賴秀福：讓“金融服務(wù)網(wǎng)格化”成為鄉(xiāng)村振興利器

2018年全國兩會期間，全國人大代表、湖北銀監(jiān)局局長賴秀福在接受《農(nóng)村金融時報》記者采訪時，對金融服務(wù)如何助力鄉(xiāng)村振興給出了自己的建議：“建議在全國層面推廣湖北網(wǎng)格服務(wù)的普惠金融模式，加強(qiáng)與地方政府合作，充分共享地方政府信息，強(qiáng)化機(jī)構(gòu)、人員和信息對接，建立健全農(nóng)村農(nóng)戶信用體系，將金融服務(wù)延伸到最后一公里，增強(qiáng)農(nóng)村金融服務(wù)的便利性與可得性?！?/span>

據(jù)了解，湖北銀監(jiān)局是在2015年初提出“金融服務(wù)網(wǎng)格化”戰(zhàn)略的，該戰(zhàn)略通過推動銀行與地方政府綜治辦合作，對接政府社會綜治信息平臺，將鄉(xiāng)鎮(zhèn)、街道、社區(qū)、村組劃分成若干網(wǎng)格，建設(shè)工作站，配備網(wǎng)格員，利用大數(shù)據(jù)和互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，對網(wǎng)格內(nèi)的居民、企業(yè)提供普惠金融服務(wù)。

回想起“金融服務(wù)網(wǎng)格化”推行之初，賴秀福說：“湖北省聯(lián)社是第一個積極響應(yīng)的。通過半年的嘗試，湖北省聯(lián)社在推進(jìn)普惠金融服務(wù)的過程中也迎來了回報：一是鞏固了客戶基礎(chǔ)，提高了服務(wù)覆蓋面;二是鞏固了客戶關(guān)系，增加了存款來源;三是鞏固了風(fēng)險防控，實現(xiàn)了合理收益和業(yè)務(wù)健康發(fā)展。

“通過對接政府社會綜治信息平臺，我們把那些‘沉睡’的信息和銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)所需要的信息進(jìn)行整合，解決了我們在農(nóng)村地區(qū)信息瓶頸的問題，同時大大降低了獲客成本?！辟囆愀Ｕf。

據(jù)他介紹，截至2017年底，湖北全省共建立普惠金融網(wǎng)格化工作站3.23萬個，其中，有2.16萬個在鄉(xiāng)村。服務(wù)“三農(nóng)”、小微企業(yè)和城鎮(zhèn)低收入居民共114萬戶，發(fā)放貸款1302.8億元，不良率不到1%。

賴秀福認(rèn)為，應(yīng)該從四個方面來進(jìn)一步完善政策性擔(dān)保和風(fēng)險補(bǔ)償機(jī)制。

一是建立健全政策性擔(dān)保體系。發(fā)揮全國農(nóng)業(yè)信貸擔(dān)保體系作用，推動成立政策性擔(dān)保公司，強(qiáng)化分險增信功能，支持農(nóng)業(yè)信貸擔(dān)保公司在法規(guī)允許、風(fēng)險可控的前提下提高擔(dān)保放大倍數(shù)，通過財政擔(dān)保費率補(bǔ)助和以獎代補(bǔ)等，使農(nóng)業(yè)主體獲得低費率甚至零費率的融資擔(dān)保服務(wù)，建立政府、銀行、融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)共同參與、合理分擔(dān)風(fēng)險的可持續(xù)合作模式。

二是創(chuàng)新貸款風(fēng)險補(bǔ)償機(jī)制。建議成立由省級政府牽頭，社會各界資本共同參與的支持鄉(xiāng)村振興專項基金，對貸款損失按一定比例進(jìn)行風(fēng)險分擔(dān)。同時，進(jìn)一步發(fā)揮農(nóng)業(yè)保險作用，提高風(fēng)險緩釋能力，有效解決農(nóng)村金融服務(wù)風(fēng)險防控能力不足的問題。

三是建立鄉(xiāng)村振興涉農(nóng)資金整合長效機(jī)制。建議整合財政、扶貧、農(nóng)業(yè)開發(fā)教育、水利、交通、國土等資金統(tǒng)一集中使用，撬動更多金融和社會資本投向鄉(xiāng)村振興，更好發(fā)揮財政資金“四兩撥千斤”作用。

四是加大財稅政策支持。建議財稅部門對農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)發(fā)放的涉農(nóng)貸款利息收入實行所得稅和增值稅優(yōu)惠，并給予一定的財政貼息。

賴秀福表示，對于支持鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略，特別是精準(zhǔn)扶貧中產(chǎn)生的不良貸款，應(yīng)允許銀行機(jī)構(gòu)在貸款核銷時直接從存款準(zhǔn)備金中扣減?！皩τ诳己嗽u估達(dá)到一定等級或服務(wù)鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略信貸投放金額和戶數(shù)達(dá)到一定規(guī)模的銀行機(jī)構(gòu)，還應(yīng)予以差別存款準(zhǔn)備金率、再貸款等優(yōu)惠政策，從而對銀行支持鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略提供正向激勵。”

在金融基礎(chǔ)設(shè)施方面，賴秀福建議，要完善農(nóng)村土地抵質(zhì)押機(jī)制，落實中央一號文件關(guān)于“探索宅基地所有權(quán)、資格權(quán)、使用權(quán)‘三權(quán)分置’”等要求，加快建立農(nóng)村土地財產(chǎn)確權(quán)、頒證、評估、流通機(jī)制，支持銀行業(yè)機(jī)構(gòu)圍繞“三權(quán)分置”開展抵質(zhì)押貸款創(chuàng)新，激活農(nóng)村“沉睡資本”，著力解決“三農(nóng)”抵押擔(dān)保難題。同時，進(jìn)一步完善支付結(jié)算體系，依托互聯(lián)網(wǎng)下鄉(xiāng)、金融服務(wù)產(chǎn)品下鄉(xiāng)、電商下鄉(xiāng)的發(fā)展大勢，鼓勵銀行業(yè)機(jī)構(gòu)和第三方支付機(jī)構(gòu)向貧困地區(qū)、偏遠(yuǎn)農(nóng)村滲透，實現(xiàn)支付結(jié)算等基礎(chǔ)設(shè)施全覆蓋。