李均鋒：以與時(shí)俱進(jìn)的監(jiān)管適應(yīng)數(shù)字普惠金融發(fā)展

銀監(jiān)會(huì)普惠金融部主任李均鋒在“2017 中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融論壇暨《中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融年報(bào)2017》發(fā)布儀式”上表示，從金融領(lǐng)域來講，當(dāng)前的主要矛盾就是人民群眾和市場(chǎng)主體對(duì)金融服務(wù)的更高需求和金融發(fā)展不平衡、不充分的矛盾，而解決這個(gè)矛盾，需要靠發(fā)展普惠金融。

伴隨著我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)和數(shù)字技術(shù)的發(fā)展，解決普惠金融的問題有了新的路徑，即要大力發(fā)展數(shù)字普惠金融，利用數(shù)字技術(shù)來推動(dòng)普惠金融的發(fā)展。而數(shù)字技術(shù)和普惠金融的結(jié)合，也對(duì)監(jiān)管提出了新的挑戰(zhàn)。

李均鋒結(jié)合網(wǎng)絡(luò)借貸數(shù)字普惠金融的模式，介紹了網(wǎng)絡(luò)監(jiān)管應(yīng)該堅(jiān)持六大監(jiān)管原則。

第一個(gè)原則，對(duì)于網(wǎng)絡(luò)借貸的監(jiān)管，在監(jiān)管主體責(zé)任上應(yīng)堅(jiān)持協(xié)同監(jiān)管的基本方略。李均鋒表示，協(xié)同監(jiān)管的核心在于充分考慮網(wǎng)貸監(jiān)管主體的特殊性，既是一個(gè)互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)，同時(shí)從事的又是金融業(yè)務(wù)，所以必須堅(jiān)持協(xié)同監(jiān)管。在中央和地方層面要實(shí)行協(xié)同發(fā)力，職責(zé)非常清楚的多功能、多條件監(jiān)管。

第二個(gè)原則，應(yīng)該側(cè)重行為監(jiān)管的基本方式。對(duì)新興業(yè)態(tài)，特別是網(wǎng)絡(luò)借貸監(jiān)管，在李均鋒看來應(yīng)該更側(cè)重于事中事后的行為監(jiān)管，行為監(jiān)管的核心是要求市場(chǎng)主體回歸機(jī)構(gòu)的本來屬性，回歸本源。核心之一是，要求市場(chǎng)主體必須回歸撮合的本質(zhì)，而不是把信息中介辦成信用中介;核心之二是，要實(shí)行負(fù)面清單管理，告訴市場(chǎng)主體哪些是可以干的，哪些是不可以干的。

第三個(gè)原則，堅(jiān)持發(fā)揮市場(chǎng)監(jiān)管的支柱作用，監(jiān)管的主要力量要靠市場(chǎng)監(jiān)督。李均鋒認(rèn)為，首先要求網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)必須履行完整準(zhǔn)確及時(shí)的信息披露，要向出借人、消費(fèi)者、投資者、市場(chǎng)準(zhǔn)確及時(shí)完整的披露信息;其次，應(yīng)充分發(fā)揮市場(chǎng)行業(yè)自律組織和第三方機(jī)構(gòu)的監(jiān)管，包括資金存款機(jī)構(gòu)、會(huì)計(jì)師對(duì)信息真實(shí)性披露的審計(jì)等;還應(yīng)發(fā)揮媒體和社會(huì)對(duì)市場(chǎng)主體的監(jiān)督作用，包括舉報(bào)等作用。

第四個(gè)原則，充分應(yīng)用科技監(jiān)管的監(jiān)管手段。利用數(shù)字技術(shù)開展金融業(yè)務(wù)，在監(jiān)管上也必須利用數(shù)字監(jiān)管。“在這個(gè)方面我們正在構(gòu)造多維度的監(jiān)管科技體系，包括行業(yè)協(xié)會(huì)的授信系統(tǒng)、監(jiān)管信息系統(tǒng)的構(gòu)建、國(guó)家有關(guān)部門的互聯(lián)網(wǎng)金融信息科技平臺(tái)的構(gòu)建。同時(shí)要應(yīng)用監(jiān)管科技的手段，利用大數(shù)據(jù)對(duì)數(shù)字普惠金融實(shí)現(xiàn)監(jiān)管。”李均鋒說。

第五個(gè)原則，堅(jiān)持引導(dǎo)市場(chǎng)主體，堅(jiān)持小額分散的金融方式。從目前來看，數(shù)字技術(shù)主要解決的是小額分散的融資需求。同時(shí)通過數(shù)據(jù)收集、數(shù)據(jù)獲客、數(shù)據(jù)畫像、數(shù)據(jù)風(fēng)控實(shí)現(xiàn)融資全線上的風(fēng)控模式，目前只能適合小額分散的融資需求，因此要求市場(chǎng)主體必須堅(jiān)持小額分散的經(jīng)營(yíng)理念。

第六個(gè)原則，要貫徹包容監(jiān)管的監(jiān)管理念。因?yàn)閿?shù)字普惠金融的發(fā)展產(chǎn)生了很多新模式、新產(chǎn)品、新形態(tài)，對(duì)此，監(jiān)管者應(yīng)該是鼓勵(lì)依法合規(guī)的創(chuàng)新，允許市場(chǎng)主體在一定的規(guī)則下積極創(chuàng)新產(chǎn)品和模式，同時(shí)對(duì)在創(chuàng)新過程中出現(xiàn)的一些問題也應(yīng)該有一定的容忍度。

不過，李均鋒也強(qiáng)調(diào)：“包容式的監(jiān)管不是沒有底線的。我們的底線就是，鼓勵(lì)有效、有用的金融創(chuàng)新，而不是虛擬的創(chuàng)新，或者是偽創(chuàng)新?！辈⑶乙ㄟ^監(jiān)管來打擊那些打著數(shù)字普惠金融的旗號(hào)和互聯(lián)網(wǎng)普惠金融的旗號(hào)，實(shí)際從事金融詐騙，或者是騙局的金融活動(dòng)，要防止讓數(shù)字技術(shù)變成數(shù)字陷阱或者是數(shù)字游戲。對(duì)于偽創(chuàng)新產(chǎn)品，應(yīng)該依法進(jìn)行從嚴(yán)監(jiān)管，避免為投資人和消費(fèi)者陷入債務(wù)陷阱、龐氏騙局。因此，李均鋒指出，監(jiān)管部門也要與時(shí)俱進(jìn)，適應(yīng)數(shù)字普惠金融的發(fā)展，監(jiān)管和引領(lǐng)，更好的推動(dòng)數(shù)字普惠金融的發(fā)展。