李東榮：用數(shù)字技術(shù)破解普惠金融難題

“在剛剛閉幕的中國(guó)共產(chǎn)黨第十九次全國(guó)代表大會(huì)上，習(xí)近平總書(shū)記提出，我國(guó)社會(huì)主要矛盾已經(jīng)轉(zhuǎn)化為人民日益增長(zhǎng)的美好生活需要和不平衡不充分的發(fā)展之間的矛盾。這個(gè)帶有全局性、總體性的重要判斷，對(duì)當(dāng)前推進(jìn)我國(guó)普惠金融體系建設(shè)，提升金融服務(wù)的覆蓋面、覆蓋率、可得性和滿(mǎn)意度，提出了更高的要求和更多的期待?！比涨?，中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)會(huì)長(zhǎng)李東榮在“2017 中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融論壇暨《中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融年報(bào)2017》發(fā)布儀式”上說(shuō)。

李東榮表示，在傳統(tǒng)普惠金融模式和技術(shù)條件下，普惠金融一直面臨著成本高、效率低、服務(wù)不均衡、商業(yè)不可持續(xù)的全球共性難題，尚未得到系統(tǒng)性或者說(shuō)是根本性的解決。

事實(shí)上，放眼全球，普惠金融發(fā)展之路依然任重而道遠(yuǎn)。不過(guò)，近年來(lái)，隨著云計(jì)算、大數(shù)據(jù)、人工智能等數(shù)字技術(shù)不斷取得新的突破，依托數(shù)字技術(shù)促進(jìn)普惠金融發(fā)展的新理念、新模式，正日益形成國(guó)際共識(shí)。對(duì)此，李東榮說(shuō)：“數(shù)字普惠金融能夠有效的降低金融服務(wù)的門(mén)檻和成本，減少物理網(wǎng)點(diǎn)和營(yíng)業(yè)時(shí)間的限制，推動(dòng)解決金融服務(wù)‘最后一公里’和‘最后一步路’的問(wèn)題，為實(shí)現(xiàn)普惠金融可持續(xù)的發(fā)展，提供了一條新的解決思路?！?/span>

不過(guò)要看到，機(jī)遇和挑戰(zhàn)總是相伴而生。在李東榮看來(lái)，由于數(shù)字普惠金融在業(yè)務(wù)模式、技術(shù)屬性、風(fēng)險(xiǎn)特征等方面的新特點(diǎn)，使得在解決一些老問(wèn)題的同時(shí)，客觀(guān)上也帶來(lái)了數(shù)字鴻溝，多重風(fēng)險(xiǎn)疊加等方面的新挑戰(zhàn)?！皩?duì)此，還需要有針對(duì)性的把一些基礎(chǔ)性的工作做深做實(shí)，只有這樣才能真正的趨利避害、揚(yáng)長(zhǎng)避短，切實(shí)發(fā)揮好數(shù)字技術(shù)在促進(jìn)普惠金融發(fā)展方面的積極作用。”李東榮說(shuō)。

具體而言，李東榮指出，首先要堅(jiān)守普惠初心，始終聚焦小微企業(yè)、弱勢(shì)群體、特殊人群等重點(diǎn)服務(wù)對(duì)象，著力解決好薄弱領(lǐng)域存在的金融問(wèn)題。通過(guò)不斷提高普惠金融領(lǐng)域監(jiān)管規(guī)則、政策激勵(lì)、資源配置的精確性、精準(zhǔn)性，綜合破解普惠金融“使命漂移”這一難題。

同時(shí)，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范。李東榮認(rèn)為，應(yīng)逐步制定完善相關(guān)法律法規(guī)，確保數(shù)字普惠金融納入法治化軌道。建立完善數(shù)字普惠金融的行為監(jiān)管、審慎監(jiān)管和市場(chǎng)準(zhǔn)入體系。利用數(shù)字技術(shù)改進(jìn)監(jiān)管流程和能力，探索針對(duì)數(shù)字普惠金融的區(qū)域試點(diǎn)、產(chǎn)品試驗(yàn)等創(chuàng)新管理機(jī)制，使創(chuàng)新帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)處于可管可控范圍。

還需要堅(jiān)持科技驅(qū)動(dòng)，即鼓勵(lì)傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)和新型業(yè)態(tài)主體發(fā)揮各自?xún)?yōu)勢(shì)，開(kāi)展良性競(jìng)合，在依法合規(guī)和風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下，建立完善事業(yè)部、實(shí)驗(yàn)室、矩陣制項(xiàng)目組等創(chuàng)新管理平臺(tái)，以客戶(hù)普惠金融需求為中心，加強(qiáng)數(shù)字普惠金融領(lǐng)域技術(shù)創(chuàng)新應(yīng)用和產(chǎn)品研發(fā)。

完善標(biāo)準(zhǔn)規(guī)則也是基礎(chǔ)之一?！皹?biāo)準(zhǔn)是數(shù)字普惠金融規(guī)范發(fā)展的基礎(chǔ)和支撐?！崩顤|榮表示，要發(fā)揮行業(yè)自律作用，加快數(shù)字普惠金融標(biāo)準(zhǔn)規(guī)則體系建設(shè)，提高普惠金融在服務(wù)要素、信息安全、隱私保護(hù)、產(chǎn)品定價(jià)、合同文本、合格投資者認(rèn)定等方面的標(biāo)準(zhǔn)化、規(guī)范化水平。

此外，李東榮還強(qiáng)調(diào)要加強(qiáng)金融教育和消費(fèi)者保護(hù)。通過(guò)規(guī)范統(tǒng)一的信息披露、合同登記、風(fēng)險(xiǎn)提示等手段，提高數(shù)字普惠金融服務(wù)全流程的透明度，落實(shí)投資者適當(dāng)性要求，強(qiáng)調(diào)“賣(mài)者有責(zé)”。要以低收入人群、農(nóng)民等金融服務(wù)中的弱勢(shì)群體為重點(diǎn)，分類(lèi)開(kāi)展金融知識(shí)普及和精準(zhǔn)教育，提高消費(fèi)者數(shù)字金融素養(yǎng)，引導(dǎo)樹(shù)立“買(mǎi)者自負(fù)”的投資理念。