農(nóng)村金融頻道
您所在的位置: 網(wǎng)站首頁農(nóng)金頻道觀點

社評 | 央行賬戶新規(guī)是銀行精細(xì)化管理所需

12-13  來源:農(nóng)村金融時報 

自12月1日起,央行新規(guī)“261號文”正式實施。這份名為《加強支付結(jié)算管理防范電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪有關(guān)事項的通知》的文件,從多個方面對百姓銀行卡賬戶進行了詳細(xì)規(guī)定,旨在保護銀行客戶資金安全。

依照新規(guī)要求,從12月開始,同一個客戶在同一家銀行只能開設(shè)一張I類賬戶。已開立I類賬戶的,再新開戶時,應(yīng)當(dāng)開立Ⅱ類或Ⅲ類賬戶,并對Ⅱ、Ⅲ類賬戶做出限制規(guī)定。

這一對銀行卡賬戶功能和權(quán)限進行細(xì)分的規(guī)定原本是為了防止他人冒名開卡、及防止犯罪分子利用盜取的身份信息開卡等詐騙行為,讓客戶管理好自己的賬戶,避免重復(fù)持卡帶來的不必要麻煩。但不少客戶對此存有疑慮,一方面是對賬戶細(xì)分規(guī)定理解有偏差,實際運用中存在諸多不便,另一方面受制于儲蓄觀念和習(xí)慣的影響,同一銀行持有一張卡似乎不解渴,不少人甚至趕在新規(guī)運行前專門到銀行增開新卡。

新規(guī)還規(guī)定,通過ATM轉(zhuǎn)賬的可在24小時內(nèi)撤回,以防止客戶發(fā)現(xiàn)受騙后及時采取補救措施,追回受損資金,以此來防范近年來屢見不鮮的電信詐騙等新型犯罪手段。新規(guī)運行數(shù)日來,各行成功截獲多起電信網(wǎng)絡(luò)詐騙活動,并及時撤回轉(zhuǎn)賬,有效保護了客戶的資金。

然而,可怕的是,犯罪分子也在不斷創(chuàng)新。應(yīng)對新規(guī),犯罪分子又開始想辦法,滋生出新的詐騙行為,如利用異地交易打款后,催促對方趕快發(fā)貨,等發(fā)貨完成,再撤回轉(zhuǎn)賬。

由此看來,監(jiān)管部門的良苦用心短時間內(nèi)還未得到普遍認(rèn)可,銀行為執(zhí)行新規(guī)花費了大量人力、物力、財力,對客戶個人賬戶進行整頓清理,對ATM進行改造升級,然而收到的成效卻不如理想中的顯著。在實際運行中也因各種原因似乎變了些味道。

但不可否認(rèn),這份新規(guī)是順應(yīng)行業(yè)發(fā)展所需的,其成效還需要從長遠(yuǎn)來看,要相信暴露出的新問題會逐步得到解決,進而增強對銀行個人賬戶的管理。事實上,央行于2015年年底公布了《非銀行支付機構(gòu)網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)管理辦法》,以小額支付偏重便捷、大額支付偏重安全的思路,對個人網(wǎng)絡(luò)支付賬戶進行分類。此次新規(guī)對個人賬戶的統(tǒng)一分類只是進一步強化管理,以從根本上實現(xiàn)資金安全與支付便捷的雙重目的。

更重要的是,監(jiān)管部門對個人賬戶加強管理將為銀行業(yè)帶來深遠(yuǎn)的影響,促使銀行加快轉(zhuǎn)變服務(wù)理念和管理方式,真正做到“以客戶為中心”,讓百姓享受到更好的金融服務(wù)。

過去,各銀行常把新增持卡量納入業(yè)績考核中,由此造成了持卡量盲目增長,很多新開戶的借記卡不曾使用就被閑置,長期處于沉睡狀態(tài),造成金融資源的巨大浪費,還增加了銀行管理成本。隨著近年來電信網(wǎng)絡(luò)新型詐騙的猖獗,亂開卡,和同一客戶持有多張銀行卡等現(xiàn)象,為犯罪分子提供了有利可趁的機會,居民個人客戶財產(chǎn)安全受到嚴(yán)重影響。作為受托管理客戶儲蓄資金的機構(gòu),銀行理應(yīng)肩負(fù)起自身的責(zé)任,為客戶資金提供安全保障。

我們認(rèn)為,加強個人賬戶支付結(jié)算管理是一項推動金融精細(xì)化管理和安全性發(fā)展的政策措施,銀行業(yè)應(yīng)順應(yīng)趨勢,落實新規(guī),采取多種方式推動客戶適應(yīng)新的規(guī)定要求,整頓改善個人賬戶松散管理的現(xiàn)狀。同時,銀行業(yè)需要改變過去粗放式的經(jīng)營管理理念,擯棄依靠開卡,收取小額賬戶管理費等增長方式,轉(zhuǎn)向走精細(xì)化經(jīng)營管理之路,在維護客戶利益的同時構(gòu)建起全新的服務(wù)理念和服務(wù)方式。

農(nóng)金頻道側(cè)欄-證券日報網(wǎng)
  • 《農(nóng)村金融時報》電子報

版權(quán)所有證券日報網(wǎng)

互聯(lián)網(wǎng)新聞信息服務(wù)許可證 10120180014增值電信業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證B2-20181903

京公網(wǎng)安備 11010202007567號京ICP備17054264號

證券日報網(wǎng)所載文章、數(shù)據(jù)僅供參考,使用前務(wù)請仔細(xì)閱讀法律申明,風(fēng)險自負(fù)。

證券日報社電話:010-83251700網(wǎng)站電話:010-83251800

網(wǎng)站傳真:010-83251801電子郵件:xmtzx@zqrb.net

證券日報APP

掃一掃,即可下載

官方微信

掃一掃,加關(guān)注

官方微博

掃一掃,加關(guān)注