多措并舉筑牢信貸質(zhì)量生命線

今年以來，湖北省黃岡農(nóng)商行始終把風(fēng)險(xiǎn)防控?cái)[在經(jīng)營工作的突出位置，切實(shí)加強(qiáng)對操作性風(fēng)險(xiǎn)、道德風(fēng)險(xiǎn)和聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)的防控，進(jìn)一步增強(qiáng)全面風(fēng)險(xiǎn)意識，做到敢啃硬骨頭，敢于涉險(xiǎn)灘，向風(fēng)險(xiǎn)宣戰(zhàn)，向案件宣戰(zhàn)，向不良亮劍，堅(jiān)決守住銀行經(jīng)營的風(fēng)險(xiǎn)底線，不斷完善全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系，筑牢合規(guī)經(jīng)營防線，加大不良貸款清收力度，有效化解風(fēng)險(xiǎn)，確保各項(xiàng)業(yè)務(wù)穩(wěn)健經(jīng)營發(fā)展。

始終加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防控

該行密切關(guān)注市場流動性形勢，不斷提高流動性管理水平，根據(jù)企業(yè)經(jīng)營狀況和風(fēng)險(xiǎn)程度，該行通過以下方式科學(xué)合理地給予信貸扶持，確保風(fēng)險(xiǎn)可控。

首先加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)識別。多渠道掌握企業(yè)經(jīng)營與財(cái)務(wù)狀況、對外融資與擔(dān)保情況、關(guān)聯(lián)關(guān)系以及企業(yè)主個人資信等信息，客觀準(zhǔn)確判斷和識別企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)狀況，防止企業(yè)隱瞞真實(shí)經(jīng)營與財(cái)務(wù)狀況，改變貸款用途。

其次堅(jiān)守風(fēng)險(xiǎn)底線。對逃廢債務(wù)或惡意欠息的不再繼續(xù)支持;對已經(jīng)進(jìn)入破產(chǎn)程序的不再繼續(xù)支持;對已經(jīng)嚴(yán)重資不抵債、瀕臨破產(chǎn)且沒有政府提供支持或新的投資者介入的不再繼續(xù)支持。

最后嚴(yán)格貸后管理。切實(shí)加大對提前續(xù)貸和風(fēng)險(xiǎn)化解貸款的貸后管理力度，提高檢查評估頻率。加強(qiáng)對企業(yè)的實(shí)地調(diào)查回訪，動態(tài)關(guān)注借款人經(jīng)營管理、財(cái)務(wù)及資金流向等狀況，及時做好風(fēng)險(xiǎn)評估和風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警。

持續(xù)發(fā)力不良清收

該行持續(xù)關(guān)注重點(diǎn)單位、重點(diǎn)人、重點(diǎn)客戶，制定“一行一策”、“一戶一策”、“一險(xiǎn)一策”，集中力量加大不良貸款清收處置力度，決定6月份在全市農(nóng)商行開展不良貸款清收攻堅(jiān)月活動，成立清收攻堅(jiān)活動領(lǐng)導(dǎo)小組，明確不良貸款凈壓15000萬元的任務(wù)目標(biāo)，層層落實(shí)清收責(zé)任，嚴(yán)格落實(shí)定清收責(zé)任人、定清收措施、定清收時限“三定”措施，實(shí)行“領(lǐng)導(dǎo)包片、部門包點(diǎn)、個人包戶”的“三包”清收模式，對單筆100萬元及以上的157筆，金額達(dá)56730萬元的不良貸款，由各行分管領(lǐng)導(dǎo)分別進(jìn)行重點(diǎn)跟蹤督辦，通過清收盤活、風(fēng)險(xiǎn)化解等多法并舉，清收工作取得了實(shí)效。截至10月末，全市農(nóng)商行累計(jì)清收化解表內(nèi)不良貸款14.82億元，完成市行計(jì)劃的200.27%;清收盤活風(fēng)險(xiǎn)貸款135021萬元，完成省聯(lián)社計(jì)劃的80.66%。累計(jì)收回表外不良貸款本金6139萬元，收回利息960萬元。

該行充分發(fā)揮審計(jì)監(jiān)督、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)等條線部門職能作用，通過檢查通報(bào)、督辦整改，有效遏制案件風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生。5月10日，審計(jì)部門先后五次對2012年7月1日至2015年上半年百萬逾期貸款進(jìn)行整改督辦與追責(zé)處理，督促11筆大額逾期貸款65名相關(guān)責(zé)任人繳納風(fēng)險(xiǎn)金136.19萬元。對全市農(nóng)商行開展了全市票據(jù)業(yè)務(wù)專項(xiàng)合規(guī)審計(jì)，涉及銀行承兌匯票業(yè)務(wù)3109筆金額32.4億元，票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)2772筆金額39.71億元，進(jìn)一步規(guī)范了票據(jù)業(yè)務(wù)操作及流程。全面落實(shí)了“一把手”責(zé)任和黨委負(fù)責(zé)制，建立了各級管理人員“一崗雙責(zé)”案防工作機(jī)制，逐級簽訂了案防責(zé)任狀。全市農(nóng)商行已實(shí)施案件風(fēng)險(xiǎn)排查項(xiàng)目6個，排查營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)268個，排查業(yè)務(wù)21.3萬筆，排查風(fēng)險(xiǎn)問題7個，均及時進(jìn)行整改，實(shí)現(xiàn)了全市農(nóng)商行案防零案件。

該分行各條線部門通過狠抓檢查監(jiān)督、嚴(yán)防操作風(fēng)險(xiǎn)，加強(qiáng)運(yùn)營服務(wù)、強(qiáng)化教育培訓(xùn)，有效控制了經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)，增強(qiáng)員工合規(guī)意識。會計(jì)運(yùn)營中心加大非現(xiàn)場監(jiān)控檢查力度，及時通報(bào)員工違規(guī)情況245筆，比去年同期減少32筆，督促相關(guān)責(zé)任單位和責(zé)任人整改到位，有效遏制了操作風(fēng)險(xiǎn)，規(guī)范員工服務(wù)行為。網(wǎng)絡(luò)科技中心緊盯重要時點(diǎn)、重要部位和重要項(xiàng)目，做好重點(diǎn)檢查，并開展設(shè)備管理、密碼管理、信息渠道專項(xiàng)治理，根治信息科技“腸梗阻”，徹底掃除業(yè)務(wù)發(fā)展道路上的攔路虎。安全保衛(wèi)部門開展安全教育學(xué)習(xí)57余次，組織預(yù)案演練培訓(xùn)32余次，培訓(xùn)人員達(dá)1672人次。信貸、財(cái)務(wù)、風(fēng)險(xiǎn)等條線部門還組織各縣市農(nóng)商行相關(guān)人員開展信貸專題調(diào)研、“營改增”專題、信訪接待、密碼管理專題講座、信用卡使用、案防風(fēng)險(xiǎn)知識等培訓(xùn)，通過參觀監(jiān)獄、觀看警示教育等活動，極大增強(qiáng)全體員工的合規(guī)意識。

作者單位：湖北省黃岡農(nóng)商行