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朱民:金融科技對傳統(tǒng)銀行的沖擊是顛覆性的

11-14  來源:農村金融時報 

“金融科技對傳統(tǒng)銀行的沖擊是顛覆性的?!比涨埃癐MF全球副總裁、清華大學國家金融研究院院長朱民在“JDD-2017京東金融全球數(shù)據(jù)探索者大會”上如是說。

金融科技對傳統(tǒng)銀行都產生了哪些影響呢?朱民認為,傳統(tǒng)商業(yè)銀行的四大支柱:合作伙伴、組合產品、專業(yè)的風險管理、物理的網(wǎng)絡機構都正被金融科技所顛覆,傳統(tǒng)商業(yè)銀行賴以生存的基礎發(fā)生了根本的變化?!皯?zhàn)略合作者變成產業(yè)鏈上眾多的合作者;有無數(shù)的供應商在這個產業(yè)鏈上,產品也由整個產業(yè)鏈供應,而不單是銀行供應;專業(yè)的風險管理幾乎可以被機器取代80%以上;分支機構已經(jīng)變成人們手中的手機?!彼f。

此外,金融科技在移動支付上對銀行產生的沖擊也很大。據(jù)朱民介紹,目前移動支付的數(shù)額龐大,但就交易筆數(shù)而言,非銀行機構的交易數(shù)是970億筆,遠超傳統(tǒng)商業(yè)銀行的257億筆,而且移動支付的增長速度都是以百位計。在朱民看來,傳統(tǒng)銀行從前臺的銷售,到中臺的風險管理,再到后臺的IT、財務都可以在現(xiàn)有的金融科技中得到很好的應用。朱民說:“之前傳統(tǒng)銀行內生的產品鏈正被金融科技所外化,傳統(tǒng)銀行的服務和管理過程不再是銀行內部原有的體系,而是多方合作,最后變成一個社會化的產業(yè)鏈的過程。

這對傳統(tǒng)銀行是一個根本性的顛覆,這種顛覆不但是在產品理念上,更多是在經(jīng)營、管理、組織架構的理念上,它根本上改變了傳統(tǒng)銀行的經(jīng)營模式。”

在演講中,朱民也指出,“目前,中國金融科技領域分為兩種商業(yè)流派,一種是以平臺為基礎,一種是以垂直的細分市場產品的提供者角色切入傳統(tǒng)金融的產業(yè)鏈。百度、螞蟻金服、騰訊、京東金融、做得是大平臺,此外,還有很多小公司是通過做服務來走向平臺,或是與傳統(tǒng)銀行合作?!?/span>

最后,朱民認為,金融科技通過扁平化和便捷的方式與客戶發(fā)生接觸就可以為客戶提供多方面的服務,效益大大提高,這是智慧金融的過程。雖然這個過程現(xiàn)在剛剛開始,但它的前景非常寬廣。

不過,朱民強調,金融科技也有潛在風險,包括數(shù)據(jù)的隱私問題、數(shù)字貨幣的發(fā)展問題,監(jiān)管問題等。這些問題都會在現(xiàn)在和未來不斷地改變和沖擊金融機構。

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