社評 | 大病保險應回歸“保大病”本位

從最初的試點到今天基本邁入全覆蓋，我國大病保險在近年來實現(xiàn)了長足發(fā)展。

日前，保監(jiān)會副主席黃洪透露，我國的大病保險制度已經(jīng)實現(xiàn)城鄉(xiāng)全覆蓋，為全國10.5億城鄉(xiāng)居民提供醫(yī)保保障，一定程度上解除了貧困人口的后顧之憂。

然而，由于起步時間相對較晚、缺乏經(jīng)驗積累等原因，本為了提高效率而特意進行的新嘗試卻由于缺乏制度制約，面臨著統(tǒng)籌層次偏低、信息共享不暢、與商業(yè)健康保險混淆、部分地區(qū)缺失封頂線等問題。其中，“小病大養(yǎng)”、“掛床”的現(xiàn)象尤為嚴重，不僅占用了大量醫(yī)療資源，還產(chǎn)生了較高的醫(yī)療費用。

目前，從全國大病保險的實施情況來看，多數(shù)地方的大病保險都是對住院醫(yī)療費用的二次報銷。住院人群并不都是大病人群，但多數(shù)地方都將住院產(chǎn)生的醫(yī)療費等同于大病進行報銷。這實際上是對大病保險的定位存在認識誤區(qū)。

大病保險的最初定義是對參保人因大病形成的大額醫(yī)療費用進行報銷，而住院醫(yī)療費用報銷是一種普惠型的設計。將普惠型住院費用設計應用到大病醫(yī)保中，就會推高醫(yī)療費用，對高額醫(yī)療費用形成負面的激勵。

當前出現(xiàn)的問題已經(jīng)引起了監(jiān)管部門的注意。保監(jiān)會日前連續(xù)發(fā)布了有關大病保險的五項制度，包括招投標管理、服務規(guī)范、財務核算、風險調(diào)節(jié)、市場退出等方面，以確保大病保險進一步朝著常態(tài)化、規(guī)范化、制度化的方向運行。這些做法值得肯定，但要讓大病保險回歸到“保大病”的定位上來，僅靠金融監(jiān)管機構的舉措還遠遠不夠，許多針對性的措施需要逐步推進。

首先，國家層面可通過制定大病保險的病種目錄，在此基礎上，各省(區(qū)、市)可以在這個目錄的范圍之內(nèi)增加或者減少，確保真正患大病的參保人能夠得到有效的治療。

同時，加強對醫(yī)療行為的管控力度也是大病保險健康發(fā)展的關鍵之一。針對一些不合理的醫(yī)療費用、過度醫(yī)療、過度檢查等問題，要加快通過信息化手段實現(xiàn)保險公司信息系統(tǒng)與政府基本醫(yī)保信息系統(tǒng)、醫(yī)院信息系統(tǒng)的對接，改革支付方式，提升保險公司通過定價控制不規(guī)范醫(yī)療和過度就醫(yī)等行為的能力。

此外，大病保險雖好，但僅靠政策幫扶力度畢竟有限，要想更好地幫助困難群體，還需要打好“組合拳”。對于大病保險還不能保障的部分，應鼓勵個人購買商業(yè)保險，政府可給予稅收優(yōu)惠政策，進一步提高保障水平，從而建立一個基本醫(yī)保、城鄉(xiāng)居民大病保險和商業(yè)健康保險的銜接機制。

我們認為，大病保險作為一項重要的醫(yī)療保障制度，市場對其經(jīng)營規(guī)律的認識還處在初級階段。尤其是我國地域遼闊，經(jīng)濟發(fā)展極不平衡，許多探索都要通過循序漸進總結經(jīng)驗來逐步完善，以真正發(fā)揮這一保障制度，給人民的幸福生活筑起防線。