農(nóng)信社要當(dāng)好脫貧攻堅(jiān)大劇的主角

未來五年，脫貧將成為舉國(guó)上下一場(chǎng)必須要打贏的攻堅(jiān)戰(zhàn)，而這場(chǎng)攻堅(jiān)戰(zhàn)最艱巨最繁重的任務(wù)在農(nóng)村，特別是在貧困地區(qū)。做好新形勢(shì)下扶貧開發(fā)工作，‘精準(zhǔn)’更成為脫貧之舉成敗的關(guān)鍵。對(duì)于扎根基層六十余載的農(nóng)信社來說，如何主動(dòng)融入脫貧“攻堅(jiān)戰(zhàn)”，充分發(fā)揮好自身優(yōu)勢(shì)，扮演好“地方脫貧攻堅(jiān)金融主力軍”的角色，是一個(gè)必須思考和實(shí)踐的重大課題。

找準(zhǔn)問題

筆者認(rèn)為，制約貧困地區(qū)經(jīng)濟(jì)金融協(xié)調(diào)發(fā)展的主要問題包括：

一是地區(qū)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)單一，信貸扶持措施少。造成貧困地區(qū)貧困、落后的原因很多,尤其是產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的單一是經(jīng)濟(jì)落后的突出表現(xiàn)。在我國(guó)大部分貧困地區(qū)，產(chǎn)業(yè)構(gòu)成以農(nóng)業(yè)為主，糧食生產(chǎn)占主導(dǎo)地位，經(jīng)濟(jì)作物等其他產(chǎn)業(yè)比重低，生產(chǎn)耕作技術(shù)低，農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)規(guī)模小，可持續(xù)發(fā)展后勁不足，難以實(shí)現(xiàn)資本的原始積累。再加之，貧困地區(qū)的家庭農(nóng)場(chǎng)、專合社、龍頭企業(yè)等新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體，由于發(fā)展起步較晚，抗風(fēng)險(xiǎn)能力較弱，缺乏有效抵質(zhì)押物，導(dǎo)致信貸扶持難以解決其周轉(zhuǎn)期限長(zhǎng)、額度需求大的問題。

二是致貧原因復(fù)雜多樣，精準(zhǔn)扶貧難度大。在鹽亭縣，全縣貧困村84個(gè)，貧困農(nóng)戶7813戶，從致貧原因看，主要有缺項(xiàng)目啟動(dòng)資金致貧、因自然災(zāi)害致貧、因重大疾病致貧、因喪失勞動(dòng)力致貧等幾種情況。其中大部分貧困戶有一定的發(fā)展愿望和能力，需要在項(xiàng)目、資金、醫(yī)療、教育、安居工程等方面給予一定幫扶，才可能逐步實(shí)現(xiàn)脫貧致富的目標(biāo)。

三是社會(huì)配套政策欠缺，扶貧開發(fā)成本高。農(nóng)村地區(qū)信用體系建設(shè)滯后，整體信用環(huán)境不理想，農(nóng)民文化程度偏低，普遍信用等級(jí)較低，合格的貸款主體較少，發(fā)放扶貧貸款違約成本較高。再加之，針對(duì)貧困地區(qū)的差異化金融監(jiān)管政策、貨幣信貸傾斜政策配套不夠;專項(xiàng)財(cái)政稅收扶持政策配套措施較少，還沒有針對(duì)貧困地區(qū)專門的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償、稅收優(yōu)惠、財(cái)政獎(jiǎng)勵(lì)、費(fèi)用補(bǔ)貼，以及針對(duì)政府部門的專項(xiàng)考核等政策，以致地方政府受財(cái)力影響，在發(fā)揮扶貧政府主導(dǎo)上實(shí)質(zhì)性措施較少，對(duì)于金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)能力有限，以致金融機(jī)構(gòu)參與扶貧開發(fā)工作的成本較高。

精準(zhǔn)扶貧的策略

做好精準(zhǔn)扶貧工作，需要從以下幾方面入手：

一是加強(qiáng)金融創(chuàng)新，嚴(yán)格把控信貸投向。

首先要全力支持貧困戶發(fā)展生產(chǎn)，走自主脫貧致富道路。農(nóng)村信用社可借助“大眾創(chuàng)業(yè)、萬眾創(chuàng)新”的東風(fēng)，有針對(duì)性地推出小額扶貧貸款，合理設(shè)定對(duì)貧困戶的評(píng)級(jí)授信指標(biāo)，對(duì)評(píng)級(jí)授信、貸款審批、貸款發(fā)放等流程進(jìn)行簡(jiǎn)化，為貧困農(nóng)戶申貸、辦貸提供實(shí)實(shí)在在的便利，讓貧困戶有啟動(dòng)資金發(fā)展自身有能力經(jīng)營(yíng)的糧油、果蔬、水產(chǎn)等特色農(nóng)產(chǎn)品，實(shí)現(xiàn)自主發(fā)展產(chǎn)業(yè)脫貧致富。

其次要推動(dòng)地區(qū)優(yōu)勢(shì)產(chǎn)業(yè)發(fā)展，走產(chǎn)業(yè)帶動(dòng)脫貧致富的路子。培育地區(qū)特色優(yōu)勢(shì)產(chǎn)業(yè)，支持農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營(yíng)發(fā)展，是帶動(dòng)地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的主引擎。農(nóng)村信用社可采取以企帶戶的模式，走“公司+基地+農(nóng)戶”的產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營(yíng)之路，以產(chǎn)業(yè)發(fā)展各主體間的資金往來和共同利益為突破點(diǎn)，有效提高龍頭企業(yè)及其所吸附的上下游客戶的融資需求可獲得性，大力推動(dòng)產(chǎn)業(yè)發(fā)展，帶動(dòng)貧困農(nóng)民增收致富。

