吳焰：讓保險(xiǎn)成為金融扶貧又一利器

讓7000多萬(wàn)農(nóng)村貧困人口脫貧致富，這是十八屆五中全會(huì)提出的“十三五”目標(biāo)之一。5年實(shí)現(xiàn)這一目標(biāo)，中國(guó)扶貧事業(yè)任重而道遠(yuǎn)。

金融如何在扶貧攻堅(jiān)戰(zhàn)役中發(fā)光發(fā)熱?全國(guó)政協(xié)委員、中國(guó)人民保險(xiǎn)集團(tuán)董事長(zhǎng)吳焰在接受《農(nóng)村金融時(shí)報(bào)》記者采訪時(shí)說(shuō)：“我今年的兩會(huì)提案就是關(guān)于保險(xiǎn)如何來(lái)開展扶貧工作的?！彼f(shuō)，在實(shí)踐中他體會(huì)到，保險(xiǎn)作為市場(chǎng)化的風(fēng)險(xiǎn)保障、經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償和社會(huì)治理機(jī)制，在保護(hù)貧困地區(qū)生產(chǎn)力，提升貧困群體再發(fā)展能力，提高貧困人口健康服務(wù)可及性等方面可發(fā)揮積極作用，是精準(zhǔn)扶貧、實(shí)現(xiàn)全面小康的可資利用的重要金融工具。

中國(guó)人保布局農(nóng)村的時(shí)間并不短。從2007年到現(xiàn)在，人保集團(tuán)構(gòu)建的在中國(guó)農(nóng)村的線下服務(wù)體系已經(jīng)覆蓋了全國(guó)90%以上的鄉(xiāng)鎮(zhèn)。依托在中國(guó)農(nóng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)領(lǐng)域第一把交椅的基礎(chǔ)，吳焰在今年政協(xié)提案中提出，保險(xiǎn)是精準(zhǔn)扶貧、實(shí)現(xiàn)全面小康可資利用的重要金融工具。

“保險(xiǎn)機(jī)制可織密社會(huì)保障安全網(wǎng)，提高貧困人口健康服務(wù)可及性?！眳茄嬖谔岚钢袑懙?。他舉例介紹道，中國(guó)人保近年來(lái)在云南昭通等地與當(dāng)?shù)卣献鏖_展民政醫(yī)療救助補(bǔ)充保險(xiǎn)，利用民政醫(yī)療救助基金為城鄉(xiāng)低保、農(nóng)村五保、重點(diǎn)優(yōu)撫對(duì)象購(gòu)買商業(yè)團(tuán)體補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)，放大了救助基金的保障效應(yīng)和使用效率，提高了貧困人員的醫(yī)療保障水平，探索出了一條運(yùn)用保險(xiǎn)機(jī)制實(shí)施健康扶貧、助力脫貧攻堅(jiān)的新路子。

“保險(xiǎn)機(jī)制還可以提升金融資源配置效能，支持貧困地區(qū)特色產(chǎn)業(yè)和優(yōu)勢(shì)產(chǎn)業(yè)發(fā)展，增強(qiáng)貧困群體再發(fā)展能力。通過(guò)發(fā)揮保障功能和增信優(yōu)勢(shì)，保險(xiǎn)能夠撬動(dòng)信貸資金，有效緩解貧困群體借款難問(wèn)題，創(chuàng)造有利于‘造血式’扶貧的金融環(huán)境，在產(chǎn)業(yè)扶貧方面發(fā)揮重要作用?！眳茄孢€介紹，例如，中國(guó)人保在河北省阜平縣通過(guò)“保險(xiǎn)+貸款”的金融扶貧模式，與地方政府開展聯(lián)辦共保，有效利用扶貧資金，開發(fā)推廣特色農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)和成本價(jià)格損失保險(xiǎn)，成為阜平促進(jìn)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)發(fā)展、實(shí)施精準(zhǔn)扶貧的助推器。

此外，吳焰認(rèn)為，保險(xiǎn)機(jī)制還能促進(jìn)地方政府投融資機(jī)制創(chuàng)新，支持欠發(fā)達(dá)地區(qū)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，增強(qiáng)欠發(fā)達(dá)地區(qū)發(fā)展后勁。

為充分發(fā)揮保險(xiǎn)功能，完善精準(zhǔn)扶貧機(jī)制，吳焰建議進(jìn)一步完善農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保障體系，把精準(zhǔn)扶貧落實(shí)到發(fā)展生產(chǎn)上，在當(dāng)前政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保成本、保產(chǎn)量的基礎(chǔ)上，鼓勵(lì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)針對(duì)貧困地區(qū)開發(fā)保價(jià)格、保收入的農(nóng)產(chǎn)品價(jià)格保險(xiǎn)和特色農(nóng)險(xiǎn)產(chǎn)品，切實(shí)提高對(duì)貧困地區(qū)生產(chǎn)力的保護(hù)。同時(shí)，充分利用WTO“綠箱”規(guī)則，進(jìn)一步擴(kuò)大財(cái)政對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)補(bǔ)貼規(guī)模和范圍，特別是加大對(duì)貧困地區(qū)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的專項(xiàng)支持力度。

