社評(píng) | 大行發(fā)展普惠金融要落到實(shí)處

對(duì)接小微企業(yè)、“三農(nóng)”兩大萬(wàn)億級(jí)市場(chǎng)的資金缺口，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)事業(yè)部改革應(yīng)運(yùn)而生。

5月3日，國(guó)務(wù)院召開(kāi)常務(wù)會(huì)議，明確大型商業(yè)銀行2017年內(nèi)要完成普惠金融事業(yè)部設(shè)立，加大對(duì)小微企業(yè)、“三農(nóng)”、脫貧攻堅(jiān)等領(lǐng)域的支持力度，成為發(fā)展普惠金融的骨干力量。

普惠金融事關(guān)發(fā)展和公平，有利于促進(jìn)創(chuàng)業(yè)和創(chuàng)新。一直以來(lái)，我國(guó)都在積極采取多種措施，鼓勵(lì)和支持金融機(jī)構(gòu)發(fā)展普惠金融，但依然存在金融資源在地域上分布不均這樣“不普惠”的問(wèn)題。在金融機(jī)構(gòu)推進(jìn)普惠金融的過(guò)程中，也因考核導(dǎo)向、風(fēng)險(xiǎn)承受、人力成本等因素，使得小微企業(yè)、“三農(nóng)”領(lǐng)域的融資難、融資貴問(wèn)題始終未得到有效改善。

事實(shí)上，現(xiàn)階段已經(jīng)開(kāi)展普惠金融業(yè)務(wù)的銀行業(yè)仍存在一些短板，例如，欠缺實(shí)現(xiàn)長(zhǎng)期獲利的信貸技術(shù)升級(jí)支持，沒(méi)有一流微貸金融人才的加入等。這些短板最終也將導(dǎo)致機(jī)構(gòu)因規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)而將資金投放到較大的客戶，背離普惠金融領(lǐng)域。

面對(duì)普惠金融發(fā)展中的難點(diǎn)，相較于小銀行，成熟的大銀行有強(qiáng)大的經(jīng)濟(jì)實(shí)力和成熟的風(fēng)控能力，以及專業(yè)的經(jīng)營(yíng)團(tuán)隊(duì)，在面對(duì)發(fā)展普惠金融中的梗阻時(shí)能夠游刃有余。

同時(shí)，頂層設(shè)計(jì)重新明確了普惠金融的一些觀念亦有助于銀行業(yè)在此領(lǐng)域進(jìn)行開(kāi)拓：銀行應(yīng)在3%的不良率水平下有效經(jīng)營(yíng)，獲得更多的客戶和更高的利潤(rùn)水平；全集中的標(biāo)準(zhǔn)化經(jīng)營(yíng)模式有利于資源的整合，更好更快的服務(wù)微型金融客戶，同時(shí)具有延伸拓展性；人力成本的瓶頸可以通過(guò)技術(shù)和管理得到解決。

基于以上，大銀行有充分的理由來(lái)發(fā)揮自身優(yōu)勢(shì)推動(dòng)普惠金融的發(fā)展，變得更“接地氣”和做到“雪中送炭”。

不過(guò)值得注意的是，多年實(shí)踐表明，普惠金融作為一個(gè)世界性的難題，在銀行端的落地還存在一定的差距，要實(shí)現(xiàn)普惠金融的可持續(xù)發(fā)展，需要更深厚的功力。畢竟，普惠金融并不是面向所有低收入人群的公益行為，而是講求以可負(fù)擔(dān)的成本為有金融服務(wù)需求的社會(huì)各階層和群體提供適當(dāng)、有效的金融服務(wù)。因此，大行在國(guó)家層面的支持下落地普惠金融事業(yè)部，必須一步一個(gè)腳印的落到實(shí)處，相關(guān)機(jī)制的建立更需要在實(shí)踐中作出探索和改革。

只有秉承初衷，真正按照普惠金融的特點(diǎn)從信貸評(píng)審、風(fēng)險(xiǎn)管理、資源保障、績(jī)效考核等方面進(jìn)行全面的優(yōu)化和改革，才能讓大行真正將優(yōu)勢(shì)運(yùn)用到普惠金融領(lǐng)域中去。

當(dāng)然這并非一蹴而就，需要在實(shí)踐中不斷探索。