社評 | 銀行業(yè)強監(jiān)管需從風(fēng)險產(chǎn)生的根源著手

新年伊始，強監(jiān)管態(tài)勢絲毫不減。2018年一開年，一行三會陸續(xù)推出多個監(jiān)管文件，明確樹立了2018年的監(jiān)管基調(diào)。

在過去的2017年，銀監(jiān)會強監(jiān)管的重要舉措“三三四十”的檢查成果頗豐：2017年全年共作出行政處罰3452件，處罰機構(gòu)1877家，罰沒金額29.32億元，對270人取消了一定期限直至終身銀行業(yè)從業(yè)和高管任職資格，由此可見監(jiān)管嚴厲推進的決心。

其中，處罰的“重頭戲”之一是票據(jù)案件。近幾年，票據(jù)領(lǐng)域案件頻發(fā)，自2015年開始，先后有多家銀行發(fā)生了票據(jù)風(fēng)險事件，從國有銀行、股份制銀行到城商行接連“中招”。

強監(jiān)管嚴懲重罰之下，銀行對于類似違規(guī)的教訓(xùn)絕不止“深刻”二字。從最近這次處罰來看，力度無疑是比較大的。對于某些銀行來說，可能一年經(jīng)營所獲的利潤，一次就被罰沒差不多了。這對于整個銀行業(yè)來說是敲響了一記非常響亮的警鐘。

值得注意的是，近期陸續(xù)曝出的大案都是2016年甚至更早的案件，隨著銀監(jiān)會全面整治的深入，未來新發(fā)案件的可能性已大大降低。

目前整治銀行業(yè)市場亂象已有了良好的開端。經(jīng)過去年一年的整治，理財、同業(yè)、資管業(yè)務(wù)的下降，意味著資金空轉(zhuǎn)的減少，同時意味著這些資金開始向服務(wù)實體經(jīng)濟去回歸。銀監(jiān)會統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，2017年前11個月，銀行業(yè)貸款增速自2015年以來首次超過資產(chǎn)增速。特別是用于小微企業(yè)的貸款、保障性安居工程貸款、基礎(chǔ)設(shè)施行業(yè)貸款，分別同比增長15.8%、44.9%和17.3%，增速均高于貸款平均增速。

不過，這些成效還是初步的、階段性的，一些領(lǐng)域積累的矛盾還會繼續(xù)在銀行業(yè)顯現(xiàn)，一些業(yè)務(wù)快速的更迭演變，也潛藏了新的風(fēng)險點。雖然從已披露2017年業(yè)績快報的多家A股上市銀行來看，大多數(shù)銀行實現(xiàn)了業(yè)績的回暖，但必須警惕的是，在我國經(jīng)濟從高速增長轉(zhuǎn)向高質(zhì)量發(fā)展的過程中，金融業(yè)各種矛盾仍在不斷集聚。要防范“千里之堤毀于蟻穴”，要實現(xiàn)金融業(yè)的長治久安，監(jiān)管當局就必須著手從根本上治理風(fēng)險產(chǎn)生的土壤。

回顧過往可以看到，那些亂象叢生的領(lǐng)域，大多是由于監(jiān)管規(guī)則不完善、監(jiān)管體制機制存在問題所導(dǎo)致的，亟待改善。

以防范票據(jù)風(fēng)險為例，除了將票據(jù)電子化外，對于銀行票據(jù)違規(guī)行為，監(jiān)管還應(yīng)該以銀行承兌匯票的簽發(fā)環(huán)節(jié)、貼現(xiàn)環(huán)節(jié)為主線，重點審查銀行在辦理業(yè)務(wù)中存在的違紀違規(guī)問題。同時，逐步加快建立統(tǒng)一的信用評級、資信評估、增信保險制度，成立統(tǒng)一的信用評級評估機構(gòu)，建立健全適合票據(jù)業(yè)務(wù)的評級評估指標體系，實行信用定期考評制度，推行票據(jù)擔(dān)保支付機制和保險制度，這也是發(fā)展票據(jù)業(yè)務(wù)服務(wù)實體經(jīng)濟的關(guān)鍵任務(wù)。

我們認為，在當下不斷鋪開進一步整治的過程中，2018年監(jiān)管層應(yīng)更多地繼續(xù)從完善制度補短板方面下力氣，從根本上發(fā)現(xiàn)監(jiān)管漏洞產(chǎn)生的原因，對癥下藥，增強監(jiān)管的有效性和時效性，這樣才能將風(fēng)險遏制在萌芽階段。從這個意義上而言，持續(xù)一年的“三三四十”檢查已經(jīng)開了一個好頭。