其次，吳焰認(rèn)為，應(yīng)進(jìn)一步創(chuàng)新救助資金發(fā)放方式，把精準(zhǔn)扶貧落實(shí)到防止因病致貧返貧上，進(jìn)一步擴(kuò)大政府購(gòu)買服務(wù)范圍，為困難群眾提供商業(yè)醫(yī)療救助保險(xiǎn)，改變傳統(tǒng)按人頭平均發(fā)放救助資金的方式，借助保險(xiǎn)公司的專業(yè)能力，將救助基金支付給那些看病后自付比例較高的貧困人員，扭轉(zhuǎn)過(guò)往醫(yī)療救助基金大量結(jié)余狀況，提升救助基金的使用效率。

吳焰還提出，要進(jìn)一步加大推廣農(nóng)村銀保互動(dòng)機(jī)制，把精準(zhǔn)扶貧落實(shí)到打通金融支持上，在貧困地區(qū)復(fù)制推廣“農(nóng)戶+財(cái)政+保險(xiǎn)+銀行”模式，面向貧困群體提供免擔(dān)保、免抵押的小額貸款保證保險(xiǎn)。同時(shí)，在發(fā)展貸款保證保險(xiǎn)的基礎(chǔ)上，支持保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)以自有資金或募集社會(huì)資本，采取助貸模式或?qū)ｍ?xiàng)基金等方式，直接投向“三農(nóng)”。

吳焰還為中國(guó)人保集團(tuán)勾勒了這樣一幅戰(zhàn)略藍(lán)圖：“依托目前的體系，除了把傳統(tǒng)的‘三農(nóng)’保險(xiǎn)繼續(xù)做好之外，我們希望能有所擴(kuò)展?！痹趨茄婵磥?lái)，擴(kuò)展的方向就是超越傳統(tǒng)的保險(xiǎn)，構(gòu)建一個(gè)普惠性的金融服務(wù)體系。

“將保險(xiǎn)的服務(wù)鏈與農(nóng)民需要的金融服務(wù)和信息化服務(wù)相契合，是人保接下來(lái)在農(nóng)村金融領(lǐng)域致力的方向。”據(jù)吳焰介紹，此前人保集團(tuán)獲批可以試點(diǎn)在支農(nóng)支小領(lǐng)域向農(nóng)民和小微企業(yè)發(fā)放貸款，目前額度為50億元人民幣。吳焰認(rèn)為，這樣一個(gè)服務(wù)體系實(shí)現(xiàn)了三個(gè)契合：“一是保險(xiǎn)功能與傳統(tǒng)的銀行部分功能契合;二是傳統(tǒng)的金融服務(wù)與農(nóng)民需要的信息化服務(wù)契合;三是線上服務(wù)和線下服務(wù)契合。”吳焰透露，目前人保正在打造面向“三農(nóng)”的互聯(lián)網(wǎng)服務(wù)體系。

但吳焰也表示還需要得到更多的政策和監(jiān)管疏通與支持。

“之前，我們也曾提出，中國(guó)的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)已經(jīng)是亞洲第一、世界第二的體量，中國(guó)人保的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)已經(jīng)覆蓋到全國(guó)，且保單終極風(fēng)險(xiǎn)由保險(xiǎn)公司承擔(dān)。這樣，農(nóng)民拿著保單再向保險(xiǎn)公司做一個(gè)短期融資我們認(rèn)為是行得通的。換句話講，用保單的風(fēng)險(xiǎn)保額作為小額貸款的質(zhì)押，從金融邏輯上講是完全站得住的。這件事耗時(shí)兩年，直到去年農(nóng)村工作會(huì)議上，才給我們明確可以執(zhí)行。這兩年期間，我們還提出允許我們先做試點(diǎn)推廣，但只批下來(lái)了50億元的額度。在中國(guó)如此大的一個(gè)國(guó)家，50億元對(duì)于支農(nóng)支小是不是額度過(guò)低了呢?”吳焰表示，“所以我在想，相關(guān)的政策是否應(yīng)該與黨政要求更加契合，真正實(shí)現(xiàn)上下同欲呢?如此一來(lái)，我們才能更好地把勁往一處使，在新常態(tài)下能攻堅(jiān)克難，打贏扶貧戰(zhàn)役，實(shí)現(xiàn)將經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)速度保持在6.5%-7%的目標(biāo)?！?/p>