朱民：金融科技對傳統(tǒng)銀行的沖擊是顛覆性的

“金融科技對傳統(tǒng)銀行的沖擊是顛覆性的?！比涨埃癐MF全球副總裁、清華大學國家金融研究院院長朱民在“JDD-2017京東金融全球數(shù)據(jù)探索者大會”上如是說。

金融科技對傳統(tǒng)銀行都產生了哪些影響呢?朱民認為，傳統(tǒng)商業(yè)銀行的四大支柱：合作伙伴、組合產品、專業(yè)的風險管理、物理的網(wǎng)絡機構都正被金融科技所顛覆，傳統(tǒng)商業(yè)銀行賴以生存的基礎發(fā)生了根本的變化?！皯?zhàn)略合作者變成產業(yè)鏈上眾多的合作者;有無數(shù)的供應商在這個產業(yè)鏈上，產品也由整個產業(yè)鏈供應，而不單是銀行供應;專業(yè)的風險管理幾乎可以被機器取代80%以上;分支機構已經(jīng)變成人們手中的手機?！彼f。

此外，金融科技在移動支付上對銀行產生的沖擊也很大。據(jù)朱民介紹，目前移動支付的數(shù)額龐大，但就交易筆數(shù)而言，非銀行機構的交易數(shù)是970億筆，遠超傳統(tǒng)商業(yè)銀行的257億筆，而且移動支付的增長速度都是以百位計。在朱民看來，傳統(tǒng)銀行從前臺的銷售，到中臺的風險管理，再到后臺的IT、財務都可以在現(xiàn)有的金融科技中得到很好的應用。朱民說：“之前傳統(tǒng)銀行內生的產品鏈正被金融科技所外化，傳統(tǒng)銀行的服務和管理過程不再是銀行內部原有的體系，而是多方合作，最后變成一個社會化的產業(yè)鏈的過程。

這對傳統(tǒng)銀行是一個根本性的顛覆，這種顛覆不但是在產品理念上，更多是在經(jīng)營、管理、組織架構的理念上，它根本上改變了傳統(tǒng)銀行的經(jīng)營模式。”

在演講中，朱民也指出，“目前，中國金融科技領域分為兩種商業(yè)流派，一種是以平臺為基礎，一種是以垂直的細分市場產品的提供者角色切入傳統(tǒng)金融的產業(yè)鏈。百度、螞蟻金服、騰訊、京東金融、做得是大平臺，此外，還有很多小公司是通過做服務來走向平臺，或是與傳統(tǒng)銀行合作?！?/span>

最后，朱民認為，金融科技通過扁平化和便捷的方式與客戶發(fā)生接觸就可以為客戶提供多方面的服務，效益大大提高，這是智慧金融的過程。雖然這個過程現(xiàn)在剛剛開始，但它的前景非常寬廣。

不過，朱民強調，金融科技也有潛在風險，包括數(shù)據(jù)的隱私問題、數(shù)字貨幣的發(fā)展問題，監(jiān)管問題等。這些問題都會在現(xiàn)在和未來不斷地改變和沖擊金融機構。