閆冰竹：投貸聯(lián)動服務(wù)中小微企業(yè)發(fā)展

銀監(jiān)會副主席曹宇近日表示，投貸聯(lián)動進(jìn)展很順利，首批試點(diǎn)很快就要公布，將會選擇符合條件的商業(yè)銀行進(jìn)行試點(diǎn)。

在被政府工作報告點(diǎn)名后，“投貸聯(lián)動”一時成為業(yè)界關(guān)注的焦點(diǎn)之一。據(jù)了解，商業(yè)銀行正加速對于投貸聯(lián)動的布局，華夏銀行、民生銀行、北京銀行、浦發(fā)銀行都已經(jīng)有所行動。

在兩會期間，全國政協(xié)委員、全國政協(xié)經(jīng)濟(jì)委員會副主任、北京銀行董事長閆冰竹告訴《農(nóng)村金融時報》記者，在他提交的兩會提案中，就有涉及到投貸聯(lián)動和他長期關(guān)注的中小企業(yè)、中小銀行發(fā)展問題。

閆冰竹表示，當(dāng)前，融資難依然是科技型中小微企業(yè)成長過程中面臨的“最大煩惱”。同時，作為中小微企業(yè)融資的主渠道，商業(yè)銀行傳統(tǒng)的信貸模式在支持科技型小微企業(yè)時，面臨著風(fēng)險與收益極度不匹配的困境?！霸诖吮尘跋?，作為科技型中小微企業(yè)融資方式的一次重大創(chuàng)新，商業(yè)銀行通過投貸聯(lián)動，以‘股權(quán)+債權(quán)’的方式，不僅能為種子期、初創(chuàng)期的科技型中小微企業(yè)提供有效的融資支持，更能以股權(quán)收益彌補(bǔ)信貸資金風(fēng)險損失，讓銀行進(jìn)一步分享企業(yè)成長的收益，從而實現(xiàn)‘雙贏’?！遍Z冰竹在提案中寫到。

不過，雖然商業(yè)銀行多渠道嘗試開展投貸聯(lián)動業(yè)務(wù)，取得了一定成效，但由于受到多方面因素限制，業(yè)務(wù)范圍和業(yè)務(wù)量都相對較小，未來還需進(jìn)一步加大支持力度。

為此，閆冰竹就加快推進(jìn)投貸聯(lián)動發(fā)展提出了建議。

閆冰竹建議，投貸聯(lián)動要以制度為本，完善相關(guān)法律環(huán)境。建議修改現(xiàn)行相關(guān)法規(guī)，允許商業(yè)銀行向非銀行金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)投資等，為投貸聯(lián)動業(yè)務(wù)的開展提供有利的法律環(huán)境。

在營造良好的監(jiān)管環(huán)境方面，閆冰竹建議要試點(diǎn)先行。“一是引導(dǎo)商業(yè)銀行在組織架構(gòu)、管理方式、績效考核和金融產(chǎn)品等方面創(chuàng)新，發(fā)展投貸聯(lián)動業(yè)務(wù)。二是允許更多符合條件的中小銀行開展綜合經(jīng)營試點(diǎn)，通過持有信托公司、基金公司等資產(chǎn)管理機(jī)構(gòu)牌照開展集團(tuán)內(nèi)投貸聯(lián)動。三是支持商業(yè)銀行設(shè)立具有投資功能的子公司，在建立防火墻的前提下，實現(xiàn)風(fēng)險收益的平衡。”閆冰竹認(rèn)為，在此過程中，可以采取典型示范、分層推進(jìn)、成熟一家、放開一家的模式，確保在風(fēng)險可控的情況下促進(jìn)投貸聯(lián)動業(yè)務(wù)的發(fā)展。

閆冰竹還建議，開展投貸聯(lián)動業(yè)務(wù)需要配套支持，營造良好的外部環(huán)境。他認(rèn)為，應(yīng)該繼續(xù)完善財稅、擔(dān)保、信用體系等配套政策，設(shè)立政策性擔(dān)保風(fēng)險補(bǔ)償基金，產(chǎn)業(yè)引導(dǎo)基金等，支持商業(yè)銀行投貸聯(lián)動。同時鼓勵有實力的中小銀行設(shè)立眾創(chuàng)空間等平臺機(jī)構(gòu)，發(fā)揮中小銀行的客戶優(yōu)勢，打造多樣化的創(chuàng)新孵化器，實現(xiàn)投融資快捷對接。此外，還應(yīng)該搭建信息共享平臺，加強(qiáng)商業(yè)銀行與券商、律師等中介機(jī)構(gòu)的聯(lián)動，積極對接創(chuàng)業(yè)板、新三板等場內(nèi)及場外資本市場，打通一級市場和二級市場，充分發(fā)揮資本市場融資、定價、退出等功能，引導(dǎo)更多資金進(jìn)入。