王兆星：必須下大力氣完善城商行公司治理

銀監(jiān)會副主席王兆星日前在2017年城商行年會上講話表示，黨的十九大報告指出，要深化金融體制改革，增強(qiáng)金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)能力，守住不發(fā)生系統(tǒng)性金融風(fēng)險的底線。城商行要以高度的政治責(zé)任感和使命感，學(xué)深悟透習(xí)近平總書記關(guān)于金融工作的一系列重要論述，堅持穩(wěn)中求進(jìn)的總基調(diào)，遵循金融發(fā)展規(guī)律，把握服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、防控金融風(fēng)險、深化金融改革“三位一體”的辯證關(guān)系，在服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的同時，實(shí)現(xiàn)銀行自身的安全健康發(fā)展。

王兆星指出，城商行作為地方性金融機(jī)構(gòu)，要把為地方經(jīng)濟(jì)服務(wù)作為出發(fā)點(diǎn)和落腳點(diǎn)，注重業(yè)務(wù)本地化，下沉服務(wù)重心，重點(diǎn)支持重點(diǎn)戰(zhàn)略重點(diǎn)領(lǐng)域，持續(xù)強(qiáng)化小微金融服務(wù)，主動推進(jìn)精準(zhǔn)脫貧和普惠金融服務(wù)，全力以赴支持現(xiàn)代化經(jīng)濟(jì)體系建設(shè)。

同時，城商行當(dāng)前所面臨的風(fēng)險成因是復(fù)雜的。王兆星強(qiáng)調(diào)，流動性風(fēng)險始終是對中小商業(yè)銀行最具有威脅的風(fēng)險，也最易引發(fā)系統(tǒng)性、區(qū)域性風(fēng)險。一定要保持高度警惕，不斷優(yōu)化本行業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)、優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)、優(yōu)化收入和盈利結(jié)構(gòu)、提高資產(chǎn)質(zhì)量，加快推動同業(yè)負(fù)債回歸流動性管理的本源。要切實(shí)做好流動性壓力測試，根據(jù)壓力測試結(jié)果有針對性地做好預(yù)案，加強(qiáng)操作性演練。對于信用風(fēng)險，總的原則是“摸清底數(shù)、綜合施策、控制增量、處置存量”，切實(shí)提高貸款分類的準(zhǔn)確性，堅決糾正掩蓋不良貸款的行為。認(rèn)真貫徹落實(shí)房地產(chǎn)相關(guān)政策，積極穩(wěn)妥化解地方政府債務(wù)風(fēng)險。對于交叉業(yè)務(wù)風(fēng)險，要按照“實(shí)質(zhì)重于形式”的原則，還原業(yè)務(wù)本質(zhì)，嚴(yán)格資金投向，嚴(yán)核交易對手，客觀評估風(fēng)險，準(zhǔn)確計提資本。

在進(jìn)一步治理金融亂象方面，王兆星要求城商行要切實(shí)糾正各類違規(guī)業(yè)務(wù)，嚴(yán)格規(guī)范經(jīng)營活動，堅決摒棄亂搞同業(yè)、亂加杠桿、亂做表外等名為創(chuàng)新，實(shí)際僅是多一層嵌套、加一個通道、加一個杠桿這種容易產(chǎn)生系統(tǒng)性金融風(fēng)險且助長金融系統(tǒng)脆弱性的行為。切實(shí)加強(qiáng)合規(guī)管理，充實(shí)壯大內(nèi)審合規(guī)部門力量，推進(jìn)合規(guī)文化建設(shè)，嚴(yán)防各類案件發(fā)生。要牢記金融是接受嚴(yán)格監(jiān)管的特許行業(yè)，嚴(yán)格防范監(jiān)管套利行為。

對于城商行的公司治理建設(shè)，王兆星表示，客觀地講，城商行公司治理不完善的問題是相對比較突出的。為此，王兆星提出幾點(diǎn)建議。

第一，公司治理要堅持黨的領(lǐng)導(dǎo)核心、政治核心地位，充分發(fā)揮黨委在“把方向、謀戰(zhàn)略、抓改革、促發(fā)展、控風(fēng)險”等方面的作用。

第二，要強(qiáng)化“兩會一層”的履職能力。城商行董事會、監(jiān)事會、管理層要承擔(dān)起管控風(fēng)險的首要職責(zé)，充分把握銀行業(yè)務(wù)模式、業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)變化所帶來的風(fēng)險，不斷改進(jìn)全面風(fēng)險管理戰(zhàn)略和策略，提升內(nèi)審覆蓋面及其效能。不斷優(yōu)化董事會、監(jiān)事會成員的結(jié)構(gòu)。進(jìn)一步健全完善對董監(jiān)事的履職評價體系，及時淘汰不具備履職能力、不作為、亂作為的董事、監(jiān)事。

第三，要強(qiáng)化股權(quán)管理。近些年來，城商行通過股份制改造、上市融資等方式，股權(quán)結(jié)構(gòu)總體得到優(yōu)化。但也應(yīng)清醒地看到，有的城商行歷史上出于化解風(fēng)險的需要，在股權(quán)結(jié)構(gòu)上存在先天不足，所有者越位和缺位現(xiàn)象并存。因此，強(qiáng)化股權(quán)管理，是城商行做好風(fēng)險源頭管控的重要環(huán)節(jié)。城商行要爭取地方政府支持，進(jìn)一步優(yōu)化股權(quán)結(jié)構(gòu)，通過減持、增資擴(kuò)股、擴(kuò)大開放等方式，引進(jìn)注重銀行長遠(yuǎn)健康發(fā)展、資金實(shí)力雄厚、管理經(jīng)驗豐富、能帶來協(xié)同效應(yīng)的戰(zhàn)略性股東，也歡迎依法合規(guī)的財務(wù)投資。在股權(quán)管理上，必須落實(shí)穿透原則，提高股權(quán)透明度，規(guī)范隱性股東和股權(quán)代持現(xiàn)象。嚴(yán)格股東行為管理，規(guī)范股權(quán)質(zhì)押、股份轉(zhuǎn)讓等行為，切實(shí)落實(shí)關(guān)聯(lián)交易管理規(guī)定和管理程序，嚴(yán)防股東利益輸送。