農(nóng)民為何還是貸款難？

現(xiàn)在老百姓的金融服務(wù)需求與以前有了變化，在這種變化下，是否所有人都能便捷地享受金融服務(wù)和產(chǎn)品帶來的便利?金融機(jī)構(gòu)提供的服務(wù)，有沒有跟著老百姓的需求變化而調(diào)整?以前金融服務(wù)覆蓋不到的地方，現(xiàn)在有沒有健全起來?

春節(jié)前夕，《農(nóng)村金融時報》記者回到老家江蘇省江陰市農(nóng)村，看到農(nóng)村金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)的變化，也感受到老百姓對現(xiàn)在的金融服務(wù)改善的欣喜——特別是在以前金融服務(wù)覆蓋不到的農(nóng)村，業(yè)務(wù)量幾十倍的增長，服務(wù)“盲區(qū)”不再，方便快捷，是每個人最直接的感受。在這里，普惠金融不是一句空話，價格合理、便捷安全的金融服務(wù)走到每個人身邊，金融的便利確確實實惠及了更多人。

同時，記者看望了幾家家庭農(nóng)場主，了解到一邊是農(nóng)民迫切的資金需求，另一邊卻依然是融資難。農(nóng)民貸款難，一個重要原因是沒有相當(dāng)?shù)目傻盅何?。雖然地方政府推出政府主導(dǎo)的惠農(nóng)貸款項目，政府、銀行、保險公司三方聯(lián)手，為家庭農(nóng)場提供金融支持。這個項目創(chuàng)新之處，是農(nóng)民無需抵押和擔(dān)保即可獲得貸款。但是，惠農(nóng)創(chuàng)新之舉仍然難解農(nóng)民“貸款難”。

記者了解到，家庭農(nóng)場目前在江蘇蓬勃發(fā)展，總量已有上萬家。這些新型的農(nóng)村生產(chǎn)組織，急需資金支持。為了扶持家庭農(nóng)場發(fā)展，各地試點推出無抵押貸款，并由相關(guān)部門對有備案的家庭農(nóng)場進(jìn)行貸款推薦，最終獲得貸款的寥寥無幾。

貸款難，一個重要原因是審核過嚴(yán)。記者找到一份審核標(biāo)準(zhǔn)，除了購買指定保險外，還要求農(nóng)場主年齡在25歲至60歲，具有常住戶口或有固定住所，且連續(xù)居住3年以上，經(jīng)營農(nóng)場一年以上，無不良社會或商業(yè)信用記錄，等等。除去這些前提條件，最關(guān)鍵的一條是，銀行和保險公司要實地查看農(nóng)民的實際經(jīng)營情況，進(jìn)行綜合評估后才能考慮貸款。

作為貸款方，銀行與政府、保險公司也有顧慮。項目推出時考慮了風(fēng)險控制問題，地方財政出資設(shè)立風(fēng)險補(bǔ)償金，再加上保險的介入，形成了三方風(fēng)險共擔(dān)。一旦農(nóng)戶無力還款，政府、銀行、保險公司三方按照比例分擔(dān)。不過這一機(jī)制也是“雙刃劍”，由于政府參與賠償，不得不考慮財政資金的使用安全，擔(dān)心出現(xiàn)大面積“死賬”，所以推動時顯得十分謹(jǐn)慎。

江陰市某金融機(jī)構(gòu)相關(guān)人士對記者說過，他們對每一個農(nóng)場都進(jìn)行了實地考察，“有些農(nóng)場的場地、設(shè)備、管理都不到位，我們怎么敢放貸?”記者了解到，雖然目前還沒有出現(xiàn)因無力還款導(dǎo)致的風(fēng)險問題，但三方共擔(dān)風(fēng)險，也讓每一方都格外審慎。