社評(píng) | 互聯(lián)網(wǎng)金融需持續(xù)加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防控

銀監(jiān)會(huì)近日印發(fā)《關(guān)于銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)防控工作的指導(dǎo)意見(jiàn)》，強(qiáng)調(diào)穩(wěn)妥推進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)治理，要求持續(xù)推進(jìn)網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)(P2P)風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治，做好校園網(wǎng)貸、“現(xiàn)金貸”業(yè)務(wù)的清理整頓工作。

近一年多來(lái)，整頓治理、防范風(fēng)險(xiǎn)已成為互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的高頻詞匯。這個(gè)新型金融業(yè)態(tài)在歷經(jīng)快速增長(zhǎng)后積累的各種問(wèn)題集中爆發(fā)，引起了監(jiān)管部門(mén)的高度重視。如何防范風(fēng)險(xiǎn)成為了市場(chǎng)關(guān)注的焦點(diǎn)。

事實(shí)上，互聯(lián)網(wǎng)金融已連續(xù)四年在《政府工作報(bào)告》被提及，從“促進(jìn)”到“異軍突起”再到“規(guī)范”，直至2017年的“高度警惕風(fēng)險(xiǎn)”。監(jiān)管部門(mén)也出臺(tái)了很多舉措，其內(nèi)容涵蓋理財(cái)業(yè)務(wù)的資格準(zhǔn)入、投資方向、風(fēng)險(xiǎn)管理、操作規(guī)范等各個(gè)方面，且監(jiān)管要求和規(guī)范根據(jù)實(shí)際業(yè)務(wù)需要不斷進(jìn)行調(diào)整?；ヂ?lián)網(wǎng)金融整治方案、網(wǎng)貸監(jiān)管細(xì)則、資金存管指引等系列法規(guī)相繼出臺(tái)，為互聯(lián)網(wǎng)金融合規(guī)發(fā)展奠定了制度基礎(chǔ)。

經(jīng)過(guò)一系列的整頓治理，互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)規(guī)范發(fā)展已有所改善，但仍在不少問(wèn)題。據(jù)中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)官方微信發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示，截至4月5號(hào)，中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融信息舉報(bào)平臺(tái)已經(jīng)累計(jì)收到舉報(bào)信息2635條，舉報(bào)信息覆蓋了當(dāng)前所有互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)態(tài)，地域上覆蓋了全國(guó)31個(gè)省區(qū)市。

因此，在整體金融行業(yè)監(jiān)管不斷加強(qiáng)的大背景下，互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管力度和范圍也仍將繼續(xù)加大，互聯(lián)網(wǎng)金融的整治已步入深水區(qū)。

值得注意的是，此次《意見(jiàn)》點(diǎn)名了現(xiàn)金貸、校園貸、首付貸三個(gè)類別貸款資產(chǎn)的管理。此前監(jiān)管部門(mén)針對(duì)校園貸、首付貸已作出明確的整頓治理，而現(xiàn)金貸則是首次提出。業(yè)內(nèi)人士表示，現(xiàn)金貸是泛指無(wú)場(chǎng)景、無(wú)指定用途的小額貸款業(yè)務(wù)的簡(jiǎn)稱，其主流模式主要借鑒引入國(guó)外的發(fā)薪日貸款。從2015年開(kāi)始，針對(duì)普通借款人群的純信用、無(wú)抵押、極速放款的現(xiàn)金貸業(yè)務(wù)作為消費(fèi)金融一個(gè)重要的分支，在國(guó)內(nèi)迅速地發(fā)展起來(lái)。據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，目前開(kāi)展現(xiàn)金貸業(yè)務(wù)的主體包括銀行、消費(fèi)金融公司、網(wǎng)貸平臺(tái)等，已有上千家，且多家平臺(tái)已獲得融資。

雖有其自身優(yōu)勢(shì)，但現(xiàn)金貸的超高利息催生出了暴力催收、違法催收等問(wèn)題，已嚴(yán)重影響到整個(gè)行業(yè)的發(fā)展，暗藏的風(fēng)險(xiǎn)更是不容小覷。由此看來(lái)，互聯(lián)網(wǎng)金融在不斷規(guī)范發(fā)展的同時(shí)，仍有一些未曾預(yù)料的新問(wèn)題、新漏洞頻頻出現(xiàn)，而這些問(wèn)題還存在監(jiān)管上的不足。

因此，我們認(rèn)為，互聯(lián)網(wǎng)金融在金融創(chuàng)新中扮演了重要的角色，但作為新生事物，其發(fā)展必然要經(jīng)歷從粗放式發(fā)展向規(guī)范化發(fā)展轉(zhuǎn)變的過(guò)程，既要做好事前、中、后的防控，在新問(wèn)題出現(xiàn)時(shí)，還應(yīng)迅速出臺(tái)相關(guān)彌補(bǔ)性措施，加以整頓治理。防范風(fēng)險(xiǎn)是一項(xiàng)長(zhǎng)期工程，對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)金融，更應(yīng)把握好金融創(chuàng)新與規(guī)范發(fā)展之間的平衡。