“普惠金融是一個(gè)值得各界給予關(guān)心關(guān)注的事業(yè),它是一項(xiàng)前景光明、意義重大、可以大有作為的事業(yè)。它關(guān)系到最普通百姓對(duì)金融服務(wù)的可獲得性,也關(guān)系到金融對(duì)于脫貧、對(duì)于全面建設(shè)小康社會(huì)的支持和幫助?!敝袊y行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)副主席王兆星日前在國務(wù)院政策例行吹風(fēng)會(huì)上說。
王兆星表示,中國銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)黨委高度重視這項(xiàng)工作,以提高金融服務(wù)覆蓋面、可得性、滿意度為目標(biāo),以解決小微企業(yè)、“三農(nóng)”、扶貧等重點(diǎn)領(lǐng)域融資難為重點(diǎn),著力提升人民群眾的金融服務(wù)獲得感。
據(jù)王兆星介紹,目前各主要商業(yè)銀行都已經(jīng)成立了普惠金融事業(yè)部,并已掛牌開始運(yùn)營。在一級(jí)分行層面已經(jīng)完成全部185家分部的設(shè)立,還有6萬余家支行及以下網(wǎng)點(diǎn)從事城鄉(xiāng)社區(qū)金融服務(wù)。除5家國有大型商業(yè)銀行以外,民生銀行、興業(yè)銀行等6家股份制商業(yè)銀行也設(shè)立了普惠金融事業(yè)部,還有1600多家村鎮(zhèn)銀行和17家民營銀行也相繼獲準(zhǔn)設(shè)立,它們也是推動(dòng)普惠金融的重要力量。
數(shù)據(jù)顯示,我國普惠金融機(jī)構(gòu)服務(wù)體系已經(jīng)初步建立,覆蓋面在不斷地提升。截至2017年末,全部銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)22.86萬個(gè),網(wǎng)點(diǎn)的鄉(xiāng)鎮(zhèn)覆蓋率和基礎(chǔ)金融服務(wù)行政村覆蓋率都超過了90%。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)鄉(xiāng)村服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)已達(dá)36萬個(gè),協(xié)保員45萬人,網(wǎng)點(diǎn)鄉(xiāng)鎮(zhèn)覆蓋率達(dá)到95%,村級(jí)覆蓋率超過50%。
同時(shí),普惠金融必須有相應(yīng)的激勵(lì)機(jī)制和差別化的考核機(jī)制,才能促使銀行金融機(jī)構(gòu)加大普惠金融服務(wù)力度。對(duì)此,王兆星說:“這幾年我們也在探索,不斷建立和完善對(duì)普惠金融的激勵(lì)和差異化的考核機(jī)制?!彼硎?,在銀行內(nèi)部,要設(shè)立專門的部門,要有專門的信貸計(jì)劃,要有針對(duì)性的考核指標(biāo),要相應(yīng)地降低內(nèi)部資金成本,同時(shí)也對(duì)基層的工作人員給予特別的激勵(lì),做到盡職免責(zé)。
監(jiān)管方面也采取了一系列的差異化政策,在每年對(duì)銀行的監(jiān)管評(píng)價(jià)中,專門將普惠金融作為一項(xiàng)重要內(nèi)容,實(shí)行針對(duì)性的考核。還有一些外部激勵(lì)政策,例如央行對(duì)致力于推動(dòng)普惠金融,發(fā)放小微企業(yè)、“三農(nóng)”貸款的銀行有針對(duì)性地給予再貸款支持,實(shí)行差別的存款準(zhǔn)備金。
此前,在《中國銀監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于2018年推動(dòng)銀行業(yè)小微企業(yè)金融服務(wù)高質(zhì)量發(fā)展的通知》中提出了“兩增兩控”的新目標(biāo),王兆星透露,這一考核目標(biāo)即將實(shí)行。同時(shí),專門針對(duì)小微企業(yè)貸款利率的相關(guān)考核評(píng)價(jià)辦法,正在積極研究細(xì)化。
此外,還將把對(duì)銀行董事會(huì)和銀行分支機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人的考核與發(fā)展普惠、推進(jìn)小微企業(yè)金融服務(wù)緊密結(jié)合,進(jìn)一步調(diào)動(dòng)銀行機(jī)構(gòu)為小微企業(yè)和“三農(nóng)”提供金融服務(wù)的積極性。
“服務(wù)機(jī)構(gòu)和服務(wù)體系在擴(kuò)大,激勵(lì)機(jī)制在不斷地完善,這也大大調(diào)動(dòng)了商業(yè)銀行推進(jìn)普惠金融的積極性,金融服務(wù)的可獲得性進(jìn)一步提升?!蓖跽仔墙榻B說。
截至2018年一季度末,全國小微企業(yè)貸款余額已達(dá)31.76萬億元,小微企業(yè)貸款戶數(shù)已經(jīng)達(dá)到1545萬戶,涉農(nóng)貸款余額近32萬億元。截至2017年末,農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)參保農(nóng)戶的數(shù)量已經(jīng)達(dá)到2.1億戶(次),承保農(nóng)作物21億畝,玉米、水稻、小麥三大口糧作物承保覆蓋率超過70%。小額人身保險(xiǎn)覆蓋31個(gè)省份的1.1億人,大病保險(xiǎn)已覆蓋10.5億人。
在服務(wù)效率方面,銀行和保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)積極利用大數(shù)據(jù)、云計(jì)算等新技術(shù)提升服務(wù)效率。王兆星介紹說,一些銀行通過全程系統(tǒng)自動(dòng)處理的數(shù)據(jù)化風(fēng)控實(shí)現(xiàn)貸款“3分鐘申貸、1秒鐘放款、0人工介入”。2017年共有131家保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)開展了退貨運(yùn)費(fèi)險(xiǎn)、意外險(xiǎn)、健康險(xiǎn)等險(xiǎn)種互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。
同時(shí)融資成本得到合理控制?!拔覀円环矫嬉笊虡I(yè)銀行除了貸款利率以外,盡量減免各種收費(fèi)項(xiàng)目,以降低融資成本。”王兆星說,銀行業(yè)全年比上年多減費(fèi)讓利達(dá)440億元。“另一方面,貸款利率總體控制在合理區(qū)間,穩(wěn)中有降,特別是國有大型銀行,對(duì)小微企業(yè)、涉農(nóng)貸款利率大大低于地方金融機(jī)構(gòu)和其他小型金融機(jī)構(gòu)的貸款利率水平?!?/span>
近期,國家又推出了一項(xiàng)新的重大舉措,成立了專門的融資擔(dān)?;馂樾∥⑵髽I(yè)貸款提供擔(dān)保。王兆星表示,相比以往很多擔(dān)保公司,新成立的擔(dān)?;鸶采w范圍和規(guī)模將不斷擴(kuò)大,更有利于降低小微企業(yè)的融資成本。
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