業(yè)業(yè)務，努力平衡全行資產(chǎn)負債，以更加有效地扶持實體經(jīng)濟發(fā)展。

《農(nóng)村金融時報》：目前，農(nóng)商銀行上市熱度不減。業(yè)界有兩種聲音，一種為能者上市，另一種則認為上市可能會使農(nóng)商銀行違背支農(nóng)支小初衷。您怎么看?您會建議還未上市的農(nóng)商銀行選擇H股還是A股?

季穎：農(nóng)商銀行上市標志著農(nóng)村金融改革發(fā)展進入了一個新階段，也必將為活化資本市場注入新動力。我認為，優(yōu)質(zhì)農(nóng)商銀行上市，并不會導致偏離支農(nóng)支小的問題。

一是上市后的農(nóng)商銀行客戶仍在農(nóng)村，業(yè)務也仍在農(nóng)村，支農(nóng)支小仍將是其經(jīng)營宗旨;二是農(nóng)商銀行由于自身的資源與稟賦，長期以來與“三農(nóng)”經(jīng)濟、中小微企業(yè)建立了風雨同舟、共同成長的良好合作關系，在支農(nóng)支小方面擁有得天獨厚的天然優(yōu)勢;三是通過強化支農(nóng)支小，農(nóng)商銀行可以深化錯位經(jīng)營，促進差異化、特色化發(fā)展，不斷做優(yōu)經(jīng)營業(yè)績，實現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展的目標。

關于未上市的農(nóng)商銀行選擇H股、A股上市問題，我認為各有利弊，應具體問題具體分析。擬上市農(nóng)商銀行可綜合考慮上市節(jié)奏、財務成本等因素，選擇H股或A股上市。

《農(nóng)村金融時報》：張家港農(nóng)商銀行上市一年半，您怎樣評價上市以來張家港農(nóng)商銀行的業(yè)績表現(xiàn)?

季穎：我行自2017年1月24日在深交所成功上市以來，各項業(yè)務健康快速發(fā)展，經(jīng)營業(yè)績穩(wěn)步向好，基本達到或超出了預期目標，實現(xiàn)了質(zhì)量效益的內(nèi)涵發(fā)展。

一是綜合實力大幅提升。截至2018年6月末，我行總資產(chǎn)1009.79億元。各項存款余額738.49億元，較年初的705.44億元增加33.05億元，較上市前、2016年末的652.57億元增加85.92億元，增幅13.17%。各項貸款余額538.94億元，較年初的491.11億元增加47.83億元，增幅9.74%，新增投放達到2017年全年新增投放的99.93%;較2016年末的443.25億元增加95.69億元，增幅21.59%。在英國《銀行家》雜志發(fā)布的2018年世界1000家銀行排行榜上，我行排名第652名，較上年提升34位。

二是回歸主業(yè)成效顯著。我行主動順應監(jiān)管要求，回歸本源，聚焦主業(yè)，截至2018年6月末，全資機構信貸資產(chǎn)占總資產(chǎn)比例52.74%，較年初提高5.76個百分點，對實體經(jīng)濟的支持力度進一步增大。

三是運營質(zhì)量不斷改善。截至2018年6月末，不良貸款率1.72%，分別比2017年末、2016年末下降0.06和0.24個百分點;撥備覆蓋率207.11%，分別比2017年末、2016年末提高21.51和26.75個百分點。

四是經(jīng)營效益快速增長。截至2018年6月末，實現(xiàn)營業(yè)收入14.35億元，同比增加2.31億元，增幅19.20%;凈利潤4.13億元，同比增加0.60億元，增幅17.08%，實現(xiàn)兩位數(shù)增長。

《農(nóng)村金融時報》：截至2018年6月末，張家港農(nóng)商銀行的不良率為1.72%，呈下降趨勢，且低于行業(yè)平均水平。貴行如何進行風險管理?

季穎：針對風險管控，我行出臺了一系列措施。

首先，實施管理轉(zhuǎn)型，前移風險管控關口。一是正式實施授信審批人制度，建立專業(yè)化審批人團隊，推行審批人專業(yè)化管理;二是深化非零售內(nèi)部評級在授信審批、授權管理、風險政策、限額管理等方面的應用，在全流程中利用精細化計量模型識別客戶信用風險;三是建立基于大數(shù)據(jù)的風險預警系統(tǒng)，充分運用大數(shù)據(jù)，提升風險管理工具效能;四是強化切實可行的考核與問責機制，引導落實“三查”制度。

同時,強化專業(yè)部門專業(yè)化清收，增強清降不良貸款成效。在總行層面成立特殊資產(chǎn)經(jīng)營部，負責對全行的風險預警貸款、瑕疵貸款、不良貸款、核銷貸款進行統(tǒng)一處置和清收，專職管理，提前介入，采用直接催收、貸款重組、訴訟清收等多種方式切實加快不良貸款清降。

《農(nóng)村金融時報》：在服務“三農(nóng)”和小微方面，張家港農(nóng)商銀行有哪些值得分享的經(jīng)驗?在助力鄉(xiāng)村振興方面，貴行有哪些舉措?

季穎：我行始終堅守服務“三農(nóng)”和縣域經(jīng)濟、服務中小微企業(yè)、服務城鄉(xiāng)居民的市場定位。截至2018年6月，全資機構涉農(nóng)貸款余額334.82億元，占各項貸款總額的64.12%;全行小微企業(yè)貸款余額增速14.46%，高于各項貸款增速0.11個百分點;戶數(shù)為8500戶，同比增加2190戶，全面實現(xiàn)“兩增”目標。

一是調(diào)整信貸投放政策，制定三年發(fā)展規(guī)劃，優(yōu)先支持先進制造型實體經(jīng)濟、小微企業(yè)、經(jīng)營性現(xiàn)金流相對較好和各種信息相對透明的企業(yè)、未來發(fā)展前景看好的成長型企業(yè)、弱周期性行業(yè)的企業(yè)。

二是重點扶持小微企業(yè)。我行成立小微金融事業(yè)部，一年來該部門小微貸款總量連跨30億元、40億元、50億元、60億元四個臺階，7月末達到60.23億元，戶均貸款28.59萬元，平均不良貸款率0.88%，今年前7個月貸款增幅達到57%左右。同時在公司金融部設立小企業(yè)部進一步下沉金融服務，圍繞單戶授信金額1000萬元以下的企業(yè)客戶及風險敞口在100萬元以上的個體工商戶，加大金融扶持力度。

三是加大科創(chuàng)金融支持。我行自2015年成立企業(yè)自主創(chuàng)新金融支持中心，對接蘇州市綜合金融服務平臺，有效支持自主創(chuàng)新型企業(yè)、科技型中小企業(yè)健康發(fā)展。2018年上半年，我行發(fā)放科創(chuàng)企業(yè)類貸款33億元，占本地公司類信貸投放余額的10.2%。

四是服務鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略。我行加大對涉農(nóng)區(qū)域的信貸投放力度，單獨切分貸款資源，予以優(yōu)先投放;加大對農(nóng)、林、牧、漁行業(yè)的信貸支持力度，不設行業(yè)限定額度指標，鼓勵各經(jīng)營機構加大投放;加大蘇南區(qū)域整村授信工作，進一步依托政府相關政策，開展“三優(yōu)三?！比谫Y支持，強化對村級集體經(jīng)濟支持;在張家港本地推行“三資”管理系統(tǒng)，針對不同鄉(xiāng)村、不同賬戶、不同需求，自主研發(fā)資金管理系統(tǒng)，實現(xiàn)村級資金線上化流程審批，推行農(nóng)村三資管理“陽光行動”。