社評 | 防范票據(jù)業(yè)務(wù)風(fēng)險需標(biāo)本兼治

今年以來，銀行票據(jù)案件頻發(fā)，讓許多業(yè)內(nèi)人士“談票色變”。

事實(shí)上，票據(jù)業(yè)務(wù)本是銀行一項(xiàng)傳統(tǒng)資產(chǎn)業(yè)務(wù)，可為企業(yè)融資提供較大便利。如目前使用較多的銀行承兌匯票，企業(yè)在購貨資金不足時，可通過銀行給供貨方開具承兌匯票，用于貼現(xiàn)或者轉(zhuǎn)貼現(xiàn)，成為企業(yè)或者銀行提前獲取流動性的工具。

不過，看似便捷的票據(jù)，在實(shí)際操作過程中卻存在著大量的風(fēng)險點(diǎn)，其中暗藏的問題不容小覷。

對于各家銀行而言，票據(jù)業(yè)務(wù)可以增加中間業(yè)務(wù)收入，做大資產(chǎn)負(fù)債規(guī)模，因此銀行在熱衷開展相關(guān)業(yè)務(wù)的同時，往往對貿(mào)易背景證明資料審查不嚴(yán)。

在銀行同業(yè)之間，票據(jù)業(yè)務(wù)已經(jīng)成為潛在的信貸規(guī)?！罢{(diào)節(jié)器”，包括通過“假買斷、假賣斷”幫其他銀行代持信貸規(guī)模，以及利用“賣斷+買入返售+買斷”的模式增減信貸規(guī)模，更有甚者，利用農(nóng)信社等農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)作為通道，違規(guī)辦理票據(jù)業(yè)務(wù)。

其實(shí)，對于實(shí)體企業(yè)來說，只要能從銀行拿到錢，并不計較授信形式是放貸還是開票。況且，票據(jù)業(yè)務(wù)手續(xù)簡化，在銀行默許的情況下，企業(yè)夸大貿(mào)易背景辦理票據(jù)承兌或貼現(xiàn)，以此套取信貸資金，已經(jīng)成為較為普遍的“潛規(guī)則”。

同時，在銀行同業(yè)、銀企之間，還存在著大量票據(jù)中介和資金掮客，利用市場信息的不對稱，撮合各類違規(guī)交易，成為擾亂票據(jù)市場秩序的濁流。

可以說，票據(jù)業(yè)務(wù)市場之所以亂象叢生，有著內(nèi)在邏輯。正是經(jīng)濟(jì)下行期間，此前被資金充裕所掩蓋的不規(guī)范行為逐漸暴露，才使得今年的票據(jù)風(fēng)險終于集中爆發(fā)，從而被公眾意識到。

粗略統(tǒng)計，今年以來，銀行爆發(fā)的票據(jù)案件已經(jīng)超過100億元。早在去年底，銀監(jiān)會就為此開展了專項(xiàng)檢查，并給出了風(fēng)險提示。7月，銀監(jiān)會再次下發(fā)通知，在銀行業(yè)中開展“兩個加強(qiáng)、兩個遏制”回頭看工作，要求重點(diǎn)排查存款、信貸、票據(jù)、同業(yè)、理財和代銷業(yè)務(wù)中的違法違規(guī)行為，并于11月底前完成。

目前，被探討最多的票據(jù)整治措施是推行電子化票據(jù)，讓電票從“出生”到“死亡”，每個環(huán)節(jié)都處在清晰的監(jiān)督之下。不過，屋漏偏逢連夜雨，此次工行、恒豐銀行電子票據(jù)出現(xiàn)巨額風(fēng)險，也讓業(yè)內(nèi)認(rèn)識到電子化票據(jù)并非萬能，其雖可以降低票據(jù)被挪用、盜取的概率，卻沒有從根本上化解票據(jù)運(yùn)轉(zhuǎn)中的操作風(fēng)險。

因此，對銀行和監(jiān)管部門來說，要杜絕票據(jù)案件的發(fā)生，不能只關(guān)注形式，還應(yīng)當(dāng)標(biāo)本兼治，從源頭上痛下決心嚴(yán)厲整治。

具體來看，首先是要在企業(yè)微觀層面嚴(yán)把“入口”，正本清源，嚴(yán)防無真實(shí)貿(mào)易背景的票據(jù)流入市場;同時，在銀行層面也要改進(jìn)績效考核機(jī)制，削減銀行票據(jù)違規(guī)的動力;最后，各級監(jiān)管部門則要細(xì)化規(guī)范和處罰依據(jù)，對票據(jù)違規(guī)實(shí)行零容忍，這樣才能徹底消除銀行和中介的觀望博弈心態(tài)，達(dá)到令行禁止的效果。