最后要積極參與政府扶貧項(xiàng)目建設(shè)，以項(xiàng)目推動(dòng)發(fā)家致富。農(nóng)村信用社可抓住政府對(duì)于農(nóng)村地區(qū)水利、公路、棚戶區(qū)改造、城鎮(zhèn)化建設(shè)和美麗新農(nóng)村建設(shè)等一系列民主工程的推進(jìn)，主動(dòng)加強(qiáng)與黨委政府和農(nóng)業(yè)、林業(yè)、扶貧、財(cái)政等相關(guān)部門的溝通聯(lián)系，積極參與每個(gè)扶貧攻堅(jiān)重點(diǎn)項(xiàng)目，以“項(xiàng)目+農(nóng)戶”模式，讓貧困農(nóng)戶投入到基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)中來，增加勞務(wù)收入，增加脫貧致富的途徑。

二是健全服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，提高金融扶貧能力。

農(nóng)信社要優(yōu)化物理網(wǎng)點(diǎn)布局。在信用社所在的區(qū)域核心商務(wù)區(qū)、學(xué)校、工業(yè)園區(qū)、開發(fā)區(qū)、城市綜合體等中高端客戶群體相對(duì)集中的優(yōu)勢(shì)區(qū)位，通過規(guī)劃增設(shè)網(wǎng)點(diǎn)、布放自助設(shè)備、銀亭等方式，提高物理網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量分布與所在區(qū)域經(jīng)濟(jì)金融資源分布的匹配度。

同時(shí)，依托貧困地區(qū)行政村兩委、特約商戶、農(nóng)村社區(qū)超市等固定場(chǎng)所，加大POS、EPOS機(jī)具布放，消除金融服務(wù)空白鄉(xiāng)村，為貧困地區(qū)農(nóng)村居民提供消費(fèi)、轉(zhuǎn)賬、查詢和小額取款等基礎(chǔ)性金融服務(wù)，實(shí)現(xiàn)貧困地區(qū)金融服務(wù)“村村通”。

農(nóng)信社還要構(gòu)建高效電子渠道。充分發(fā)揮“物理網(wǎng)點(diǎn)+自助設(shè)備+電子銀行渠道”優(yōu)勢(shì)，積極推廣電話銀行、手機(jī)銀行和網(wǎng)上銀行等現(xiàn)代金融服務(wù)，實(shí)現(xiàn)貧困地區(qū)金融服務(wù)全覆蓋。同時(shí)，充分利用農(nóng)村信用社電子網(wǎng)絡(luò)連結(jié)城鄉(xiāng)、客戶遍布全國(guó)、信息資源豐富的優(yōu)勢(shì)，與電商平臺(tái)合作，有效解決貧困戶發(fā)展農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)產(chǎn)品銷路問題，滿足群眾更廣泛的金融服務(wù)需求。

三是爭(zhēng)取政策傾斜，增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)抵御能力。

在抵御風(fēng)險(xiǎn)方面，需要農(nóng)信社推進(jìn)信用體系建設(shè)，改善農(nóng)村金融環(huán)境。農(nóng)村信用社要利用自身優(yōu)勢(shì)，加強(qiáng)銀政合作，深入開展“信用戶”、“信用村”、“信用鄉(xiāng)(鎮(zhèn))”等創(chuàng)建活動(dòng)，制訂貧困戶貸款利率差別化金融優(yōu)惠政策，使貧困農(nóng)戶“評(píng)上級(jí)、授予信”并能“用上信、貸到款”。同時(shí)，依托法院力量，嚴(yán)厲打擊各種逃廢債行為;加強(qiáng)征信宣傳普及，不斷提高增強(qiáng)農(nóng)村客戶群體的誠(chéng)信意識(shí)，為擴(kuò)大對(duì)農(nóng)村地區(qū)信貸支持覆蓋面營(yíng)造良好的信用環(huán)境。

在加強(qiáng)配套制度建設(shè)上，還需多方聚力扶貧攻堅(jiān)。農(nóng)村信用社應(yīng)積極爭(zhēng)取黨委政府支持，建立風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金，制定風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金管理辦法，明確貸款貼息流程，切實(shí)緩釋違約風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)，還應(yīng)積極爭(zhēng)取政府出臺(tái)按扶貧信貸發(fā)放比例匹配扶貧資金存款、扶貧信貸稅收減免、定向費(fèi)用補(bǔ)貼等激勵(lì)政策，促進(jìn)對(duì)貧困地區(qū)貧困戶的信貸投放;積極爭(zhēng)取人行支農(nóng)再貸款、進(jìn)一步增強(qiáng)農(nóng)信社支農(nóng)、扶貧的能力和信心。

在當(dāng)前的經(jīng)濟(jì)金融形勢(shì)下，經(jīng)濟(jì)下行壓力持續(xù)加大，農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展出現(xiàn)大量新情況、新問題，對(duì)于農(nóng)村信用社來說，落實(shí)金融精準(zhǔn)扶貧不單純是履行社會(huì)責(zé)任，更是搶占戰(zhàn)略高地、培植競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)、壯大客戶群體、促進(jìn)自身發(fā)展的強(qiáng)力支撐。因此，農(nóng)村信用社應(yīng)充分發(fā)揮行業(yè)優(yōu)勢(shì)、區(qū)域優(yōu)勢(shì)，立足貧困地區(qū)實(shí)際，健全工作機(jī)制，創(chuàng)新幫扶舉措，提高扶貧成效，為堅(jiān)決打贏脫貧攻堅(jiān)戰(zhàn)作出新的更大貢獻(xiàn)。

作者為四川鹽亭縣農(nóng)信聯(lián)社理事長(zhǎng)