賴金昌：金融創(chuàng)新除了技術(shù)運(yùn)用還需規(guī)制保障

日前，“2017中關(guān)村互聯(lián)網(wǎng)金融論壇暨第四屆普惠金融論壇”在北京舉行。論壇上，世界銀行集團(tuán)國際金融公司(IFC)全球金融和市場業(yè)務(wù)線東亞太平洋地區(qū)首席技術(shù)援助官員賴金昌指出，真正金融創(chuàng)新的出現(xiàn)源于理論的創(chuàng)新，以及規(guī)制的創(chuàng)立和進(jìn)步。

賴金昌舉例指出，現(xiàn)在全球的跨境貿(mào)易量大概接近18萬億美元(出口量)，其中80%是有金融服務(wù)的，包括貿(mào)易融資或信用覆蓋，這些金融服務(wù)需要技術(shù)支持，但這個(gè)市場主要靠一系列的國內(nèi)和國際上的規(guī)制來實(shí)現(xiàn)。國際規(guī)制方面，比如說在銷售合同上有Incoterms，在信用證方面有UCP 600, 在保理方面有GRIF等等。另外一個(gè)例子是中國的動(dòng)產(chǎn)金融行業(yè)，現(xiàn)在每年的發(fā)生額有20多萬億人民幣，這方面有技術(shù)可以使用，特別是在供應(yīng)鏈金融方面。但是最終還是靠規(guī)制，包括物權(quán)法、人民銀行的統(tǒng)一動(dòng)產(chǎn)融資權(quán)益登記系統(tǒng)，以及信貸機(jī)構(gòu)的理念更新、行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)的出臺等等。

哪些規(guī)制的進(jìn)步可能產(chǎn)生真正有生命力的金融創(chuàng)新呢?

賴金昌表示，第一是基礎(chǔ)法律;第二是基于基礎(chǔ)法律的一些更細(xì)的市場規(guī)則;第三是行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)、規(guī)則、指引，比如讓所有的征信機(jī)構(gòu)都用統(tǒng)一的數(shù)據(jù)報(bào)送模板;第四是監(jiān)管機(jī)構(gòu)的理念進(jìn)步和監(jiān)管風(fēng)格;第五是行業(yè)習(xí)慣，這不是法律也不是監(jiān)管規(guī)定，但需大家共同遵守。只有以上5方面的進(jìn)步才可能產(chǎn)生真正的金融創(chuàng)新。

此外，他還強(qiáng)調(diào)金融創(chuàng)新應(yīng)回歸常識。

賴金昌介紹，世界上大部分經(jīng)濟(jì)體對征信活動(dòng)、征信機(jī)構(gòu)都有直接或間接監(jiān)管，沒有得到監(jiān)管當(dāng)局許可，機(jī)構(gòu)不能自稱征信機(jī)構(gòu)，也不能自稱在從事征信業(yè)務(wù)。中國在征信領(lǐng)域其實(shí)也有規(guī)制，但還沒有形成市場秩序。

賴金昌指出，征信數(shù)據(jù)必須適當(dāng)、準(zhǔn)確、客觀、全面和及時(shí)，數(shù)據(jù)源必須是定期、可靠的，能夠主動(dòng)按一個(gè)統(tǒng)一的報(bào)數(shù)模板上傳數(shù)據(jù)。

“世界上沒有一家正規(guī)征信機(jī)構(gòu)會(huì)說，自己在做互聯(lián)網(wǎng)征信或大數(shù)據(jù)征信， 因?yàn)榇髷?shù)據(jù)或互聯(lián)網(wǎng)數(shù)據(jù)不符合征信的基本要求?！辟嚱鸩硎荆茉谡餍畔到y(tǒng)中分享的東西必須要能解決一些基本信息問題，比如借款人身份識別、總負(fù)債水平和全面信貸表現(xiàn)，能解決匯總和匹配問題，而這類數(shù)據(jù)相當(dāng)有限。