張承惠：農(nóng)村金融應(yīng)根據(jù)需求主體來分層

“隨著改革開放的推進，農(nóng)村金融的需求方和供給方發(fā)生了很大的變化?！眹鴦?wù)院發(fā)展研究中心金融研究所所長張承惠近日在“農(nóng)信銀杯”第六屆中國農(nóng)村金融品牌大典暨2016中國農(nóng)村金融品牌建設(shè)論壇發(fā)表演講時表示。她從農(nóng)村生產(chǎn)組織方式未來的發(fā)展趨勢談到農(nóng)村金融的分層化，并建議在政策上進行改進。

“農(nóng)村的生產(chǎn)組織方式開始走向分層化，再簡單地把‘三農(nóng)’作為一類服務(wù)對象已經(jīng)過時了?！睆埑谢菡J為，未來農(nóng)村生產(chǎn)組織方式至少有三層，第一層是工廠化的經(jīng)營，生產(chǎn)農(nóng)業(yè)就像生產(chǎn)工業(yè)產(chǎn)品的組織方式，是標(biāo)準(zhǔn)化的生產(chǎn)。第二層是規(guī)模化，是目前政策的重點引導(dǎo)方向。第三層是小農(nóng)生產(chǎn)方式，在未來相當(dāng)長的時間里仍長期存在。因此，在這樣的實體經(jīng)濟架構(gòu)之下，農(nóng)村金融也應(yīng)分層，不同層次的發(fā)展階段所需要的金融機構(gòu)和金融工具不一樣。

張承惠表示，三個層級中最簡單的是工廠化，只要有盈利空間會有很多投資人愿意進入。實際上，已經(jīng)有商業(yè)機構(gòu)和個人通過基金的方式進入農(nóng)村，進行標(biāo)準(zhǔn)化、大規(guī)模的項目投資。商業(yè)銀行通過農(nóng)產(chǎn)品期貨等方式，相對起來比較簡單。

在第二個層面，農(nóng)村的金融需求具備了一定的規(guī)模，有一定的可抵押資產(chǎn)，以及一定的實力和信用，金融服務(wù)主體較多，金融產(chǎn)品豐富。農(nóng)信社、農(nóng)商行、部分的商業(yè)銀行都可以介入，通過政府信用和財稅政策引導(dǎo)發(fā)展產(chǎn)業(yè)鏈金融，農(nóng)業(yè)保險、商業(yè)保險等。

“最大的問題是小規(guī)模和單個的農(nóng)戶，現(xiàn)在中國有五六億的農(nóng)民，城鎮(zhèn)化率達到70%以后還有4億多的農(nóng)民。如何為大量農(nóng)民提供金融服務(wù)，是我們遇到的最大問題和挑戰(zhàn)。”張承惠說。

因此，張承惠認為農(nóng)村金融政策有很大的改進空間。在第一個層面，主要是豐富金融產(chǎn)品，改善金融服務(wù)。在第二個層面，鼓勵跨業(yè)合作，調(diào)整抵押貸款的政策。“用土地經(jīng)營權(quán)抵押，這種方式存在的價值很短，變現(xiàn)能力差，我建議土地抵押的政策未來轉(zhuǎn)向承包權(quán)的抵押?！?/p>

對于小規(guī)模和單個的農(nóng)戶，張承惠建議，應(yīng)對中國的經(jīng)驗和國際經(jīng)驗進行深入分析，國際上主要是依靠資金互助社，資金互助社從基層到縣到省到中央，是一個體系架構(gòu)。而中國主要是依靠機制，但農(nóng)信社早已經(jīng)變成商業(yè)機構(gòu)，不是一個真正的合作性組織，尤其在進行商業(yè)化改制之后存在很大壓力，成本高、風(fēng)險大。

此外，她表示，未來政策性金融機構(gòu)的政策也需要改進。政策性金融機構(gòu)要成為一個資金批發(fā)的機構(gòu)，和小型的金融機構(gòu)結(jié)成合作關(guān)系。

呼吁政策改革是此次論壇的熱點話題。該活動由中華合作時報社、中國社會科學(xué)院農(nóng)村發(fā)展研究所、中央財經(jīng)大學(xué)金融品牌與企業(yè)文化研究所聯(lián)合主辦。