農(nóng)民為何還是貸款難？

現(xiàn)在老百姓的金融服務(wù)需求與以前有了變化，在這種變化下，是否所有人都能便捷地享受金融服務(wù)和產(chǎn)品帶來(lái)的便利?金融機(jī)構(gòu)提供的服務(wù)，有沒(méi)有跟著老百姓的需求變化而調(diào)整?以前金融服務(wù)覆蓋不到的地方，現(xiàn)在有沒(méi)有健全起來(lái)?

春節(jié)前夕，《農(nóng)村金融時(shí)報(bào)》記者回到老家江蘇省江陰市農(nóng)村，看到農(nóng)村金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)的變化，也感受到老百姓對(duì)現(xiàn)在的金融服務(wù)改善的欣喜——特別是在以前金融服務(wù)覆蓋不到的農(nóng)村，業(yè)務(wù)量幾十倍的增長(zhǎng)，服務(wù)“盲區(qū)”不再，方便快捷，是每個(gè)人最直接的感受。在這里，普惠金融不是一句空話，價(jià)格合理、便捷安全的金融服務(wù)走到每個(gè)人身邊，金融的便利確確實(shí)實(shí)惠及了更多人。

同時(shí)，記者看望了幾家家庭農(nóng)場(chǎng)主，了解到一邊是農(nóng)民迫切的資金需求，另一邊卻依然是融資難。農(nóng)民貸款難，一個(gè)重要原因是沒(méi)有相當(dāng)?shù)目傻盅何?。雖然地方政府推出政府主導(dǎo)的惠農(nóng)貸款項(xiàng)目，政府、銀行、保險(xiǎn)公司三方聯(lián)手，為家庭農(nóng)場(chǎng)提供金融支持。這個(gè)項(xiàng)目創(chuàng)新之處，是農(nóng)民無(wú)需抵押和擔(dān)保即可獲得貸款。但是，惠農(nóng)創(chuàng)新之舉仍然難解農(nóng)民“貸款難”。

記者了解到，家庭農(nóng)場(chǎng)目前在江蘇蓬勃發(fā)展，總量已有上萬(wàn)家。這些新型的農(nóng)村生產(chǎn)組織，急需資金支持。為了扶持家庭農(nóng)場(chǎng)發(fā)展，各地試點(diǎn)推出無(wú)抵押貸款，并由相關(guān)部門對(duì)有備案的家庭農(nóng)場(chǎng)進(jìn)行貸款推薦，最終獲得貸款的寥寥無(wú)幾。

貸款難，一個(gè)重要原因是審核過(guò)嚴(yán)。記者找到一份審核標(biāo)準(zhǔn)，除了購(gòu)買指定保險(xiǎn)外，還要求農(nóng)場(chǎng)主年齡在25歲至60歲，具有常住戶口或有固定住所，且連續(xù)居住3年以上，經(jīng)營(yíng)農(nóng)場(chǎng)一年以上，無(wú)不良社會(huì)或商業(yè)信用記錄，等等。除去這些前提條件，最關(guān)鍵的一條是，銀行和保險(xiǎn)公司要實(shí)地查看農(nóng)民的實(shí)際經(jīng)營(yíng)情況，進(jìn)行綜合評(píng)估后才能考慮貸款。

作為貸款方，銀行與政府、保險(xiǎn)公司也有顧慮。項(xiàng)目推出時(shí)考慮了風(fēng)險(xiǎn)控制問(wèn)題，地方財(cái)政出資設(shè)立風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金，再加上保險(xiǎn)的介入，形成了三方風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)。一旦農(nóng)戶無(wú)力還款，政府、銀行、保險(xiǎn)公司三方按照比例分擔(dān)。不過(guò)這一機(jī)制也是“雙刃劍”，由于政府參與賠償，不得不考慮財(cái)政資金的使用安全，擔(dān)心出現(xiàn)大面積“死賬”，所以推動(dòng)時(shí)顯得十分謹(jǐn)慎。

江陰市某金融機(jī)構(gòu)相關(guān)人士對(duì)記者說(shuō)過(guò)，他們對(duì)每一個(gè)農(nóng)場(chǎng)都進(jìn)行了實(shí)地考察，“有些農(nóng)場(chǎng)的場(chǎng)地、設(shè)備、管理都不到位，我們?cè)趺锤曳刨J?”記者了解到，雖然目前還沒(méi)有出現(xiàn)因無(wú)力還款導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題，但三方共擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，也讓每一方都格外審慎。