社評(píng) | 中小銀行上市需嚴(yán)格控制不良率

銀行A股IPO重啟一年以來，多家城商行和農(nóng)商行沖刺上市熱情不減。據(jù)公開信息統(tǒng)計(jì)，目前A股銀行板塊中已達(dá)到25家，而正在排隊(duì)IPO的銀行有12家，其中包括9家城商行及3家農(nóng)商行。

中小銀行對(duì)A股上市充滿熱情，排隊(duì)等待入場券，究其原因，不外乎是這些快速擴(kuò)張的城商行和農(nóng)商行等中小銀行急需通過IPO來補(bǔ)充資本金。并且，在成功上市后，銀行還可獲得更多的融資渠道。

但在積極尋求上市的路上，資產(chǎn)質(zhì)量承壓，不良率高企成為中小銀行上市行程上的“攔路虎”。

按照銀監(jiān)會(huì)披露數(shù)據(jù)，2016年商業(yè)銀行不良貸款率1.74%，較上季末下降0.02個(gè)百分點(diǎn)。將該指標(biāo)作為依照，擬上市的12家銀行中，成都銀行、蘭州銀行、青島農(nóng)商行、江蘇紫金農(nóng)商行、浙江紹興瑞豐農(nóng)商行等五家銀行均高于全國平均水平，其中成都銀行和青島農(nóng)商行分別為2.21%和2.01%的不良率相對(duì)較高。

值得一提的是，近日，上市銀行的2017年中期成績單披露拉開大幕。其中，A股上市新兵江蘇常熟農(nóng)商行交出了亮眼的上半年答卷。該行資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)改善，實(shí)現(xiàn)了雙降。截至6月末，該行不良貸款余額9.27億元，較年初下降0.06億元;不良貸款率1.29%，較年初下降0.11個(gè)百分點(diǎn);撥備覆蓋率266.36%，保持了較高的風(fēng)險(xiǎn)抵御能力。

可見，與此前已成功上市的農(nóng)商行、城商行相比，IPO排隊(duì)中的銀行在資質(zhì)條件方面還有一定差距，亦承受著業(yè)務(wù)集中于當(dāng)?shù)?、股?quán)結(jié)構(gòu)分散以及資產(chǎn)質(zhì)量不容樂觀等壓力。

由于農(nóng)商行等中小銀行自身的客戶基礎(chǔ)主要是縣域的中小企業(yè)，還有相當(dāng)比例的農(nóng)、林、牧、漁等領(lǐng)域貸款，消化原有的存量潛在不良需要時(shí)間。對(duì)此，我們認(rèn)為，中小銀行尋求上市，應(yīng)先在控制不良率、處置不良資產(chǎn)上下功夫。綜合運(yùn)用多種手段，加強(qiáng)信用風(fēng)險(xiǎn)化解工作，客觀分析客戶情況，堅(jiān)持一戶一策，運(yùn)用壓縮、收回、轉(zhuǎn)貸、展期等多種手段，加強(qiáng)信用風(fēng)險(xiǎn)的化解、處置工作。而對(duì)于已經(jīng)產(chǎn)生的不良，應(yīng)狠抓大額風(fēng)險(xiǎn)貸款清收，前移資產(chǎn)保全關(guān)口，化解逾期降不良。銀行資產(chǎn)保全人員應(yīng)提前介入存量信貸業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)排查和風(fēng)險(xiǎn)分類工作，深挖潛力，積極轉(zhuǎn)變清收管理和考核模式，提高清收效率。

同時(shí)，監(jiān)管部門還應(yīng)綜合采取多種手段，加大處置和核銷不良貸款的力度，防止新增貸款過度集中。“一對(duì)一”盯防高風(fēng)險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，嚴(yán)密防范流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。抓緊制定業(yè)務(wù)規(guī)則，落實(shí)穿透原則，切實(shí)規(guī)范交叉金融業(yè)務(wù)。只有這樣，中小銀行才能在上市路上輕裝上陣。