杜曉山：小貸公司要立足本地苦煉內(nèi)功

近日，2016年中國小額信貸國際峰會暨中國小額信貸聯(lián)盟年會在京舉辦。會后，中國社會科學(xué)院農(nóng)村發(fā)展研究所研究員、中國小額信貸聯(lián)盟理事長杜曉山接受了《農(nóng)村金融時報》專訪，他表示：“隨著我國經(jīng)濟(jì)增速下行、銀行業(yè)務(wù)下沉、同業(yè)競爭加劇以及P2P網(wǎng)貸平臺對優(yōu)質(zhì)客戶的爭奪，小貸公司的經(jīng)營壓力陡增。面臨目前嚴(yán)峻的形勢，小貸公司應(yīng)該堅守‘小額貸款’這一產(chǎn)品業(yè)務(wù)類型，立足本地，苦煉內(nèi)功，才能更具有生命力?！?/p>

杜曉山表示，隨著國內(nèi)經(jīng)濟(jì)增速放緩，小貸公司不良貸款及壞賬開始出現(xiàn)。但其自身問題則是小額貸款機(jī)構(gòu)發(fā)展的主要瓶頸。相較那些問題公司，運營良好的小貸公司具有以下共同特點：制度完善、管理規(guī)范、經(jīng)營狀況良好、風(fēng)險控制到位、具備可持續(xù)發(fā)展能力、具有小額信貸意識和社會責(zé)任、經(jīng)營服務(wù)具有鮮明特色，起到了行業(yè)模范帶頭作用。

杜曉山認(rèn)為，目前很多小額貸款公司管理水平較低，操作不規(guī)范，治理結(jié)構(gòu)有待完善。一是在財務(wù)制度、貸款管理方法和貸款流程還處于摸索及修正的階段，這不僅增加了小貸公司的經(jīng)營風(fēng)險，還制約了其業(yè)務(wù)的進(jìn)一步延伸。二是專業(yè)人才匱乏。小貸公司的股東及發(fā)起人缺乏金融機(jī)構(gòu)的管理經(jīng)驗，從業(yè)人員的文化水平參差不齊，業(yè)務(wù)技能水平普遍較差。三是制度不完善、隨意性較大，違規(guī)業(yè)務(wù)操作時有發(fā)生。四是治理結(jié)構(gòu)欠佳，有效制衡存在較大缺陷;不能嚴(yán)格依照公司制或股份制原則管理。五是信息管理系統(tǒng)落后。公司的實體規(guī)模和資本有限，信息管理系統(tǒng)不易完善;工作效率較低并且錯誤率較高。

“小貸公司要補齊短板，關(guān)鍵在于修煉內(nèi)功。方向可以總結(jié)為三點，即技術(shù)要改、隊伍要強、業(yè)務(wù)要精。”杜曉山說。

他表示，小貸公司的“修煉內(nèi)功”，一方面是指要打造企業(yè)的核心競爭力。企業(yè)文化、理念、價值觀、形象、創(chuàng)新、特色、人才和信息是核心競爭力中的8個著力點，其主要作用是為企業(yè)核心競爭力的形成提供深厚的基礎(chǔ)和必要的保障。公司應(yīng)將企業(yè)文化培育、人力資本提高、員工隊伍能力建設(shè)作為公司可持續(xù)發(fā)展的重要環(huán)節(jié)，形成一支品德操守、業(yè)務(wù)素質(zhì)過硬的專業(yè)團(tuán)隊，使信貸業(yè)務(wù)做到專業(yè)化調(diào)查、專業(yè)化分析、專業(yè)化放貸、專業(yè)化管理。

另一方面，小貸公司需要明確自身定位，探索服務(wù)小微企業(yè)的商業(yè)模式。小貸公司的客戶應(yīng)定位在傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)所沒有或難以覆蓋的小微企業(yè)和農(nóng)戶等弱勢群體。新常態(tài)下，小貸公司要回歸“支農(nóng)支小”的經(jīng)營本質(zhì)，做與銀行不一樣的信貸業(yè)務(wù)，要盡量避開“高大上”的銀行客戶，創(chuàng)設(shè)自己的業(yè)務(wù)和產(chǎn)品，培養(yǎng)自己的客戶群體。此外，需要針對小微企業(yè)和弱勢群體的不同金融需求，為不同的金融機(jī)構(gòu)找到為小微企業(yè)服務(wù)的商業(yè)定位與可行的商業(yè)模式。