社評(píng) | 提高農(nóng)業(yè)大災(zāi)保險(xiǎn)保障水平需多方協(xié)作

日前召開的國(guó)務(wù)院常務(wù)會(huì)議決定，創(chuàng)新農(nóng)業(yè)救災(zāi)機(jī)制，在全國(guó)200個(gè)縣推出專屬農(nóng)業(yè)大災(zāi)保險(xiǎn)產(chǎn)品，以適應(yīng)廣大農(nóng)戶特別是新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體迫切需求，進(jìn)一步提高農(nóng)業(yè)大災(zāi)保險(xiǎn)保障水平。

近年來，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展迅速，在提高農(nóng)業(yè)防災(zāi)減災(zāi)能力、助推脫貧攻堅(jiān)方面發(fā)揮了積極作用。保監(jiān)會(huì)數(shù)據(jù)顯示，2007年至2016年，我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)提供的風(fēng)險(xiǎn)保障從1126億元增長(zhǎng)到2.2萬億元；農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)承保主要農(nóng)作物面積從2.3億畝增加到17.2億畝。

但是，當(dāng)前農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的保障程度并不能全部滿足農(nóng)戶的多樣化需求。尤其對(duì)于家庭農(nóng)場(chǎng)、專業(yè)合作社等新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體而言，一旦遭受大災(zāi)，將面臨重大損失。

有業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，雖然我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)體系已初步建立，但農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)仍存在保障水平有限、服務(wù)能力不足等問題。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保障力度與農(nóng)民實(shí)際需求差距大，極大影響了農(nóng)戶投保積極性。隨著我國(guó)農(nóng)業(yè)規(guī)?；⒓s化水平的提高，更加需要農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)提供全方位的風(fēng)險(xiǎn)保障。

此次會(huì)議決定先從試點(diǎn)區(qū)域開展大災(zāi)保險(xiǎn)，不但為日后全面推行農(nóng)業(yè)大災(zāi)保險(xiǎn)積累經(jīng)驗(yàn)與案例，還體現(xiàn)出了國(guó)家對(duì)提升農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保障水平的決心與信念。

一直以來，政府在構(gòu)建農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)大災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)分散機(jī)制中都處于引導(dǎo)地位，除了由農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的準(zhǔn)公共產(chǎn)品特征所決定，還因?yàn)槟壳案鬓r(nóng)業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)辦企業(yè)的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)大災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金積累不夠，一旦發(fā)生巨災(zāi)，保險(xiǎn)公司一般無力賠付。在推行農(nóng)業(yè)大災(zāi)保險(xiǎn)產(chǎn)品過程中，僅憑保險(xiǎn)公司的商業(yè)運(yùn)作是無法承擔(dān)和分散大災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)的，這就導(dǎo)致政府成為了大災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)分散機(jī)制的主體，這不僅給財(cái)政帶來了沉重的負(fù)擔(dān)，還“擠占”了保險(xiǎn)公司的風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移職能。

我們認(rèn)為，各保險(xiǎn)主體應(yīng)按照《農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)條例》等規(guī)定，明確“政府引導(dǎo)、市場(chǎng)運(yùn)作”的基本思路，加快建立多層次的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)大災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)分散機(jī)制，完善農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)防范和化解體系，通過加強(qiáng)政府和市場(chǎng)的緊密合作達(dá)到分散農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)大災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)的初衷。而保險(xiǎn)公司也應(yīng)適應(yīng)新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體的風(fēng)險(xiǎn)偏好特征，創(chuàng)新保障程度更高的保險(xiǎn)產(chǎn)品。政府也應(yīng)考慮將某些合適的新型農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)險(xiǎn)種納入保費(fèi)補(bǔ)貼范圍，將農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)補(bǔ)貼重點(diǎn)向新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體傾斜，從而提升保險(xiǎn)公司設(shè)計(jì)保險(xiǎn)產(chǎn)品和新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體參保的積極性。

同時(shí)，政府還應(yīng)積極引導(dǎo)和鼓勵(lì)社會(huì)資源，運(yùn)用市場(chǎng)化手段參與農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)大災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)分散機(jī)制，從根本上提高我國(guó)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)防災(zāi)減災(zāi)的能力和農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)的抗風(fēng)險(xiǎn)能力，推動(dòng)我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)創(chuàng)新發(fā)展，走好強(qiáng)農(nóng)惠農(nóng)富農(nóng)新路。