2016年3月,岳陽市某銀行員工利用商業(yè)匯票非法套取大額賬款,通過項目經(jīng)營等手段掩蓋資金來源,最終行跡敗露,被公安機關(guān)刑拘。
據(jù)調(diào)查了解,事發(fā)當(dāng)天,辦理銀行承兌匯票的客戶較多,備用匯票憑證所剩無幾,憑證人員隨即與綜合柜員進行匯票交接與蓋章簽收。因客戶排隊等候多時,綜合柜員蓋章簽收后便辦理匯票業(yè)務(wù),無暇顧及憑證人員整理票箱。而憑證人員利用這一間隙,佯稱還有一張沒有蓋章,綜合柜員以為自身漏蓋簽收,隨即補蓋一張空白的商業(yè)匯票憑證。這一張空白的真實銀行承兌匯票成為憑證人員洗錢的工具,也致使該行損失達400萬元。
洗錢犯罪不僅擾亂市場有序競爭,破壞正常經(jīng)濟金融秩序,還威脅到當(dāng)下誠信體系建設(shè),嚴(yán)重的可能導(dǎo)致經(jīng)濟危機。上述洗錢案,是銀行內(nèi)部管理不嚴(yán)、員工反洗錢意識不強、職業(yè)操守不遵造成的后果。大數(shù)據(jù)時代,“互聯(lián)網(wǎng)+”覆蓋各領(lǐng)域,網(wǎng)絡(luò)洗錢手段日漸出新,銀行加強反洗錢管理日益重要。
反洗錢工作典型漏洞
1.慣性思維。少數(shù)銀行柜員認(rèn)為“老客戶”經(jīng)常辦理業(yè)務(wù)不存在風(fēng)險,免除身份核查,實質(zhì)上是應(yīng)核查的未核查。
2.惰性思維。有些對公業(yè)務(wù),沒有嚴(yán)格執(zhí)行每月對賬,通常是幾個月一次,或者雙方當(dāng)事人不在場,容易造成虛假報賬、挪用資金等財務(wù)風(fēng)險。
3.審核不嚴(yán)。比如同一客戶攜帶同一姓名的多張身份證卻均被ID識別儀認(rèn)證通過的情況下,銀行柜員沒有核實與調(diào)查,照常辦理存款業(yè)務(wù)。
4.重視不夠。除應(yīng)付式地迎接檢查外,銀行基層網(wǎng)點對開展反洗錢知識學(xué)習(xí)與宣傳活動不重視、不主動,不能及時向客戶傳播如何避免洗錢風(fēng)險。
5.設(shè)施落后。比如硬件設(shè)備無法準(zhǔn)確識別證件真?zhèn)?;?shù)據(jù)統(tǒng)計系統(tǒng)未精細地分門別類,準(zhǔn)確性難以保證;對大額的客戶資金交易、多次連續(xù)交易等關(guān)鍵信息缺少風(fēng)險提示。
6.隊伍不專。關(guān)于洗錢蛛絲馬跡的發(fā)現(xiàn),多根據(jù)老員工的經(jīng)驗判斷,普遍缺乏對反洗錢的專業(yè)技能,包括反洗錢的法律知識、業(yè)務(wù)操作、數(shù)據(jù)分析、信息統(tǒng)計等,不能科學(xué)而全面地分析,也不能進行有效地風(fēng)險防控。
那么,銀行如何建立一支專業(yè)反洗錢管理團隊,去偵破“浮在表面的是業(yè)務(wù)辦理,潛在水里的是洗錢活動”的偽裝呢?
1.提高風(fēng)險意識。日常生活中,“中大獎、先匯款”等各類網(wǎng)絡(luò)詐騙信息時有出現(xiàn),群眾因上當(dāng)前往銀行辦理匯款手續(xù),有經(jīng)工作人員提醒免于受損的,還有默默受騙承擔(dān)損失的等等。正因為群眾金融常識有限,銀行更應(yīng)加快反洗錢知識宣傳頻率,擴大宣傳覆蓋面,提高廣大客戶群風(fēng)險意識,對自身經(jīng)營與社會公眾盡責(zé)任。
2.打造專業(yè)隊伍。專業(yè)的人做專業(yè)的事,銀行必須有一支專業(yè)反洗錢隊伍,各網(wǎng)點配備反洗錢專干,挖掘基層對反洗錢知識的需求,形成洗錢信息與反洗錢工作的反應(yīng)與反饋機制。此外需要探討對反洗錢隊伍的激勵機制,激發(fā)團隊對反洗錢工作的積極性。
3.完善管理制度。量化各項管理指標(biāo),讓反洗錢各項工作的開展有標(biāo)準(zhǔn)可參考,讓考核有依據(jù)可遵循。嚴(yán)格要求員工按照業(yè)務(wù)操作規(guī)范、崗位操作細則及反洗錢規(guī)章進行業(yè)務(wù)辦理,做到每辦一筆業(yè)務(wù)有規(guī)章支撐,而不是隨心所欲、為所欲為。稽核部門要定期或不定期地進行日?;榕c突擊檢查,對柜員業(yè)務(wù)操作是否合規(guī)、客戶信息是否完善進行詳細檢查,消除洗錢風(fēng)險隱患。銀行柜員對照大額交易登記簿,定期對同一客戶或同一收款方定期不定期地進行數(shù)據(jù)整合與統(tǒng)計,對有洗錢嫌疑的業(yè)務(wù)辦理提高警惕、及時上報風(fēng)險管理部門,為后續(xù)可能開展的洗錢調(diào)查提供有力證據(jù)。
4.增強硬件配置。偵破洗錢犯罪偽裝,不可或缺的是硬件配置。比如可以通過“私人訂制”的形式,聘請技術(shù)開發(fā)或研發(fā)團隊進行識別設(shè)備、大額支付風(fēng)險提示等系統(tǒng)的升級,確保各客戶的信息準(zhǔn)確無誤。比如各類設(shè)備程序的更新與升級實現(xiàn)常態(tài)化,逐步實現(xiàn)對客戶的圖像、簽名、確認(rèn)等流程的無紙化、電子化,方便客戶信息的保存與查閱,減少私人偽造信息的可能性。
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