近日,人民銀行行長助理?xiàng)钭訌?qiáng)在2106年全國社會(huì)信用體系建設(shè)工作會(huì)議表示,將以改善中小企業(yè)和農(nóng)戶信息服務(wù)為出發(fā)點(diǎn),全面推進(jìn)中小企業(yè)和農(nóng)村信用體系建設(shè)。他強(qiáng)調(diào),今后要結(jié)合地方實(shí)際,將信用體系建設(shè)工作與各地穩(wěn)增長、促改革、惠民生及精準(zhǔn)扶貧相結(jié)合。此舉為推進(jìn)中小企業(yè)和農(nóng)村信用體系建設(shè)賦予了新的內(nèi)涵。
我國中小企業(yè)和“三農(nóng)”貸款難、貸款貴的問題存在已久,依據(jù)國外成功經(jīng)驗(yàn),建設(shè)完善的信用體系才是根治這一問題的良方。為此,近年來,央行花大力氣持續(xù)推進(jìn)中小企業(yè)和農(nóng)村信用體系建設(shè),為支持中小企業(yè)、農(nóng)戶融資發(fā)展,發(fā)揮重要作用。
從實(shí)際情況看,信用體系的完善幫助金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新信貸產(chǎn)品,有效緩解了中小企業(yè)、“三農(nóng)”的融資需求,并降低了融資成本。以江蘇省為例,截至2015年12月末,該省已有68個(gè)縣區(qū)開展了農(nóng)戶信用信息系統(tǒng)建設(shè)工作,累計(jì)采集288.4萬農(nóng)戶的3105.8萬條信用信息、4309個(gè)農(nóng)村合作經(jīng)濟(jì)組織的8.2萬條信用信息;共評定5.9萬戶青年信用示范戶,其中4.2萬戶獲得了215.8億元的信貸支持。
信用體系建設(shè)是一項(xiàng)系統(tǒng)性工程,推行起來并不容易。尤其是農(nóng)村信用體系因其自身的特殊性,在推行過程中遭遇諸多現(xiàn)實(shí)難題。其主要表現(xiàn)為:一是農(nóng)民信用意識不足,忽視自身信用的積累;二是農(nóng)村經(jīng)濟(jì)主體的信息分散在不同的政府涉農(nóng)部門,信息收集難度大,標(biāo)準(zhǔn)不統(tǒng)一;三是農(nóng)村征信的市場化體制尚未建立。加之,守信激勵(lì)和失信懲戒工具發(fā)揮的作用有限,守信激勵(lì)不足,失信成本較低,導(dǎo)致農(nóng)村信用體系建設(shè)缺乏內(nèi)在動(dòng)力。
當(dāng)前,涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)是農(nóng)村信用體系建設(shè)的重要力量,然而,其采集的信息多為銀行信貸信息,信息單一,對農(nóng)戶信息缺乏持續(xù)關(guān)注和信用培植。要改善“三農(nóng)”信息服務(wù),僅僅依靠涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)的力量遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠。
我們認(rèn)為,建設(shè)農(nóng)村信用體系必須調(diào)動(dòng)地方政府多個(gè)部門的力量,整合和利用各部門資源優(yōu)勢。在地方政府的主導(dǎo)和推動(dòng)下,統(tǒng)籌規(guī)劃農(nóng)村信用體系建設(shè),科學(xué)界定部門職能,搭建和利用好地方信用信息平臺,進(jìn)而實(shí)現(xiàn)信用信息共享,及時(shí)采集和更新信用信息。
同時(shí),利用多種渠道,采取不同方式加大對誠信作用的宣傳,培養(yǎng)農(nóng)民信用意識,鼓勵(lì)其主動(dòng)重視自身信用的積累。涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)持續(xù)跟蹤農(nóng)戶信用狀況,并加大對信用信貸產(chǎn)品進(jìn)行創(chuàng)新研發(fā),深入挖掘和提升信用信息的價(jià)值,倒逼農(nóng)村信用體系建設(shè)提速發(fā)展。
此外,應(yīng)完善農(nóng)村征信的市場化體制,積極引導(dǎo)和鼓勵(lì)第三方征信、評級、擔(dān)保等機(jī)構(gòu)進(jìn)入農(nóng)村征信體系,專門對信用戶、信用村、信用企業(yè)進(jìn)行評定,增強(qiáng)農(nóng)村信用信息評價(jià)的準(zhǔn)確性和社會(huì)認(rèn)可度。只有這樣,才能建立起一個(gè)完善的、有價(jià)值的系統(tǒng)性評估體系。
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