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李國華對非法集資須打擊與防范并重

03-14  來源:農(nóng)村金融時(shí)報(bào) 

“非法集資活動在高壓打擊態(tài)勢下仍屢禁不止,還呈現(xiàn)出了一些新特征、新問題,因此進(jìn)一步加大防范處置工作力度就顯得尤為必要?!痹诮衲耆珖鴥蓵?,全國政協(xié)委員,中國郵政儲蓄銀行黨委書記、董事長李國華提交了《關(guān)于加大非法集資防范處置工作力度的提案》。

近年來,隨著經(jīng)濟(jì)增長放緩、金融脫媒和互聯(lián)網(wǎng)金融的快速發(fā)展,非法集資活動更加隱蔽、形式更加多樣、問題日益突出。據(jù)統(tǒng)計(jì),2015年全國非法集資新發(fā)案件數(shù)量近6000起,涉案金額近2500億元,參與集資人數(shù)逾150萬人,同比分別上升了71%、57%、120%。2016年一季度,非法集資立案數(shù)即達(dá)2300起,為歷年最高峰。

非法集資具有金額大、波及面廣、受害群眾多的特點(diǎn),社會危害性極大,嚴(yán)重?cái)_亂金融秩序,損害人民群眾利益。非法集資問題也成為了今年兩會關(guān)注的熱點(diǎn)之一。

李國華認(rèn)為,當(dāng)前非法集資活動主要暴露出以下新問題:

首先是手法翻新升級,“泛理財(cái)化”特征明顯。非法集資往往打著金融創(chuàng)新的旗號,迎合社會公眾對財(cái)富保值增值的迫切需求,創(chuàng)造形形色色的所謂“理財(cái)產(chǎn)品”等,手法花樣翻新。目前,民間投融資中介公司、P2P網(wǎng)貸公司、房地產(chǎn)公司、私募基金、地方交易所等領(lǐng)域已成為重災(zāi)區(qū)。

其次是形式專業(yè)隱蔽,欺騙誘導(dǎo)性強(qiáng)。非法集資組織結(jié)構(gòu)愈加嚴(yán)密,專業(yè)化程度高,投資者辨別難度加大。他們不惜重金,邀請名人、學(xué)者和官員站臺造勢,通過電視、報(bào)紙、網(wǎng)絡(luò)等各類媒體進(jìn)行包裝宣傳,甚至直接拉攏金融機(jī)構(gòu)員工,借助金融機(jī)構(gòu)渠道違規(guī)銷售產(chǎn)品,惡意盜用金融機(jī)構(gòu)信用,迷惑性更強(qiáng),使投資者辨別難度加大。

再次是網(wǎng)絡(luò)化趨勢明顯,波及范圍廣,打擊處置難。隨著互聯(lián)網(wǎng)信息技術(shù)的高速發(fā)展,非法集資活動開始從線下向線上轉(zhuǎn)移,非法產(chǎn)品銷售更便捷、資金轉(zhuǎn)移更迅速,受害人數(shù)眾多,波及范圍更廣,這也增加了有關(guān)部門在打擊處置非法集資活動時(shí)的溝通協(xié)調(diào)難度。面對非法集資活動的新特征、新問題,李國華認(rèn)為需要加強(qiáng)綜合治理,堅(jiān)持打擊與防范并重,在有效處置化解風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí),進(jìn)一步防范新的非法集資活動產(chǎn)生。

一是排查清理,遏制蔓延勢頭。加大力度開展對非法集資活動的全面排查、專項(xiàng)整治,摸清風(fēng)險(xiǎn)底數(shù),加大處置力度。重點(diǎn)要加強(qiáng)對P2P網(wǎng)貸公司、投資咨詢公司、貸款中介公司、理財(cái)公司、房地產(chǎn)公司、農(nóng)民專業(yè)合作社等易發(fā)生非法集資行為的行業(yè)和領(lǐng)域的排查。相關(guān)部門要形成合力,堅(jiān)持“打早、打小、打苗頭”,有效遏制非法集資蔓延勢頭,防范化解區(qū)域性金融風(fēng)險(xiǎn),維護(hù)經(jīng)濟(jì)秩序和社會穩(wěn)定。

二是嚴(yán)格準(zhǔn)入,凈化市場主體。對各類金融機(jī)構(gòu)要依法審批、規(guī)范準(zhǔn)入。要增強(qiáng)對新型金融業(yè)態(tài)的敏感性,對以提供信息咨詢、技術(shù)服務(wù)為名,實(shí)質(zhì)上從事金融業(yè)務(wù)的各類新型市場主體,要及時(shí)納入金融監(jiān)管范疇,避免一些實(shí)質(zhì)上的金融機(jī)構(gòu)因游離于監(jiān)管之外而“野蠻生長”,滋生風(fēng)險(xiǎn)。對名實(shí)不相符、主業(yè)不清晰、經(jīng)營不規(guī)范的各類機(jī)構(gòu),要堅(jiān)決取締并清除出金融市場。要保障金融機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入的統(tǒng)一和規(guī)范性,金融機(jī)構(gòu)設(shè)立審批權(quán)限應(yīng)集中在中央金融監(jiān)管體系。

三是明確職責(zé),強(qiáng)化金融監(jiān)管。統(tǒng)一監(jiān)管規(guī)則,強(qiáng)化金融監(jiān)管協(xié)調(diào)。在現(xiàn)有部際聯(lián)席會議制度基礎(chǔ)上,將現(xiàn)有監(jiān)管模式從機(jī)構(gòu)監(jiān)管逐步過渡到功能監(jiān)管、行為監(jiān)管上來,落實(shí)“實(shí)質(zhì)重于形式”的原則,防范非法集資行為利用監(jiān)管空白,形成跨行業(yè)跨市場傳遞的風(fēng)險(xiǎn)。進(jìn)一步明確中央和地方監(jiān)管責(zé)任,整合地方金融管理的職責(zé),與中央金融監(jiān)管體系有機(jī)結(jié)合,形成合力,有效應(yīng)對并遏制非法集資活動。

四是練好內(nèi)功,加強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)自身管理。銀行、證券、保險(xiǎn)等金融機(jī)構(gòu)要構(gòu)建完善的內(nèi)控合規(guī)體系,嚴(yán)禁向涉嫌非法集資的投資公司、理財(cái)公司、網(wǎng)貸公司等機(jī)構(gòu)提供融資、結(jié)算等服務(wù),加強(qiáng)各類賬戶監(jiān)測、預(yù)警和管理,規(guī)范內(nèi)部員工日常行為,嚴(yán)防員工盜用金融機(jī)構(gòu)名義參與非法集資活動,防范道德風(fēng)險(xiǎn),建立金融機(jī)構(gòu)與非法集資的“防火墻”。

五是做好宣傳教育,構(gòu)建良好金融生態(tài)環(huán)境。各級政府、監(jiān)管部門和金融機(jī)構(gòu)要充分利用網(wǎng)絡(luò)、電視、報(bào)紙等媒體開展非法集資典型案例的宣傳教育,讓群眾多渠道了解非法集資的手段和危害,提高自身防范意識。新聞媒體要加強(qiáng)自律管理,嚴(yán)把廣告宣傳關(guān),嚴(yán)懲虛假、詐騙廣告,切斷非法集資的信息傳播途徑。建議監(jiān)管部門和金融機(jī)構(gòu)以多形式、多手段開展投資者教育,逐步打破理財(cái)產(chǎn)品剛性兌付,引導(dǎo)群眾樹立正確的投資意識和風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)意識,加快全民信用體系建設(shè),構(gòu)建良好的金融生態(tài)環(huán)境。

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