社評 | “三農(nóng)”互聯(lián)網(wǎng)金融轉(zhuǎn)型升級應(yīng)找準(zhǔn)創(chuàng)新點

近日，《中國“三農(nóng)”互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展報告(2017)》(下稱“報告”)在北京發(fā)布。報告顯示，進(jìn)入2017年后，互聯(lián)網(wǎng)金融政策環(huán)境趨緊，行業(yè)整體增長率有所下降，但專注“三農(nóng)”互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域的平臺仍呈現(xiàn)持續(xù)增加、服務(wù)產(chǎn)業(yè)日趨多元、業(yè)態(tài)持續(xù)進(jìn)化的態(tài)勢。

數(shù)據(jù)顯示，自2016年以來，大量互聯(lián)網(wǎng)金融平臺開始涉足“三農(nóng)”業(yè)務(wù)。其中，業(yè)務(wù)范圍包括“三農(nóng)”業(yè)務(wù)的P2P網(wǎng)貸平臺達(dá)到335家，專注“三農(nóng)”領(lǐng)域的P2P網(wǎng)貸平臺達(dá)29家，較2015年約15家的數(shù)量增長近1倍。據(jù)報告估算，上述29家公司在2016年的交易額為600億元左右，至少有9家互聯(lián)網(wǎng)金融平臺在“三農(nóng)”領(lǐng)域的交易額超過10億元。

通過統(tǒng)計數(shù)據(jù)可以看出，我國“三農(nóng)”互聯(lián)網(wǎng)金融的交易額增長速度大幅度提升，“三農(nóng)”互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)發(fā)展進(jìn)一步壯大。究其原因，一方面是因為“三農(nóng)”領(lǐng)域金融缺口巨大，另一方面也是因為在現(xiàn)有的監(jiān)管框架下，“三農(nóng)”互聯(lián)網(wǎng)金融的分散小額、服務(wù)實體的特性，符合政策監(jiān)管的方向。

但是，與此同時也應(yīng)該看到，隨著“三農(nóng)”互聯(lián)網(wǎng)金融的持續(xù)向深發(fā)展，市場對平臺也提出了戰(zhàn)略升級的要求。

報告對專注于“三農(nóng)”領(lǐng)域的29家P2P平臺進(jìn)行分析，發(fā)現(xiàn)其業(yè)務(wù)模式由生產(chǎn)金融開始向消費金融、供應(yīng)鏈(產(chǎn)業(yè)鏈)金融、融資租賃、分期購買、公益型助農(nóng)金融產(chǎn)品等各個領(lǐng)域切入。并且，在服務(wù)產(chǎn)業(yè)方面，“三農(nóng)”領(lǐng)域的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺業(yè)務(wù)由單純的農(nóng)林牧漁等農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)，向農(nóng)村二三產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型。

以翼龍貸為例，2015年，翼龍貸的100多億元交易額中，98%以上投向農(nóng)業(yè)領(lǐng)域，在2016年的252億元交易額中，投向農(nóng)業(yè)領(lǐng)域的比重下降到90%以下。其余部分大都投向了農(nóng)村地區(qū)的二三產(chǎn)業(yè)，尤其是便利農(nóng)村居民生活的服務(wù)業(yè)態(tài)。

因此，在“三農(nóng)”互聯(lián)網(wǎng)金融面臨轉(zhuǎn)型升級的現(xiàn)實要求下，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)跟隨市場需求變化，結(jié)合自身業(yè)務(wù)定位，找準(zhǔn)創(chuàng)新點，從農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融的在線化、互助金融、農(nóng)村消費金融等領(lǐng)域探索新發(fā)展路徑。

以農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融為例，農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈與互聯(lián)網(wǎng)金融的深度融合，能夠有效利用大數(shù)據(jù)、人工智能、物聯(lián)網(wǎng)、云計算等新技術(shù)，有助于解決農(nóng)業(yè)生產(chǎn)受自然因素影響較大，周期長，價格波動等風(fēng)險。發(fā)展農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融，“三農(nóng)”互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)緊扣“三農(nóng)”需求，憑借其機(jī)制創(chuàng)新的靈活性，在整個農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈中探索多種合作模式，提供融資服務(wù)。比如“農(nóng)資公司+農(nóng)戶”、“農(nóng)戶+經(jīng)銷商”、“核心企業(yè)+上下游企業(yè)”等等，解決農(nóng)戶、農(nóng)企及經(jīng)銷商購買農(nóng)資產(chǎn)品或農(nóng)具資金緊缺的問題。同時，對于農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融中存在的風(fēng)險，應(yīng)選取資質(zhì)強(qiáng)的核心企業(yè)為依托，加強(qiáng)自身的風(fēng)控體系，根據(jù)整個產(chǎn)業(yè)的結(jié)構(gòu)和規(guī)模，為上下游的農(nóng)戶或小微企業(yè)提供服務(wù)，讓各方面都具有良好的聯(lián)動作用，以此確保農(nóng)民能夠增加收入。